Решение по делу № 2-368/2021 от 17.02.2021

Дело № 2-1-368/2021

УИД 64RS0010-01-2021-000451-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2021 года г. Вольск

    Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

    председательствующего судьи Крапивина А.А.,

    при помощнике судьи Волковой О.М.,

    с участием представителя ответчика Карповой Т.П.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" к Карпову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    общество с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" (далее по тексту – ООО "Экспресс-Кредит") обратилось в суд с исковым заявлением к Карпову А.В. о взыскании долга по кредитному договору, указывая следующее.

22.10.2011 между Карповым А.В. и ПАО НБ "Траст" заключен кредитный договор № о предоставлении кредита, заявление-оферта смешанного договора содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование кредитной карты. Расчетная карта выдана должнику в момент подписания договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента её активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение банка, либо по телефону горячей линии банка заемщиком. Таким образом, банк и должник заключи по обоюдному согласию договор о предоставлении в пользование банковской карты №.

13.03.2019 ПАО НБ "Траст" уступило права требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требования) № от 13.03.2019.

В связи с чем ООО "Экспресс-Кредит" просит взыскать с Карпова А.В. просроченную задолженность за период с 22.10.2011 по 13.03.2019 в размере 26 074,05 рублей - сумму основного долга, 83 489,60 рублей - сумму неоплаченных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 391,28 рублей.

Представитель истца по исковому заявлению, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Карпов А.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика Карпов А.В. в судебном заседании просил применить срок исковой давности, при этом не оспаривала факт заключения договора, условия договора.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского Кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в судебном заседании 22.10.2011 между Карповым А.В. и ПАО НБ "Траст" заключен кредитный договор № о предоставлении кредита, заявление-оферта смешанного договора содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование кредитной карты. Расчетная карта выдана должнику в момент подписания договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента её активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение банка, либо по телефону горячей линии банка заемщиком. Таким образом, банк и должник заключи по обоюдному согласию договор о предоставлении в пользование банковской карты №.

Составными частями договора являются условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафа (далее по тексту – Условия).

Процентная ставка за пользование кредитом по истечению льготного периода кредитования составляет 0,14 % в день, при этом исходя из условий договора, сумма ежемесячного минимального платежа составляет 6 % от задолженности, но не менее 500 рублей. В соответствии с условиями договора дата платежа определена 22 числа месяца.

Из материалов дела следует, что ответчиком была активирована карта и производилось снятие денежных средств с расчетного счета.

Согласно представленного ПАО НБ "Траст" сведений о движении денежных средств по расчетному счету и расчета задолженности 22.02.2011 произошло снятие денежных средств со счета, с учетом начисленных комиссий за снятие денежных средств сумма задолженности по основному долгу составила 13 166 рублей, которая была погашена в полном объеме до 22.06.2012.

22.06.2012 Карповым А.В. произведено снятие с карты наличных денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в сумме 17 944 рублей, 21.08.2012 года сумма основного долга была увеличена до 18 161,18 рублей, в связи с перечислением денежных средств по программе страхования в соответствии с условиями договора. 22.08.2012 сумма основного долга возросла до 23 986,18 рублей в связи со снятием ответчиком денежных средств с расчетного счета.

Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам с 22.06.2012 года ответчиком не осуществлялась.

Согласно п. 5.10 Условий клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

При этом согласно п. 5.18 Условий клиент дает банку оферту о предоставлении ему кредита, в том числе на условиях п. 5.17 на сумму плат банка, в том числе Платы за участие в программе страхования, подлежащих уплате клиентом на основании договора организации страхования клиента, и платы за пропуск оплаты минимальной суммы погашения.

Таким образом, Карповым А.В. дано согласие банку о предоставление ему кредита на осуществление платы за пропуск оплаты минимальной суммы погашения.

В соответствии с тарифным планом штраф за неуплату минимального платежа составляет в первый раз 390 рублей, во второй раз подряд 690 рублей, в третий раз подряд 890 рублей.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по погашению минимальной суммы платежа не выполнялись, банком были начислены штрафы, за пропуск минимального платежа в сумме 2087 рублей, 87 коп., которые были списаны банком с расчетного счета должника 25.12.2013 в счет предоставления кредита в соответствии с п. 5.18 условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафа.

Исходя из условий договора ответчик должен был осуществлять ежемесячно минимальный платеж, в размере 6 % от суммы долга.

Таким образом, Карпов А.В. должен был заплатить банку до 22.07.2012 – 1076 рублей (6 % от 17 994 рубля), до 22.08.2012 – 1089,67 рублей (6 % от 18 161,18 рублей), с 22.09.2012 по 22.11.2013 по 1439,17 рублей ежемесячно (6 % от 23 986,18 рублей).

Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

13.03.2019 банк уступил ООО "Экспресс-Кредит" право требования по договору заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований).

Таким образом, на текущий момент кредитором по договору № является ООО "Экспресс-Кредит".

Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела в суде заявлены требования о пропуске ООО "Экспресс-Кредит" срока обращения в суд за взысканием задолженности по предоставленному кредиту.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела в суде заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее по тексту – Постановление Пленума), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.(п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям изложенным в п. 17 Постановления Пленума в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. (п. 18 Постановления Пленума).

ПАО НБ "Траст" 09.11.2016 обращался к мировому судье судебного участка № 5 Вольского района Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика по вышеуказанному кредитному договору. Вынесенный мировым судьей 18.11.2016 судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Шиханы Саратовской области от 30.09.2020.

Таким образом, срок исковой давности прерывался в период с 09.11.2016 по 30.09.2020.

ООО "Экспресс-Кредит" обратился в Вольский районный суд Саратовской области с настоящим исковым заявлением 10.02.2021, направив заявление по почте, то есть в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Доказательств совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга, в суд представлено не было.

Таким образом, исходя из положений ст. 200, 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по платежам, которые должны быть уплачены до 22 октября 2013 года (включительно) истек, в связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании суммы основного долга в размере 22 314 рублей 69 коп. и начисленных на данную сумму процентов до 22 октября 2013 года должно быть отказано.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 3 759 рублей 36 коп. (26074,05 – 22314,69), которая должна была быть уплачена после 22.10.2013.

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию проценты (0,14 % в день), начисленные на сумму основного долга за период 22.10.2013 по 13.03.2019 в сумме 10 175 рублей 98 коп., исходя из следующего расчета:

с 22.10.2013 по 24.12.2013 – 149,77 рублей (1671,49 (сумма долга) * 0,14 % * 64 (количество дней просрочки);

с 25.12.2013 по 13.03.2019 – 10 026,21 рублей (3 759,36 (сумма долга) * 0,14 % * 1905 (количество дней просрочки).

В связи с чем требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и начисленным процентам по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что истцом оплачена государственная пошлина, суд полагает, что исходя из размера удовлетворенных требований с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 557 рублей 41 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" удовлетворить частично.

Взыскать с Карпова А. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" по кредитному договору № от 22.10.2011 за период с 22.10.2011 по 13.03.2019 задолженность по основному долгу в сумме 3 759 (трех тысяч семисот пятидесяти девяти) рублей 36 коп., по начисленным процентам в сумме 10 175 (десяти тысяч ста семидесяти пяти) рублей 98 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 557 (пятисот пятидесяти семи) рублей 41 коп.

В удовлетворении остальных исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вольский районный суд Саратовской области.

Судья А.А. Крапивин