Решение по делу № 2-282/2023 (2-1954/2022;) от 05.12.2022

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

07 марта 2023 года                                                                                        г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Петрович К.Э.,

при секретаре судебного заседания Кононовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-282/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Машляку Д.В., Машляк Н.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

в обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенного с                        Машляк Д.В. и Машляк Н.Ф., выдало ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой <данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 4.1 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его доказательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору заемщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на *дата скрыта* задолженность ответчиков составляет                        <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона), предметом которого является жилое помещение - квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, с кадастровым номером *номер скрыт*, расположенная по адресу: *адрес скрыт* Согласно выписке из ЕГРН указанная квартира оформлена в собственность Машляка Д.В.

ПАО Сбербанк просил суд расторгнуть кредитный договор *номер скрыт* от *дата скрыта*, взыскать с ответчиков Машляка Д.В. и Машляк Н.Ф. в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* (включительно) в сумме                  55 822,70 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 13 874,68 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, кадастровый *номер скрыт*, расположенную по адресу: *адрес скрыт* путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при реализации в размере 1 017 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики Машляк Д.В. и Машляк Н.Ф. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дне слушания дела путем направления в адрес места их жительства судебной повестки заказными письмами, которые возвращены с отметкой почты «истек срок хранения».

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика - в порядке заочного производства, предусмотренного ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела судом установлено, что *дата скрыта* между                         Машляком Д.В., Машляк Н.Ф. (созаемщики) и ПАО Сбербанк (кредитор) заключен кредитный договор *номер скрыт*, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Кредит является целевым, предоставлен заемщикам на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: *адрес скрыт*

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиками в соответствии с Графиком платежей ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. с *дата скрыта* по *дата скрыта*, кроме последнего платежа *дата скрыта* – <данные изъяты> руб.).

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его доказательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 5.3.4 кредитного договора).

Согласно выписке по лицевому счету *номер скрыт*, открытому на имя ответчика Машляка Д.В., в рамках вышеуказанного кредитного договора, *дата скрыта* сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. была зачислена банком на счет ответчика, после чего была осуществлена выдача кредита с текущего счета.

Из обстоятельств дела следует, что обязательства по кредитному договору заемщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, что подтверждается движением денежных средств по счету заемщика.

При установленных обстоятельствах ненадлежащего исполнения заемщиками обязанности по внесению ежемесячных аннуитетных платежей, суд приходит к обоснованному выводу, что у кредитора возникло право потребовать полного досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и начисленной неустойкой.

Как следует из материалов дела, *дата скрыта* ПАО Сбербанк направило в адрес ответчиков требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении договора. В установленный срок требование банка ответчиками не исполнено.

Из искового заявления и представленного суду расчета задолженности следует, что по состоянию на *дата скрыта* размер полной задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта*, составил 55 822,70 руб., в том числе: просроченные проценты – 3 690,86 руб., просроченный основной долг –                         52 131,84 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по сумме основного долга и процентам, сравнив его с данными выписки из лицевого счета, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и нормами Гражданского кодекса РФ. Доказательств незаконности и необоснованности данного расчета ответчиком не представлено, как и не предоставлено контррасчета.

Исследовав представленные истцом доказательства в порядке, предусмотренном ч.ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что ответчиками они фактически не оспорены, суд признает установленным факт неисполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов в указанном истцом размере.

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Статьей 322 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В этой связи, с ответчиков Машляка Д.В. и Машляк Н.Ф. в солидарном порядке в пользу истца ПАО Сбербанк надлежит взыскать задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в сумме 55 822,70 руб., в том числе: просроченные проценты – 3 690,86 руб., просроченный основной долг –                         52 131,84 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с существенным нарушением заемщиками Машляком Д.В. и                           Машляк Н.Ф. условий кредитного договора, допущением просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, в силу положений п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В силу п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог недвижимого имущества: жилого помещения (квартиры) с кадастровым номером *номер скрыт*, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: *адрес скрыт*. Право собственности на указанный объект недвижимости с *дата скрыта* зарегистрировано за ответчиком Машляком Д.В., что подтверждается выпиской из ЕГРН от *дата скрыта*.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п. 1).

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п. 4).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* обеспеченные ипотекой, заемщиками Машляком Д.В. и                           Машляк Н.Ф. исполняются ненадлежащим образом: погашение задолженности не осуществляется, при этом, требования о досрочном возврате кредита ответчиками не исполнены.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предметы залога, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", применительно к рассматриваемому случаю, не усматривается.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с представленным истцом в материалы дела Отчетом об оценке *номер скрыт* от *дата скрыта*, составленным ООО «<данные изъяты>» по инициативе банка, рыночная стоимость предмета ипотеки по состоянию на *дата скрыта* составляет <данные изъяты> руб.

Данный отчет об оценке ответчиками не оспорен, иных доказательств стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Взысканная судом задолженность ответчиков по кредитному договору                          *номер скрыт* от *дата скрыта*, по состоянию на *дата скрыта* составляет сумму в размере 55 822,70 руб., что составляет 6,4% от стоимости предмета ипотеке, т.е. превышает установленный законом 5% порог.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в соответствии с отчетом об оценке, составляет <данные изъяты>

При установленных обстоятельствах, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (квартиру) с кадастровым номером <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: *адрес скрыт* с установлением начальной продажной цены в размере 692 800 руб.

В силу подп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

При таком положении, принимая решение об обращении взыскания на предметы ипотеки, суд приходит к выводу о необходимости определения способа его реализации - путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы банка на уплату государственной пошлины в сумме                              13 874,68 руб. (платежное поручение *номер скрыт* от *дата скрыта*): по 6 937,34 руб.                          с каждого из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенный между Машляком Д.В., Машляк Н.Ф. и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с Машляка Д.В., Машляк Н.Ф.                 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в сумме 55 822 руб. 70 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 52 131 руб. 84 коп., задолженность по просроченным процентам – 3 690 руб. 86 коп.

Взыскать с Машляка Д.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы на уплату государственной пошлины в размере по 6 937 руб. 34 коп.

Взыскать с Машляк Н.Ф. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы на уплату государственной пошлины в размере по 6 937 руб. 34 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (квартиру) с кадастровым номером *номер скрыт*, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: *адрес скрыт* путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 692 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда лица, участвующие в деле, и представители могут получить 14 марта 2023 г.

Судья:                                                                                              К.Э. Петрович