Решение по делу № 2-921/2021 от 26.10.2021

Дело № 2-921/2021

УИД: 58RS0012-01-2021-002371-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2021 года                               г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Седовой Н.В.,

при секретаре Мисулиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке гражданское дело по иску ПАО «Московский кредитный Банк» к Богословской Анне Александровне о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский кредитный Банк» обратилось в суд с вышеназванном исковым заявлением, указав, что 16.07.2019 между ПАО «Московский кредитный Банк» и Богословской А.А. был заключен кредитный договор /номер/ на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1411111 руб. 11 коп.

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно
их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, Кредит выдается на срок до 02.07.2025 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 16.07.2019 – 14,5% годовых, с 08.07.2021 – 0,0 % годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 02-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 29304,03 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному Договору, перечислив денежные средства на счет ответчика /номер/, открытый в Банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с 16.07.2019 года по 17.07.2021 года. Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п. 12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с 16.07.2019 - 20.0, с 08.07.2021 – 0,0 % годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с 21.06.2021 года составила 0 (Ноль целых) процентов годовых. Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

По состоянию на 17 июля 2021 года сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору /номер/ от 16.07.2019 составляет 1250714,13 рублей, в том числе: задолженность по просроченной ссуде –1157728,08 руб., задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – 82356,54 руб., задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде – 2964,73 руб., задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 4089,2 руб., задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам – 3575,50 руб.

На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 319, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с Богословской А.А. в пользу «Московский кредитный Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору /номер/ от 16.07.2019 в размере 1 250 714,13 рублей, в том числе: по просроченной ссуде 1 157 728,08 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде – 82 356,54 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде – 2 964,73 руб., по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 4 089,28 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам – 3 575,50 руб.; в также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 453,57 руб.

Представитель истца ПАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном ходатайстве, содержащемся в иске, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Богословская А.А.. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Учитывая, что ответчику по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчика, устанавливает, что его неявка в судебное заседание явилась следствием его собственной воли и невыполнения им требований законодательства.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Богословской А.А.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценными бумагами, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что 16.07.2019 между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Богословской А.А. на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный Банк» был заключен кредитный договор /номер/, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 411 111 рублей 11 копеек, срок возврата кредита – до 02 июля 2025 года (включительно), процентная ставка по кредиту – 14,5 % годовых, количество платежей - 72, размер ежемесячного платежа – 29304,03 рублей, периодичность – ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, внесение ежемесячного платежа в погашение кредита за 10 (десять) календарных дней до даты списания денежных средств в счет погашения кредита (дата списания устанавливается в графике платежей), что подтверждается заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» от 16.07.2019, заявлением - анкетой на получение кредита от /дата/, индивидуальными условиями потребительского кредита /номер/ 16.07.2019, договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк».

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 29304,03 рублей (последний платеж – 29303,83 рубля), дата осуществления списания ежемесячного платежа в погашение кредита - 02 число каждого месяца, дата первого погашения – 02.08.2019, дата последнего погашения – 02.07.2025.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика /номер/, открытый в ПАО «Московский Кредитный Банк», что подтверждается выпиской по счету и не оспорено со стороны ответчика.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Судом установлено, что истец свои обязательства, принятые по кредитному договору /номер/ от 16.07.2019, исполнил полностью, в связи, с чем у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на нее.

Как усматривается из материалов дела, Богословская А.А., воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными банком, обязательства по оплате ежемесячного платежа исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в уплату задолженности был произведен 02.02.2021. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком Богословской А.А. надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, банк в соответствии с п. 7.2 договора, расторг кредитный договор в одностороннем порядке, о чем 07.06.2021 банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.

Таким образом, судом установлен факт нарушения Богословской А.А. условий кредитного договора, что позволяет истцу досрочно требовать возврата всей суммы кредита.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита ответственностью заемщика за не надлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) 20 % годовых от суммы просроченной задолженность. В случае не обеспечения заемщиком наличия средств на картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств.

Согласно представленному истцом расчету задолженности Богословской А.А. по кредитному договору /номер/ от 16.07.2019 по состоянию на 17.07.2021 составляет 1 250 714,13 рублей, в том числе: по просроченной ссуде 1 157 728,08 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде – 82 356,54 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде – 2 964,73 руб., по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 4 089,28 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам – 3 575,50 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона, и берет его за основу при принятии решения по заявленным требованиям. Контррасчет, как и доказательств, отвечающих требованиям достоверности, относимости и допустимости, надлежащего исполнения своих обязательств, связанных с погашением кредитной задолженности своевременно и в полном объеме, ответчиком не представлено.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО «Московский Кредитный Банк» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных сумм, по состоянию на 17.07.2021.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом полного удовлетворения исковых требований ПАО «Московский Кредитный Банк», на основании представленного платежного поручения /номер/ от 13.10.2021, суд полагает необходимым взыскать с Богословской А.А. в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 14453,57 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Московский Кредитный Банк» к Богословской Анне Александровне о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания – удовлетворить.

Взыскать с Богословской Анны Александровны в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» задолженность по кредитному договору /номер/ от 16.07.2019 в размере 1 250 714 (одного миллиона двухсот пятидесяти тысяч семисот четырнадцати) рублей 13 коп., из которой: 1 157 728 руб. 08 коп. – по просроченной ссуде; 82 356 руб. 54 коп. – по просроченным процентам по срочной ссуде; 2 964 руб. 73 коп. – по просроченным процентам по просроченной ссуде; 4 089 руб. 28 коп. – по штрафной неустойке по просроченной ссуде; 3 575 руб. 50 коп. – по штрафной неустойке по просроченным процентам.

Взыскать с Богословской Анны Александровны в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 453 (четырнадцати тысяч четырехсот пятидесяти трех) рублей 57 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 13 декабря 2021 года.

Председательствующий:                  Н.В. Седова