Решение от 19.04.2021 по делу № 2-998/2021 от 25.03.2021

Дело № 2-998/2021

УИД 21RS0025-01-2021-000086-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

19 апреля 2021 года          город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Петрухиной О. А.,

при секретаре судебного заседания Ефимовой К. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Тарасовой Л.В. о взыскании долга по договору займа,

установил:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Тарасовой Л. В., в котором просит взыскать ответчика задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 21 декабря 2018 года, в размере 56 250 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 887 рублей 50 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 21 декабря 2018 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Тарасовой Л. В. был заключен договор потребительского займа № путем заполнения ответчиком заявления на предоставление микрозайма на сайте микрофинансовой компании и с дальнейшим подписанием договора с использованием электронной подписи. Обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены. За ответчиком числится задолженность по договору займа, состоящая из: 15 000 рублей - сумма займа, 30 000 рублей - задолженность по процентам, 12 262 рубля 50 копеек - неустойка. 26 августа 2019 года ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступило истцу права (требования) по вышеуказанному договору займа, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 26/08.

Истец ООО «Нэйва», уведомленное о рассмотрении дела надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тарасова Л. В., уведомленная о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 ст. 810 Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно положений ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2 ст. 5 этого ФЗ).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (ч. 9 ст. 5).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5 ФЗ).

Часть 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, использование электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Так, судом установлено и материалами дела подтверждается, что 21 декабря 2018 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Тарасовой Л. В. был заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику был предоставлен заем на сумму 15 000 рублей под 0,9 % от суммы займа в день (328, 5% годовых) на срок 21 календарный день. Дата возврата займа - 10 января 2019 года.

Договор займа был заключен в электронном виде путем его подписания с использованием электронной подписи.

Тарасова Л. В. при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные в индивидуальных условиях договора займа, а также в общих условиях договора, содержащихся в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», являющихся неотъемлемой частью договора.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность заемщика за просрочку возврата займа или процентов по займу в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Займодавцем обязательства по договору займа были выполнены в полном объеме. Заем был выдан заемщику, что подтверждается представленным в материалы дела Уведомлением ООО НКО «Яндекс Деньги».

Согласно доводов истца, Тарасова Л. В. свои обязательства по договору исполнила ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 07 декабря 2020 года за ней образовалась задолженность, размер которой по расчету истца составляет 57 262 рубля 50 копеек.

26 августа 2019 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступило право требования по договору займа № от 21 декабря 2018 года в полном объеме ООО «Нэйва».

Доказательств недействительности договора уступки права (требований) №/3 от 21 декабря 2018 года в материалы дела представлено не было.

Доказательств, в опровержение доводов стороны истца относительно наличия у ответчика задолженности по договору займа № от 21 декабря 2018 года в материалы дела также не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком Тарасовой Л. В. своих обязательств по возврату займа нашел подтверждение материалами дела.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (ч. 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Указанные требования законодательства были соблюдены при заключении с ответчиком договора займа.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 841,783% при их среднерыночном значении 631,337%.

Полная стоимость займа, предоставленного ООО МФК «ВЕББАНКИР» Тарасовой Л. В. в сумме 15 000 рублей сроком на 21 день, установлена договором в размере процентной ставки 328,5 % годовых.

При установлении процентной ставки за пользование суммой займа в размере 328,5 % годовых среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля 2018 года по 30 июня 2018 года, применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2018 года, рассчитанное Центральным Банком Российской Федерации в соответствии с Указаниями Центрального Банка Российской Федерации от 29 апреля 2014 года, опубликованное на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации 16 августа 2018 года, ООО МФК «ВЕББАНКИР» не превышено.

Таким образом, учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства заключения между ООО МФК «ВЕББАНКИР» и Тарасовой Л. В. договора микрозайма от 21 декабря 2018 года, а также, принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела был установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Тарасовой Л. В. своих обязательств по указанному договору займа, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика основной задолженности по договору займа в размере 15 000 рублей.

Из расчета процентов за пользование займом, приложенному к иску, следует, что истцом расчет задолженности по процентам произведен, в том числе, исходя из ставки 0, 9% в день, как за период с 21 декабря 2018 года по 10 января 2019 года, так и в последующем с 11 января 2019 года по 05 августа 2019 года, то есть за 228 дней, в общем размере 29 922 рубля 61 копейка, и за 06 августа 2019 года в размере 77 рублей 39 копеек. После чего, сумма процентов стала двукратна сумме займа и составила 30 000 рублей.

Вместе с тем, такой расчет процентов за пользование заемными средствами свыше 21 дневного срока займа, не соответствует требованиям закона, поскольку за период с 11 января 2019 года 06 августа 2019 года и далее процент за пользование займа договором не устанавливался.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 07 декабря 2020 года (то есть период пользования займом свыше одного года), то суд полагает, что в данном случае расчет процентов за пользование займом с 11 января 2019 года по 07 декабря 2020 года следует производить исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня 2018 г., применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в IV квартале 2018 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, суммой не превышающей 30 000,00 руб., выдаваемых сроком свыше 365 дней, для IV квартала 2018 г..

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,573% при среднерыночном значении 54,430%.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости расчета размера процентов с учетом вышеуказанных значений, установленных ЦБ РФ, а также заявленного истцом периода пользования денежными средствами.

Соответственно, за период с 11 января 2019 года по 07 декабря 2020 года должны быть начислены проценты за 697 дней, исходя из следующего расчета:

- 54,430% / 365 дней = 0, 149 % в день;

- (15 000 рублей * 0, 149 % * 697 дней) = 15577 рублей 95 копеек.

За период с 21 декабря 2018 года по 10 января 2019 года сумма процентов составляет 15000 * 0,9% * 21 = 2 835 рублей.

Соответственно, общая сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца будет составлять: 2 835 рублей + 15577 рублей 95 копеек = 18 412 рублей 95 копеек.

Произведенный истцом расчет неустойки за нарушение обязательств по возврату суммы займа в размере 12 262 рубля 50 копеек судом признается арифметически верным и соответствующим условиям договора микрозайма.

При этом, в силу положений ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям. В просительной части иска истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 11 250 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 44 662 рубля 95 копеек, в том числе: 15 000 рублей - сумма невыплаченного основного долга, 18 412 рублей 95 копеек - задолженность по процентам по займу, 11 250 рублей - задолженность неустойке, а в иске в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом по состоянию на 07 декабря 2020 года в части суммы 11 587 рублей 05 копеек следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из объема удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 1539 рублей 89 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ 21 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 44 662 ░░░░░ 95 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 15 000 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 18 412 ░░░░░░ 95 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, 11 250 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1539 ░░░░░░ 89 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 11 587 ░░░░░░ 05 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                             ░. ░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2021 ░░░░.