Решение по делу № 2-902/2022 от 13.05.2022

№ 2-902/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 23 июня 2022 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Насыровой Л.И.,

при секретаре судебного заседания Шульгиной А.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шишканову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском, мотивируя свои требования тем, что 4 апреля 2014 года между банком и ответчиком Шишкановым С.П. был заключен кредитный договор <№> на сумму 88 448 руб., в том числе: 75 000 руб. – сумма к выдаче, 13 448 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 75 000 руб. получены ответчиком Шишкановым С.П. в кассе банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 13 448 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей.

ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с Шишканова С.П. задолженность по кредитному договору № 2196370949 от 4 апреля 2014 года в размере 70 196,77 руб., из которых: сумма основного долга – 45 348,31 руб., неоплаченные проценты – 20 707,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 140,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 305,90 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик Шишканов С.П. в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, указал, что исковые требования не признает, просил отказать в удовлетворении исковых требований банка в связи с истечением срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ договором займа может быть предусмотрена уплата процентов, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа (часть 1).

В соответствии с ч. 2 ст. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 4 апреля 2014 года между ООО «ХКФ Банк» и Шишкановым С.П. был заключен кредитный договор <№> на сумму 88 448 руб., в том числе: 75 000 руб. – сумма к выдаче, 13 448 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых, полная стоимость кредита – 29,90 % годовых, которые ответчик обязался возвращать путем внесения ежемесячных платежей в размере 3 177,05 руб., последний платеж – 3 045,45 руб.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 13 448 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и условий Договора.

Согласно разделу «О документах» заявки заемщиком получены: заявка и график погашения.

С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ данный договор является смешанным и определяет порядок: предоставления целевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов при недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п. 1 Условий договора).

По договору Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий Договора).

В разделе II Условий договора отражено: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный тридцати календарным дня, в последний день которого банк согласно п. 1.4. раздела 2 Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в Заявке.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежные средства в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки Распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

Судом установлено, что истец свои обязательства, принятые по кредитному договору <№> от 4 апреля 2014 года, исполнил полностью, однако ответчик Шишканов С.П. неоднократно нарушал условия кредитного договора, несвоевременно уплачивал ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленной истцом выписки по счету Шишканова С.П. по договору <№> от 4 апреля 2014 года с 4 апреля 2014 года по 5 мая 2022 года следует, что заемщиком сроки внесения денежных средств в счет погашения задолженности неоднократно были пропущены.

22 сентября 2017 года мировым судьей судебного участка № 1 по Мелеузовскому району и г. Мелеуз Республики Башкортостан вынесен судебный приказ о взыскании с Шишканова С.П. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору <№> от 4 апреля 2014 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 по Мелеузовскому району и г. Мелеуз Республики Башкортостан от 3 августа 2022 года вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения.

До настоящего времени ответчик Шишканов С.П. задолженность по кредитному договору № 2196370949 от 4 апреля 2014 года не погасил.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14 марта 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту 20 707,52 руб., что является убытками банка.

На основании расчета задолженности по договору, исходя из условий заключенного сторонами вышеуказанного договора, задолженность Шишканова С.П. перед ООО «ХКФ Банк» по состоянию на 5 мая 2022 года составила в размере 70 196,77 руб., из которых: сумма основного долга – 45 348,31 руб., неоплаченные проценты – 20 707,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 140,94 руб.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд признаются несостоятельными.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6 п. 3 ст. 204 ГК РФ).

15 сентября 2017 года (согласно штемпелю на почтовом конверте) ООО «ХКФ Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 4 апреля 2014 года за период с 26 октября 2015 года по 22 августа 2017 года с Шишканова С.П. 22 сентября 2017 года мировым судьей судебного участка № 1 по Мелеузовскому району и г. Мелеуз Республики Башкортостан по указанному заявлению вынесен судебный приказ.

3 августа 2021 года судебный приказ в связи с поступлением возражений должника отменен.

12 мая 2022 года ООО «ХКФ Банк» обратилось с настоящим иском (срок более 6 месяцев после отмены судебного приказа).

Согласно выписке по счету последний платеж поступил 6 октября 2015 года, списан банком в счет погашения задолженности 6 октября 2015 года. Следующий платеж должен был быть осуществлен 15 ноября 2015 года (сумма задолженности по основному требованию образовалась с момента невнесения очередного платежа, то есть с 15 ноября 2015 года).

Последний платеж по кредитному договору подлежал уплате заемщиком согласно графику 4 марта 2018 года.

Таким образом, учитывая положения п. 1 ст. 204 ГК РФ, к взысканию подлежит задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период, предшествующий трем годам со дня его обращения в суд с настоящим исковым заявлением (12 мая 2022 года) и с учетом времени, когда срок исковой давности не тек в связи с вынесением судебного приказа (3 года 10 месяцев 19 дней), то есть за период с 23 июня 2015 года по 4 марта 2018 года.

При таком положении, по заявленным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требованиям о взыскании с Шишканова С.П. задолженности по кредитному договору № 2196370949 от 4 апреля 2014 года срок исковой давности не пропущен.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ООО «ХКФ Банк» к Шишканову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 305,90 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шишканову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шишканова ФИО6 (паспорт серия и номер 8003 512086) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № 2196370949 от 4 апреля 2014 года в размере 70 196,77 руб., из которых: сумма основного долга – 45 348,31 руб., неоплаченные проценты – 20 707,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 140,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 305,90 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья Л.И. Насырова