Решение по делу № 2-2707/2021 от 07.06.2021

КОПИЯ

70RS0004-01-2021-003034-76

№ 2-2707/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи          Мацкевич Р.Н.,

при секретаре                  Собакиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тартаковскому Александру Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 08.12.2017 в общем размере 749 302 руб. 54 коп., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 693 руб. 03 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 08.12.2017 между Банком и ФИО5. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №, по условиям которого сумма кредитования составила 750 000 руб. под 16 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит. Общая сумма задолженности составляет 749 302 руб. 54 коп. из которой: 720 312 руб. 39 коп. – просроченный основной долг, 23 628 руб. 75 коп. – начисленные проценты, 5 361 руб. 40 коп. – штрафы и неустойки.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещалась посредством телефонной связи. Однако по известным суду телефонам связаться с ним не представилось возможным.

Также ответчик извещалась о судебном заседании путем направления по месту регистрации телеграммы, телеграмма не доставлена, указано, что по адресу <адрес> ФИО7 не проживает.

Как предусмотрено частью 1 статьи 165.1 ГК РФ риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно разъяснениям в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Поскольку, в материалы дела не представлено доказательств того, что, ответчик, действуя разумно и добросовестно, столкнулся с обстоятельствами, препятствующими своевременному получению корреспонденции, и наличия условий, ограничивающих возможность совершения соответствующих юридических действий, суд приходит к выводу, что ответчик должным образом вопросом о поступающей на его адрес корреспонденции не интересуется.

Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения дела размещается на официальном сайте Советского районного суда г.Томска в сети Интернет, что свидетельствует о принятии судом всех необходимых мер для извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Таким образом, руководствуясь вышеназванными нормами закона и разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, также ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 08.12.2017 ФИО8. обратился в Банк с заявлением, в котором просил заключить с ним соглашение о кредитовании, открыть ему счет кредитной карты в рублях РФ, выдать к счету кредитной карты кредитную карту АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с параметрами которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования и активировать выданную карту. Подтвердил свое согласие на с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» для лиц, заключивших договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и согласен.

Подписывая заявление на получение кредитной карты, ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК», а также свое согласие с условиями договора.

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банка заявления (оферты) ФИО9 явились действия по открытию счета №, выдаче ответчику кредитной карты, и зачислению на счет денежных средств в качестве кредита на установленную сумму кредитного лимита в размере 750000 руб.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО10 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме лимита 750 000 руб. под 16% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1.2 Общих условий дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа.

Согласно п. 3.1. Общих условий, предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования.

Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.5 Общих условий выдачи кредитной карты).

В течение действие договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (п. 4.1. Общих условий).

Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода (п. 1.14 Общих условий).

Под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным тарифами Банка, штрафам и неустойками, начисленным в соответствии с общими условиями. (п. 3.6 Общих условий).

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет (п. 3.5 Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования (п.3.10 Общих условий)

Проценты начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году (п. 3.10 Общих условий).

Под датой уплаты процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка (п. 3.10 Общих условий).

Во исполнение соглашения о кредитовании № первоначально банком заемщику предоставлен кредитный лимит в 750000 руб. Данный факт подтверждается выпиской по счету №

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по указанному соглашению перед заемщиком.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 9.3 Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Из представленных в материалы дела выписки по счету, следует, что ответчик исполнял свои обязательства по соглашению о кредитовании ненадлежащим образом, осуществляя платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им с нарушением размеров и сроков платежей, предусмотренных соглашением.

Доказательств обратного вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлены.

В связи с установлением судом факта ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании, суд находит возможным взыскать с ответчика задолженность по кредиту на основании положений ст. 811 ГК РФ и п. 9.3 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, заключенного сторонами.

Производя расчет задолженности, суд руководствуется представленными в материалы дела выпиской по счету, справкой по карте и расчетом задолженности.

Заемщиком совершались расчетные операции на сумму в размере 3062 351 руб. 55 коп. при этом в счет погашение задолженности по основному долгу заемщиком денежные средства внесены в размере 2342 039 руб. 16 коп. Соответственно, задолженность по основному долгу составляет 720 312 руб. 39 коп. (3062 351 руб. 55 - 2342 039 руб. 16 коп.).

Проценты по кредитному соглашению рассчитываются по следующей формуле: сумма транша х проценты по кредиту х количество календарных дней использования транша / 365 (366) (количество дней в году).

Начисленные проценты за период 09.12.2017 по 02.03.2021 составляют: 341 019 руб. 49 коп. Ответчиком платежи в счет погашения задолженности по начисленным процентам внесены в размере 317 390 руб. 74 коп. Таким образом, задолженность по начисленным процентам за период с 09.12.2017 по 02.03.2021 составляет 23 628 руб. 75 коп. (341 019 руб. 49 коп. - 317 390 руб. 74 коп.).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете Кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплаты процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме (включительно) на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Расчет неустойки за несвоевременную уплату процентов (основного долга) осуществляется по формуле: сумма просроченных процентов (основного долга) х количество календарных дней периода начисления неустойки х 0,1 %.

Неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 28.10.2019 по 29.03.2021 начислена в размере 5 355 руб. 79 коп.

Ответчиком произведена уплата неустойки в общем размере 524 руб. 42 коп., в связи с чем, размер неустойки за несвоевременное погашение основного долга составил 4 831 руб. 37 коп. (5 355 руб. 79 коп. - 524 руб. 42 коп.).

Согласно представленному истцом расчету задолженности неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 28.10.2019 по 29.03.2021 начислена в размере 652 руб. 55 коп.

Ответчиком произведена уплата неустойки за несвоевременную уплату процентов в общем размере 122 руб. 55 коп., в связи с чем, размер неустойки составил 530 руб. 03 коп. (652 руб. 55 коп. - 122 руб. 55 коп.).

Таким образом, размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании № от 08.12.2017 составляет 749302 руб. 54 коп. (720 312 руб. 39 коп. + 23 628 руб. 75 коп. + 4 831 руб. 37 коп. + 530 руб. 03 коп.).

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Исчисленный судом в порядке п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате, составляет 10 693 руб. 03 коп.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 10 693 руб. 03 коп., что подтверждается платежным поручением № от 22.03.2021.

Учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 693 руб. 03 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.l94 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО13 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от 08.12.2017 в размере 749302 рубля 54 копейки (семьсот сорок девять тысяч триста два рубля пятьдесят четыре копейки) из которых:

- 720 312 рублей 39 копеек – просроченный основной долг;

- 23 628 рублей 75 копеек – проценты за пользование кредитом;

- 4 831 рубль 37 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга;

- 530 рублей 03 копейки – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО12 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 693 рубля 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного текста решения.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Председательствующий: Р.Н. Мацкевич

Секретарь: А.Д. Собакина

Оригинал находится в гражданском деле № 2-2707/2021 (70RS0004-01-2021-003034-76) Советского районного суда г.Томска.

Мотивированное решение изготовлено 12.07.2021