Решение по делу № 2-303/2022 от 11.05.2022

№ 2-303/2022

32RS0014-01-2022-000338-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2022 года                                                                              р.п. Климово

      Климовский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ермоленко Т.Е.

при секретаре судебного заседания Снегиревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения №8605 к Калюгиной В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения № 8605 обратилось в суд с указанным иском, в котором просило взыскать с Калюгиной В.В., являющейся наследником ФИО, задолженность по кредитной карте, выданной ФИО

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО Сбербанк и ФИО в результате публичной оферты, путем оформления последним заявления на получение кредитной карты, был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии. При этом ФИО был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк и Памяткой по безопасности использования карт, и обязался их исполнять. На основании заключенного договора, по эмиссионному контракту № _______ от ____/____/_____ Банком ФИО была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и в соответствии с тарифами Банка, за пользование кредитом была установлена процентная ставка в размере ......................% годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере ......................% годовых.

____/____/_____ ФИО умер. На момент смерти заемщика у него имелась кредитная задолженность перед Банком, которая до настоящего времени не погашена. Согласно расчету задолженности, за период с 18 марта 2020 года по 12 апреля 2022 года задолженность по кредитной карте составила 68 947,13 руб., в том числе: просроченный основной долг – 49 846,25 руб., просроченные проценты – 18 553,71 руб., неустойка – 547,17 руб. Наследником к имуществу ФИО является Калюгина В.В.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. Учитывая изложенное, просил взыскать с наследника должника указанную образовавшуюся задолженность, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины в размере 2 268,41 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянское отделение №8605 не явился, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, направив заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Калюгина В.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третьи лица Калюгин Д.Н., Калюгина Е.Н., представитель третьего лица, АО «НПФ «Будущее», надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

          Судом на основании положений ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

          Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

          На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО в результате публичной оферты, путем оформления ФИО заявления от 27 августа 2018 года на получение кредитной карты, был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии.

При этом ФИО был ознакомлен с являющимися неотъемлемой частью договора Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк и Памяткой по безопасности использования карт, и обязался их исполнять, что подтверждается сведениями, содержащимися в подписанных заемщиком Индивидуальных условиях (п. 14 условий).

На основании заключенного договора, по эмиссионному контракту № _______ от ____/____/_____ Банком ФИО была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ФИО был предоставлен возобновляемый лимит кредита по карте в размере 50 000 руб. (п. 1.1 условий). За пользование кредитом была установлена процентная ставка в льготный период – ......................% годовых, по истечении льготного периода - в размере ......................% годовых (п. 4 условий), за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере ......................% годовых (п. 12 условий). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5 условий). Клиент осуществляет частичное (в размере обязательного платежа) или полное (в размере общей суммы задолженности на дату отчета) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 условий). Погашение задолженности по кредитной карте производится путем пополнения счета карты определенными в Индивидуальных условиях способами (п. 8 условий). Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до выполнения сторонами своих обязательств (п. 2.1 условий).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, льготный период для расчета процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой совершения операции по счету, отраженной в отчетном периоде, и заканчивается датой платежа, указанной в отчете за соответствующий отчетный период. Льготный период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, по безналичным переводам на счета выпущенных Банком дебетовых карт, на суммы превышения лимита кредита, на суммы операций, совершенных в казино, на тотализаторах, при покупке он-лайн игр, иностранной валюты, криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг, на суммы переводов в пользу страховых компаний, паевых фондов, ломбардов, на электронные кошельки, на суммы безналичных переводов на счета, открытые в сторонних банках (п. 2.33 условий).

Как следует из выписки движения основного долга и процентов по счету выданной заемщику кредитной карты, Банк свои обязательства перед ФИО по предоставлению кредита выполнил. Вместе с тем, заемщик допускал нарушения по погашению задолженности по кредитной карте.

____/____/_____ ФИО умер. На момент его смерти задолженность по выданной ему кредитной карте погашена не была.

Согласно сведениям, представленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в реестре застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют сведения о страховании заемщика ФИО в связи с получением кредитной карты.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, задолженность ФИО по кредитной карте, выданной ему по эмиссионному контракту № _______ от ____/____/_____, за период с 18 марта 2020 года по 12 апреля 2022 года составила 68 947,13 руб., из которых: просроченный основной долг – 49 846,25 руб., просроченные проценты – 18 553,71 руб., неустойка – 547,17 руб.

Проверив представленный истцом расчет кредитной задолженности, суд считает его верным, поскольку он согласуется с условиями договора займа, установленными судом обстоятельствами и не противоречит закону.

Предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для снижения размера заявленной ко взысканию неустойки суд не усматривает.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

    В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

    Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления).

Согласно приведенным нормам права и разъяснениям по их применению, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Статьей 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела №16/2021 усматривается, что наследником к имуществу умершего ФИО является его супруга Калюгина В.В., обратившаяся в установленный срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Кроме того, наследниками к имуществу умершего являются его дети ФИО, Калюгин Д.Н. и Калюгина Е.Н.

ФИО обратился к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ему части наследства умершего отца.

Калюгин Д.Н. и Калюгина Е.Н. представили суду заявления, согласно которым они не обращались к нотариусу за вступлением в наследство после смерти ФИО, что также подтверждается материалами наследственного дела.

Калюгиной В.В. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследственное имущество, принадлежавшее наследодателю ФИО, в том числе:

- денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, и компенсации по закрытым счетам в том же банке,

- ...................... долей в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: ......................;

- ...................... доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: .......................

    Сведения о праве собственности Калюгиной В.В. на доли в праве общей долевой собственности на указанные объекты недвижимости внесены в единый государственный реестр недвижимости, что подтверждается выпиской от 07 июля 2022 года.

Поскольку Калюгина В.В. приняла открывшееся после смерти ФИО наследство, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, она должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно сведениям, содержащимся в наследственном деле к имуществу ФИО, в состав открывшегося с его смертью имущества входят денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, на общую сумму 134,37 руб., и компенсации по закрытым счетам в том же банке на общую сумму 2 706,32.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость принадлежавших ФИО объектов недвижимого имущества на момент его смерти составляла:

- ...................... долей в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: ...................... – 259 422,37 руб. (5/6 от полной кадастровой стоимости объекта недвижимости, равной 311 306,84 руб.);

- ...................... доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: ...................... – 96 231,52 руб. (2/3 от полной кадастровой стоимости объекта недвижимости, равной 144 347,28 руб.)

Стоимость наследственного имущества никем не оспорена.

Учитывая стоимость принятого Калюгиной В.В. наследственного имущества ФИО, пределами которой ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя, суд считает ее достаточной для удовлетворения требований кредитора об исполнении Калюгиной В.В. обязательств по возвращению задолженности по кредитной карте в заявленном Банком размере 68 947,13 руб.

Исходя из установленных судом обстоятельств и приведенных норм гражданского права, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с Калюгиной В.В. в пользу Банка задолженности по кредитной карте в размере 68 947,13 руб. подлежащими удовлетворению.

         В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение от 29.04.2022 года на сумму 2 268,41 руб., подтверждающее уплату истцом при подаче иска государственной пошлины, которая подлежит взысканию с ответчика Калюгиной В.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения №8605 (ИНН 7707083893) к Калюгиной В.В. (СНИЛС № _______) о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Калюгиной В.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения №8605 задолженность по кредитной карте, выданной ФИО по эмиссионному контракту от ____/____/_____ № _______, за период с 18 марта 2020 года по 12 апреля 2022 года, в размере 68 947 (шестьдесят восемь тысяч девятьсот сорок семь) рублей 13 (тринадцать) копеек, в том числе:

- 49 846 (сорок девять тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 25 (двадцать пять) копеек – просроченный основной долг,

- 18 553 (восемнадцать тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 71 (семьдесят одна) копейка – просроченные проценты,

- 547 (пятьсот сорок семь) рублей 17 (семнадцать) копеек – неустойка.

Взыскать с Калюгиной В.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения №8605 возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 2 268 (две тысячи двести шестьдесят восемь) рублей 41 (сорок одна) копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Климовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Дата изготовления решения в окончательной форме – 03 августа 2022 года.

Судья                                                                                                Т.Е. Ермоленко