Решение по делу № 33-2129/2019 от 16.07.2019

    Председательствующий: Емельянов А.А.

Дело № 33-2129 / 2019 год

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

21 августа 2019 г.                                                г. Абакан

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лапуговой Л.А.,

судей Аевой И.И., Кунзек З.М.,

при секретаре Топоевой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика Смоленцевой Евгении Сергеевны Федотова Д.А. на решение Саяногорского городского суда от 20 мая 2019 г., которым предъявленный к Смоленцевой Евгении Сергеевне иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по кредитному договору частично удовлетворен, в удовлетворении иска АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору отказано.

Заслушав доклад судьи Кунзек З.М., объяснения представителя ответчика Смоленцевой Е.С. Федотова Д.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к Полюшкину А.С., Полюшкиной Е.С. (после вступления в брак фамилия изменена на Смоленцеву) и просило взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51597,88 руб., в том числе основной долг - 48502 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3095,88 руб., требования мотивируя тем, что указанный кредитный договор был заключен между Банком и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер, а его наследниками являются сын Полюшкин А.С. и дочь Смоленцева Е.С.

Определениями суда производство по делу в части требований к Полюшкину А.С. прекращено в связи с отказом Банка от иска в указанной части, к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Стороны в судебное заседание не явились. Представитель ответчика Смоленцевой Е.С. Федотов Д.А. иск не признал. Представитель ответчика - АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» Назарова О.А. направила отзыв на иск, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ страховая выплата в размере 48829,55 руб. (остатка кредитной задолженности на момент наступления страхового случая) перечислена в пользу Банка как выгодоприобретателя по договору страхования.

Суд постановил вышеприведенное решение, которым взыскал с ответчика Смоленцевой Е.С. в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 2768,33 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и отказал в удовлетворении иска к АО Страховая компания «РСХБ-Страхование».

С решением не согласен представитель ответчика Смоленцевой Е.С. Федотов Д.А. В апелляционной жалобе он просит его отменить, в удовлетворении иска к Смоленцевой Е.С. отказать, приводя доводы, которые по существу сводятся к отсутствию оснований для взыскания с нее как с наследника заемщика процентов за пользование кредитом, начисленных после смерти заемщика, поскольку ответственность заемщика перед кредитором была застрахована, страховая компания признала факт наступления страхового случая и перечислила в пользу Банка как выгодоприобретателя имевшуюся на момент смерти заемщика кредитную задолженность.

В суд апелляционной инстанции явился представитель ответчика Смоленцевой Е.С. Федотов Д.А., иные участвующие в деле лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст.ст.167,327 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Ст.927 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО7 кредит в размере 59555 руб. под 14,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования, в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю (Банку) страховую выплату.

В день заключения кредитного договора ФИО7 подписал заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №), которым подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее - договор страхования), страховым риском по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. ФИО7 назначил Банк выгодоприобретателем по договору страхования в размере страховой выплаты, определенном условиями Программы страхования №. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору, включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пеню.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО7 умер, на момент его смерти кредитная задолженность составила 48829,55 руб., в том числе основной долг - 48502 руб., проценты за пользование кредитом - 327,55 руб.

Открывшееся со смертью заемщика наследство стоимостью в размере <данные изъяты> руб. принято его дочерью Смоленцевой Е.С.

В ходе рассмотрения дела АО Страховая компания «РСХБ-Страхование», признав факт наступления в период действия договора страхования страхового случая - смерти застрахованного лица, ДД.ММ.ГГГГ страховую выплату в размере 48829,55 руб. (остатка кредитной задолженности на момент наступления страхового случая) перечислила в пользу Банка как выгодоприобретателя по договору страхования.

При таких обстоятельствах оснований удовлетворять требования иска Банка в части, превышающей уплаченный страховой компанией в добровольном порядке размер кредитной задолженности на момент наступления страхового случая, а именно в части взыскания процентов по кредитному договору в размере 2768,33 руб., начисленных после наступления страхового случая (с ДД.ММ.ГГГГ) и до заявленного периода (ДД.ММ.ГГГГ), за счет наследника заемщика не имелось. Суд не учел, что с наступлением страхового случая в силу вышеприведенных норм права у страховщика возникает обязанность произвести Банку как выгодоприобретателю страховую выплату в размере кредитной задолженности, как следствие, обязательство заемщика (его наследника) перед Банком прекращается.

С учетом изложенного решение суда в части удовлетворения иска Банка к Смоленцевой Е.С. о взыскании процентов по кредитному договору в размере 2768,33 руб., а также судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 93,78 руб. подлежит отмене с принятием в указанной части нового решения об отказе в удовлетворении данных требований.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Саяногорского городского суда от 20 мая 2019 г. по настоящему делу в части удовлетворения иска АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Смоленцевой Евгении Сергеевне о взыскании процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2768,33 руб., а также судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 93,78 руб. отменить и принять в указанной части новое решение об отказе в удовлетворении данных требований.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий                                                   Л.А.Лапугова

Судьи                                                                                  И.И.Аева

                                                                                            З.М.Кунзек