Решение от 27.04.2021 по делу № 2-383/2021 от 10.03.2021

Дело № 2-383/2021

                 Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Советская Гавань                         27 апреля 2021 года.

    Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Бугаёва К.П. с участием соответчиков ШСИ и ЗНИ

При секретаре Чичкиной В.И.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к БЛС, ШСИ и ЗНИ о взыскании кредитной задолженности умершего БИИ

                 У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к БЛС о взыскании кредитной задолженности умершего заемщика указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и БИИ заключен кредитный договор № о предоставлении в кредит денежных средств в сумме 299 998 рублей 84 копейки на срок 36 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,5 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ БИИ умер, после смерти заемщика заведено наследственное дело, БЛС является предполагаемым наследником БИИ На ДД.ММ.ГГГГ задолженность БИИ по кредиту составляет 313 674 рубля 36 копеек. На основании изложенного представитель истца БОС просила взыскать с БЛС задолженность по кредиту в указанном размере и уплаченную за подачу иска государственную пошлину в сумме 6 336 рублей 74 копейки.

В возражениях на иск ответчик БЛС указала, что обязательства по возврату кредита супругом до момента смерти исполнялись надлежащим образом, после смерти БИИ к наследованию были призваны она, ШСИ, ЗНИ и БСИ, последний отказался от своей доли наследства в пользу ЗНИ Истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Насколько ей известно, кредит был застрахован, в связи с чем Банк не имеет права требования задолженности с наследников заемщика. После смерти супруга в мае 2018 года она обратилась в Банк и заявила о готовности исполнять обязательства по возврату кредита, несмотря на это Банк в течение трех лет продолжал начислять проценты и неустойку, в связи с чем требования о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению. Остальные наследники также должны отвечать по обязательствам наследодателя. Её доля в наследстве составляет ? часть, как и у ШСИ, доля ЗНИ составляет ?.

Судом к участию в деле на основании части 3 статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве соответчиков привлечены иные наследники умершего БИИ первой очереди по закону, принявшие наследство ШСИ и ЗНИ

От соответчиков до судебного заседания возражений относительно исковых требований в письменном виде в суд не поступало.

В судебное заседание представитель истца, а также ответчик БЛС не явились, о времени и месте его проведения были извещены судом надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Учитывая изложенное, а также мнение соответчиков, руководствуясь частями 1,3,4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании соответчик ШСИ исковые требования признала частично, в части основного долга пояснив, что о существовании у отца кредита она знала, договор страхования, заключенный отцом при получении кредита, по инициативе отца был расторгнут, страховая премия возвращена, о смерти отца она сообщила Банку и просила сообщить на каких условиях наследники будут выплачивать долг, а также просила не начислять штрафные санкции за время, необходимое для принятия наследства. Никаких документов для погашения кредита в размере ? части ей выдано не было. Считает, что со стороны Банка имело место злоупотребление правом, зная сразу о смерти заемщика Банк на протяжении трех лет продолжал начислять проценты и неустойку, в суд с иском не обращался, в связи с чем просит применить положения ст.406 ГК РФ.

Соответчик ЗНИ в судебном заседании исковые требования признала частично пояснив, что о существовании кредита ей известно не было, после вступления в наследство Банк о наличии задолженности у умершего отца ей не сообщал.

Изучив материалы дела, обсудив исковые требования и возражения относительно них, выслушав соответчиков, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и БИИ заключен кредитный договор № на суму 299 998 рублей 84 копейки на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,5 % годовых.

По условиям договора возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом БИИ должен был производить ежемесячно 22-го числа каждого месяца в размере 11 842 рубля 66 копеек, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 842 рубля 27 копеек.

Факт перечисления заемщику суммы кредита подтверждается выпиской по ссудному счету.

При получении кредита БИИ был застрахован по Программе № Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как пояснила в судебном заседании соответчик ШСИ, после получения кредита по инициативе БИИ договор страхования был расторгнут, удержанная с суммы кредита страхования премия и иные платежи возвращены БИИ

ДД.ММ.ГГГГ БИИ умер, кредитные обязательства перестали исполняться.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 313 674 рубля 36 копеек и состоит из задолженности по основному долгу в размере 212 810 рублей 78 копеек, задолженности по процентам в размере 45 079 рублей 88 копеек, процентов по просроченной ссуде в размере 19 298 рублей 57 копеек, неустойки по ссудному договору в размере 21 808 рублей 81 копейка и неустойки на просроченную ссуду в размере 14 676 рублей 32 копейки.

    В связи со смертью Заемщика Банк обратился в суд с иском о взыскании кредитной задолженности с наследников БИИ

    Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    На момент смерти обязательства по возврату задолженности по кредитной карте БИИ исполнены не были.

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства, возникающие из кредитного договора не связаны неразрывно с личностью заемщика и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В соответствии с п.1 ст.1110, 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

    Завещание БИИ отсутствует.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

БЛС, ШСИ и ЗНИ являются наследниками БИИ первой очереди по закону.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.п.1 и 4 ст.1152, ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п.58, 59, 60 и 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По сообщению нотариуса Советско-Гаванского нотариального округа Хабаровского края РНГ наследство после смерти БИИ приняли супруга БЛС, дочери ШСИ и ЗНИ, наследственное имущество состоит из 1/3 доли жилого помещения по адресу <адрес> кадастровой стоимостью 942 122 рубля 42 копейки, денежных вкладов в ПАО «Сбербанк России» в сумме 3 308 рублей 40 копеек, в ПАО «МТС-Банк» в сумме 243 рубля 23 копейки и в ПАО «Совкомбанк» в сумме 13 867 рублей 22 копейки, наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество в размере: ? доли на жилое помещение и денежные вклады БЛС, ? доли на жилое помещение ШСИ и 2/4 доли на жилое помещение и денежные вклады ЗНИ

Таким образом, стоимость наследственного имущества БИИ, принятого наследниками, составляет 331 959 рублей 66 копеек, что превышает размер задолженности наследодателя перед Банком.

При таких обстоятельствах с наследников в пользу Банка солидарно подлежит взысканию задолженность по кредиту умершего БИИ в пределах стоимости принятого каждым из наследников имущества.

Относительно доводов ответчика БЛС и соответчика ШСИ о неправомерности требований Банка о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки суд считает необходимым указать следующее.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно абзацу второму пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу названных разъяснений речь идет о договорных процентах (ст. 809 ГК РФ), которые являются по своей правовой сути платой за пользование кредитными денежными средствами, их уплата является обязательством заемщика, возникшим в силу договора, и данное обязательство переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являются мерой ответственности за несвоевременное исполнение денежного обязательства.

Так, в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018 года) разъяснено, что в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

В силу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Как следует из представленного истцом расчета, неустойка начислена после истечения срока для принятия наследства, в связи с чем также подлежит взысканию, размер начисленной неустойки не является чрезмерным, предусмотренных ст.333 ГК РФ основания для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Оснований для применения положений п.2 ст.10 ГК РФ и отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом по мотиву злоупотребления истцом своими гражданскими правами суд не усматривает, поскольку материалами дела не подтверждается совокупность признаков, указанных в абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", и факт злоупотребления правом со стороны истца судом не установлен.

Также судом отклоняются доводы ШСИ о применении положений ст.406 ГК РФ.

В обоснование этих доводов ШСИ указала, что сообщила Банку о смерти заемщика в апреле 2018 года, ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением о выдаче ей индивидуального графика погашения задолженности с учетом стоимости принятого ею наследственного имущества, однако Банк в этом отказал.

Согласно п.п. 1 и 3 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

    Должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ) – пункт 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Таким образом, для освобождения должника от ответственности необходимо, чтобы просрочка кредитора полностью лишила должника возможности надлежащим образом исполнить обязательство.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ на должнике лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства. В случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств.

Принявший наследство умершего заемщика наследник обязан предпринять все меры для своевременного возврата кредита.

Способы внесения денежных средств в счет погашения кредитной задолженности установлены разделом 5 кредитного договора, в связи наследники могли исполнить свои обязательства по погашению задолженности после принятия наследства любым из этих способов, в том числе путем внесения денежных средств в депозит нотариуса применительно к подпункту 1 пункта 1 статьи 327 ГК РФ.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из судебных издержек и государственной пошлины.

С ответчика и соответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина исходя из размера ответственности каждого.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 198, 199 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 313 674 ░░░░░ 36 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░: ░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 235 530 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 244 490 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░ ░░░ ░ ░░░ ░░ 1 584 ░░░░░ 18 ░░░░░░, ░ ░░░ 3 168 ░░░░░░ 38 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

    ░░░░░            ░░░░░░░                ░.░. ░░░░░░

    ░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                        ░.░. ░░░░░░