Решение по делу № 2-393/2015 от 02.04.2015

                             Дело № 2-393/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Верхняя Салда                  07 мая 2015 года

Верхнесалдинский городской суд Свердловской области в составе судьи Адамовой О.А.,

при секретаре Зудовой У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНКА СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ «РЕЗЕРВ» (Открытое акционерное общество) к Котляров А.В., Котлярова О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

    БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ «РЕЗЕРВ» (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Котляров А.В. и Котлярова О.С. и просит досрочно солидарно взыскать с них задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от (дата) в сумме (....)р.., из которой основной долг – (....)р.., просроченный основной долг – (....)р.., срочные проценты – (....)р.., просроченные проценты – (....)р.., неустойка по просроченному основному долгу – (....)р.., неустойка по просроченным процентам – (....)р..

    В обоснование исковых требований истец указал, что (дата) между ним и ответчиком Котляровым А.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого банк предоставил ему кредитные средства в сумме (....)р.. под 21 % годовых на срок по (дата). Кредитные средства по договору переданы ответчику. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек (дата) был заключен договор поручительства № с Котляровой О.С. Погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ненадлежащим образом, с (дата) платежи в погашение кредита и проценты по кредиту в сроки, установленные кредитным договором, не уплачиваются. Направленное ответчикам требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ввиду ненадлежащего исполнения кредитных обязательств по договору не исполнено до настоящего времени. По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составила указанную выше сумму.

    Представитель истца в судебное заседания не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.81), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.6).

    Ответчики Котляров А.В. и Котлярова О.С. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебные извещения, направленные по месту жительства ответчиков, были возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

    Согласно положениям ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отсутствии сообщения лицом, участвующем в деле, о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.     

    Согласно имеющимся в деле данным, ответчики по месту жительства зарегистрированы в городе <адрес> (л.д.78,79), куда и были направлены судебные извещения.

    Таким образом, по мнению суда, судебные извещения, направленные по последнему известному месту жительства ответчиков, считаются им доставленными, их извещение о времени и месте рассмотрения дела является надлежащим, в связи с чем суд в соответствии с ч.4, ч.5 ст.167 и ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, а также ответчиков, не сообщивших об уважительности причин неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, в порядке заочного производства.

    Изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

    Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Таким образом, стороной по кредитному договору выступает лицо, наделенное специальной правоспособностью, - банк или иная кредитная организация.

    В силу ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, к банковским операциям относятся, в том числе, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

    Имеющаяся в материалах дела информация, содержащаяся в основных сведениях юридического лица, о наличии лицензий о разрешенной деятельности банка, подтверждает право Банка «РЕЗЕРВ» (ОАО) на осуществление банковских операций (л.д.56, 57).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

    На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом исследован кредитный договор от (дата) №, заключенный между Банком «РЕЗЕРВ» (ОАО) и Котляровым А.В., согласно которому Банк «РЕЗЕРВ» обязуется предоставить заемщику Котлярову А.В. кредит в сумме (....)р. на потребительские нужды на срок по (дата) под 21 % годовых (л.д.8-16).

    Таким образом, сторонами соблюдены требования закона о субъектном составе, письменной форме кредитного договора и существенных условиях кредитного договора.

    Пунктом 2.3. кредитного договора предусмотрено, что выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в банке, либо наличными средствами через кассу банка. При этом датой выдачи кредита является соответственно дата зачисления суммы кредита на вышеуказанный текущий счет заемщика, либо дата выдачи кредита наличными денежными средствами через кассу банка (л.д.8).

    Расходным кассовым ордером № от (дата) (л.д.32) подтверждается выдача Котлярову А.В. денежной суммы в размере (....)р..

    Таким образом, истец, передав денежные средства по кредитному договору заемщику Котлярову А.В., своевременно и надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

    Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п.2.5. кредитного договора, уплата процентов и погашение задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно, в сроки и в суммах, установленных графиком погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Гашение осуществляется путем бесспорного списания (без распоряжения заемщика) банком денежных средств со счета заемщика как в сроки, установленные графиком, так и в течение текущего месяца в пределах имеющихся на счете сумм, путем списания денежных средств со счета заемщика на погашение основного долга и уплату причитающихся процентов за платежный период.

    Согласно п. 3.2.2. кредитного договора Котляров А.В. взял на себя обязательства своевременно осуществлять все платежи по кредитному договору, включая (но не ограничиваясь) платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (л.д.10).

    Составлен график платежей, в соответствии с которым ответчик Котляров А.В. должен в счет погашения основного долга уплачивать банку по (....)р. рублей ежемесячно, а также уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д.17). Последней датой погашения кредита в соответствии с графиком является (дата).

    В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).     

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу ч.2 ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

    Пунктом 4.1.3. кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата выданного кредита с процентами за время фактического пользования кредитом и пени за просрочку уплаты процентов и основного долга и (или) потребовать предоставления обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, в том числе (но не исключительно) в случаях, когда заемщик оказался не в состоянии своевременно уплатить любую сумму, подлежащую уплате в соответствии с договором и (или) графиком, при наличии любых иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет погашен в срок; при ухудшении финансового положения заемщика и (или) возникновении иных обстоятельств, однозначно свидетельствующих о том, что кредит не будет погашен в срок; иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.     

    В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что заемщик Котляров А.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, с (дата) платежи в погашение кредита и проценты по кредиту им в сроки, установленные кредитным договором, не уплачиваются, что подтверждается представленной банком выпиской по счету движения денежных средств заемщика (л.д.33-38).

    В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору (дата) банком в адрес Котлярова А.В. было направлено письменное требование о досрочном возврате кредита в полном объеме (л.д.41). В требовании указан размер задолженности и срок по ее возврату.

    Требование кредитора заемщик не исполнил, погашение кредита не произвел, в связи с чем требование истца о досрочном возврате кредита основано на законе и условиях кредитного договора.

    Согласно положений статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

    При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.1, 2 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В обеспечение исполнения Котляровым А.В. обязательств по кредитному договору, между Банком «РЕЗЕРВ» (ОАО) с одной стороны и Котляровой О.С. с другой стороны (дата) заключен договор поручительства № (л.д.23-28), пунктом 2.1. которого предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним обязательств по кредитному договору.

    Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая (но не ограничиваясь) возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссий, неустойку (штраф, пеню), а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и прочих убытков банка, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком основного обязательства (п.2.2.).

    В адрес Котляровой О.С. (дата) банком так же было направлено требование, в котором банк уведомил ее о ненадлежащем исполнении своих обязательств заемщиком Котляровым А.В. и установил срок для погашения суммы задолженности (л.д.42).

    Взятые на себя обязательства по договору поручительства Котлярова О.С. не исполнила, задолженность банку не уплатила.

    Исходя из общей суммы кредита в размере (....)р. и размера его погашения в сумме (....)р.. на момент обращения истца с исковым заявлением ссудная задолженность по кредитному договору составила (....)р. коп.

    Суд расценивает как техническую ошибку указание истца в иске на взыскание с ответчиков суммы основного долга в размере (....)р., поскольку из представленного расчета видно, что задолженность по основному долгу составила (....)р..

    При этом в дальнейших расчетах истец использует именно сумму в (....)р.., которая входит в общий размер задолженности.

    В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно тексту заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21 % годовых. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

    Представленный суду расчет процентов судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора. По состоянию на (дата) размер задолженности по процентам составляет (....)р.. (л.д.33-38).

    С учетом изложенного, требования истца о взыскании процентов обоснованы, законны и подлежат удовлетворению.

    Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков пени в сумме (....)р..

    Понятие неустойки (штрафа пени) дано в статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таковыми признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Требование о письменной форме соглашения о неустойке изложено в ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В соответствии с п.5.1. кредитного договора, за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом (в т.ч. установленных кредитным договором, графиком и (или) дополнительными соглашениями) заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 % от неуплаченной (несвоевременно уплаченной) суммы за каждый день просрочки. Пеня начисляется, начиная с даты, следующей за установленной датой соответствующего платежа (л.д.12).    

    Таким образом, соглашение о неустойке за нарушение обязательств предусмотрено в кредитном договоре, подписано сторонами и соответствует требованиям действующего законодательства о письменной форме.

    Расчет неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору в сумме (....)р.. (л.д.38) обоснован и соответствует условиям кредитного договора.

    Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о невысоком проценте неустойки, установленной кредитным договором, значительном превышении суммы возможных убытков над суммой заявленной неустойки, длительность неисполнения ответчиками договорных обязательств и период допущенной просрочки, отсутствие каких-либо доказательств о наличии у них уважительных причин неисполнения обязательств, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ), оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки суд не усматривает.

    Таким образом, исковые требования о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору в сумме (....)р.. обоснованы, законны и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах исковые требования банка о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме (....)р. основаны на законе, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

    При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере (....)р. (л.д.7), которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.     

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования БАНКА СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ «РЕЗЕРВ» (Открытое акционерное общество) к Котляров А.В., Котлярова О.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

    Взыскать досрочно солидарно с Котляров А.В. и Котлярова О.С. в пользу БАНКА СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ «РЕЗЕРВ» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме (....)р., из которой основной долг – (....)р. просроченный основной долг – (....)р.., срочные проценты – (....)р.., просроченные проценты – (....)р. неустойка по просроченному основному долгу – (....)р.., неустойка по просроченным процентам – (....)р..

    Взыскать с Котляров А.В. в пользу БАНКА СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ «РЕЗЕРВ» (Открытое акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины (....)р..

    Взыскать с Котлярова О.С. в пользу БАНКА СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ «РЕЗЕРВ» (Открытое акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины (....)р..

    Ответчики вправе подать в Верхнесалдинский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Судья                             О.А.Адамова