Решение от 06.12.2023 по делу № 2-2354/2023 от 21.08.2023

дело № 2-2354/2023

УИД 34RS0003-01-2023-002465-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2023 года                                                           город Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Наумова Е.В.,

при секретаре судебного заседания Осинцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 06 декабря 2023 года в городе Волгограде гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кривошееву ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов на оплату государственной пошлины,

с участием в заседании: представителя ответчика Кривошеева Д.В. по доверенности Сайдилисламова К.С.,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кривошееву Д.В., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 481 054 рубля 55 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 010 рублей 55 копеек.

В обоснование заявленных требований указав, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства оспариваемые сторонами. 05.12.2014г. полное сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 10.03.2020г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). По условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 599 131 рубль 03 копейки под 20,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.04.2020г., на 17.07.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 856 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.04.2020г., на 17.07.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 826 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 270 862 рубля 25 копеек. По состоянию на 17.07.2023г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 481 054 рубля 55 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 0 рублей, иные комиссии – 0 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей, дополнительные платежи – 0 рублей, просроченные проценты – 24 424 рубля 52 копейки, просроченная ссудная задолженность – 439 813 рублей 63 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 724 рубля 41 копейка, неустойка на остаток основного долга – 15 151 рубль 08 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 940 рублей 91 копейка, неустойка на просроченные проценты – 0 рублей, штраф за просроченный платеж – 0 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Кривошеев Д.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика Кривошеева Д.В. по доверенности Сайдилисламов К.С. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку ответчик не заключал указанный договор. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер штрафных санкций.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» и ответчик Кривошеев Д.В. заключили кредитный договор № от <ДАТА>., путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. №63-ФЗ, электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица подписывающего информацию.

На основании ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. №63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. №63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Данная сделка не нарушает требования закона или иного нормативного правового акта, не посягает на публичные интересы либо права и охраняемы законом интересы третьих лиц, в нарушении ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих, что условиями кредитного договора, нарушены нормы действующего законодательства, а также интересы третьих лиц.

Договор заключен надлежащим образом, без нарушения норм действующего законодательства.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлены сведения о нарушении основ правопорядка и нравственности.

В соответствии с Кредитным договором Ответчику предоставлены денежные средства в размере 599 131 рубль 03 копейки.

Срок предоставленного кредита составил 36 месяцев, при этом, стороны установили ежемесячный график погашения кредита, а также определили суммы для ежемесячного погашения задолженности.

Кредитным договором предусмотрено, что за пользование предоставленными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 20,9 % годовых.

Заемщик в Кредитном Договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Банк исполнил, принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика.

Поскольку истец исполнил свои обязательства по договору, предоставил денежные средства ответчику, а тот в свою очередь, воспользовался денежными средствами, а значит отсутствует формальное исполнение, следовательно сделка не является мнимой.

Поскольку стороны договора не были введены в заблуждение, Банк произвел идентификацию и аутентификацию Клиента, направлял одноразовые пароли для совершения каждой операции на сотовый телефон истца, при корректном вводе одноразовых паролей, отсутствии сообщений об утере банковских карт, либо мобильного телефона, у Банка отсутствовали основания полагать, что действия происходят не от имени истца, а от имени иных лиц.

Согласно сведениям представленным ПАО «Вымпел- Коммуникации»(оператор сотовой связи Билайн) № на который отправлялись банком СМС пароли при заключении спорного кредитного договора с 25 06 2009 года принадлежит Кривошеевой ФИО8 <ДАТА> года рождения.

Согласно сведениям представленным отделом ЗАГСа администрации Кировского района города Волгограда Кривошеева ФИО9, <ДАТА> года рождения состоит в зарегистрированном браке с ответчиком Кривошеевым ФИО10(запись акта о заключении брака № от <ДАТА> отделом ЗАГСа администрация Советского района г. Волгограда.

В связи с чем доводы представителя ответчика о том, что его доверителю не известен номер телефона на который отправлялись одноразовые пароли опровергается материалами гражданского дела.

Истец не умолчал, а предоставил полную информацию о кредитном договоре, которая содержится в заявлении заемщика, индивидуальных условиях кредитования. Все названные документы подписаны ответчиком.

Доказательств того, что на момент заключения кредитного договора, в отношении ответчика были совершены мошеннические действия, а также того, что Банк ПАО «Совкомбанк» располагал информацией о совершении в отношении ответчика мошеннических действий, суду не представлено.

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у Заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

По состоянию на 17.07.2023г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 481 054 рубля 55 копеек, из них:

- комиссия за ведение счета – 0 рублей,

- иные комиссии – 0 рублей,

- комиссия за смс-информирование – 0 рублей,

- дополнительные платежи – 0 рублей,

- просроченные проценты – 24 424 рубля 52 копейки,

- просроченная ссудная задолженность – 439 813 рублей 63 копейки,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 724 рубля 41 копейка,

- неустойка на остаток основного долга – 15 151 рубль 08 копеек,

- неустойка на просроченную ссуду – 940 рублей 91 копейка,

- неустойка на просроченные проценты – 0 рублей,

- штраф за просроченный платеж – 0 рублей.

Суд принимает расчёт, представленный истцом, поскольку он не содержит арифметических ошибок и соответствует обстоятельствам дела.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Банк исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитным договорам. Таким образом, у кредитора возникло право взыскать задолженность с Заемщика в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным взыскать с Кривошеева Д.В. в пользу истца общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 481 054 рубля 55 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 0 рублей, иные комиссии – 0 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей, дополнительные платежи – 0 рублей, просроченные проценты – 24 424 рубля 52 копейки, просроченная ссудная задолженность – 439 813 рублей 63 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 724 рубля 41 копейка, неустойка на остаток основного долга – 15 151 рубль 08 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 940 рублей 91 копейка, неустойка на просроченные проценты – 0 рублей, штраф за просроченный платеж – 0 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 8 010 рублей 55 копеек, что подтверждается платежным поручением.

Данные судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом требованиям с Кривошеева Д.В. в размере 8 010 рублей 55 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░12 (<░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░>. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.07.2023░. ░ ░░░░░░░ 481 054 ░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ – 0 ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ – 0 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░░░░░░░░░ – 0 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 0 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 24 424 ░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 439 813 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 724 ░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 15 151 ░░░░░ 08 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 940 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 0 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 0 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 010 ░░░░░░ 55 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░-                                                                               ░.░. ░░░░░░