Решение по делу № 2-4591/2019 от 14.10.2019

Дело № 2-4591/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Смоленск 10 декабря 2019 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Космачевой О.В.

при секретаре Аксенцовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский банк» лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Семченковой Татьяне Викторовне, Семченкову Андрею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Смоленский банк» лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском (в редакции уточненных требований) к Семченковой Т.В., Семченкову А.Ю. о взыскании задолженности в сумме 56 826 руб.46 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Семченковой Т.В. с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом и неустойки на сумму основного долга. Во исполнение условий кредитного договора был заключен договора поручительства с Семченковым А.Ю.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил дело рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Семченкова Т.В. и ее представитель по ордеру Угланов К.В. в судебном заседании (л.д. 131-132).

Ответчик Семченков А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский банк» и Семченковой Т.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней получен кредит в размере 325 027 руб. 09 коп. на срок 60 месяцев с выплатой процентов в размере 18 % годовых с условием ежемесячного платежа в сумме 8 253 руб. 55 коп. (л.д. 23-29).

В тот же день Банком был заключен договор поручительства с Семченковым А.Ю., предметом которого является обязанность поручителя отвечать за исполнение заемщиком всех ее обязательств перед кредитором по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 30).

Денежные средства по кредиту были выплачены Семченковой Т.В. по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, что последней не оспаривалось (л.д. 14).

Согласно п. 3.3.1 Правил предоставления ОАО КБ «Смоленский банк» потребительских кредитов возврат кредита, плата за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком на основании ее заявлений производилось частичное досрочное погашение кредита (л.д. 67-87).

Как следует из лицевого счета, расчета задолженности и не оспаривается ответчиком последний платеж по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после чего Семченковой Т.В. платежи по кредитному договору не производились (л.д. 15,106).

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 56 826 руб. 46 коп., в том числе 24 559 руб. 41 коп.. - задолженность по основному долгу; 22478 руб. 93 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 9 788 руб. 12 коп. – штраф за просрочку платежей по кредиту (согласно разделу 3.5 Правил предоставления АО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам). л.д. 106-107.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «Смоленский банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Смоленский банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначено Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». (л.д. 34-35).

Ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, течение которого они исчисляет с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. 3 года, предшествующие обращению истца с заявлением о выдаче судебного приказа.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права. (ст. 196 ГК РФ).

Пунктом п. 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям в п. 24-25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления…)

В соответствии с разъяснениями в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора (графику платежей) аннуитетные платежи (включает сумму основного долга и плату за пользование кредитом) подлежат уплате не позднее 23 числа месяца, последний ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1358 руб. 50 коп. с учетом досрочного погашения (л.д. 24, 68-69).

Как установлено по делу в течение срока исковой давности истец ДД.ММ.ГГГГ обращался за выдачей судебного приказа в отношении Семченковых о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который был выдан ДД.ММ.ГГГГ и по заявлению ответчиков отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача судебного приказа в соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ прервала течение срока исковой давности.

В суд ОАО «Смоленский банк» лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» иск к Семченковым. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подан ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в переделах установленного законом срока исковой давности.

Исходя из положений ст. 200 ГК РФ о нарушении своих прав кредитор должен был узнать с момента неуплаты заемщиком очередного, предусмотренного графиком, платежа.

    Учитывая, что истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору с Семченковых заявлены только ДД.ММ.ГГГГ, последним пропущен срок исковой давности по ежемесячным платежам, подлежавшим уплате до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет штрафных санкций истцом произведен в соответствии со ст. 395 ГК РФ с учетом действовавшей на момент исполнения договора ставки рефинансирования в размере 8,25 % годовых.

    В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2015 года) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (п.6 в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

    Согласно произведенному по инициативе суда расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее размер составил 34 372 руб. 81 коп., в том числе 16 882 руб. 93 коп.- основной долг, 12 039 руб. 15 коп. – проценты за пользование кредитом; 5 450 руб. 73 коп. –штрафные санкции (л.д. 139).

    Возражений по предложенному расчету задолженности от ответчиков не поступило.

Учитывая, что денежные средства по договору займа Семченковой Т.В. не возвращены в соответствии с положениями ст. 809 ГПК РФ и условиями кредитного договора на сумму остатка основного долга 16 882 руб. 93 коп подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами в размере 18 % годовых; а также неустойка за просрочку исполнения обязательств в размере 8,25 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Исходя из смысла ч. 1 ст. 363 и ст. 323 ГК РФ обязанность поручителя и должника перед кредитором является солидарной, солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Таким образом, указанная норма закона не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота.

По условиям заключенного ДД.ММ.ГГГГ Банком с Семченковым А.Ю. договора поручительства, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Семченковой Т.В. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1); поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора, которым срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ (п.1.2); договор поручительства прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору (п.3.2).

Вместе с тем, выполнение заемщиком своих обязательств не является событием, которое должно с неизбежностью наступить, а следовательно, не может быть условием о сроке поручительства по смыслу статьи 190 ГК РФ.

Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исполнения обеспеченного поручительством ответчика Семченкова А.Ю. в силу п. 6 ст. 367 ГК РФ наступил ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего годичный срок для предъявления требований к поручителям надлежит исчислять именно с указанной даты.

В суд с требования о взыскании задолженности по кредитному договору к поручителю Семченкову А.Ю. Банк обратился только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами годичного срока, когда поручительство последнего было прекращено.

Таким образом, в иске к поручителю А.Ю. Семченкову А.Ю. Банку надлежит отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 831 руб. 84 коп. пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194- 197 ГПК РФ, суд

решил:

     Взыскать с Семченковой Татьяны Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ОАО «Смоленский банк» лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме 34 372 руб. 81 коп. и в возврат госпошлины 831 руб. 84 коп.

    Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начислять и взыскивать с Семченковой Татьяны Викторовны проценты за пользование денежными средствами в размере 18 % годовых на сумму основного долга в размере 16 882 руб. 93 коп. по день их фактической выплаты.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начислять и взыскивать с Семченковой Татьяны Викторовны за неправомерное пользование чужими денежными средствами исходя из ставки в размере 8,25 % годовых на сумму основного долга в размере 16 882 руб. 93 коп. по день их фактической выплаты.

В остальной части ОАО «Смоленский банк» лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и в иске к Семченкову А.Ю. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца после его принятия.

Председательствующий      О.В.Космачева

Ленинский районный суд г. Смоленска

УИД 0

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-4591/2019

Мотивированное решение изготовлено 17.12.2019.