Решение от 12.05.2022 по делу № 2-1141/2022 от 07.02.2022

копия

Дело № 2-1141/2022

УИД 50RS0049-01-2022-000705-53

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    12 мая 2022 года    г. Чехов

    Мотивированное решение суда составлено 12.05.2022 года.

Чеховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Шаниной Л.Ю., при секретаре судебного заседания Перединой П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к Дубовенко Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Экспобанк» обратился в суд с исковыми требованиями к Дубовенко Ю.В., уточнив их в соответствии со ст. 39 ГПК РФ просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Экспобанк» и Дубовенко Ю.В.; взыскать разницу между задолженностью по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и рыночной стоимостью заложенного транспортного средства в размере 621 867 руб. 08 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 14937 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 12,38% годовых, исходя из суммы фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу включительно; обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Дубовенко Ю.В. имущество - транспортное средство (автомобиль) марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем присуждения указанного имущества в натуре в пользу АО «Экспобанк» по рыночной стоимости в размере 2 080 569 руб.

    В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ответчиком были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 2 370 169.52 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 24,38 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, установлена в размере 13,38 % годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдан под залог приобретаемого транспортного средства марки - <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем на адрес ответчика истец направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 2 702 436,21 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 2 242 175,36 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 71 239,96 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 153 867,08 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 226 823,43 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 8 330,38 руб. В процессе эксплуатации автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент заключения договора. Согласно Экспертному заключению № № от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества, в целях предоставления в суд», рыночная стоимость автомобиля: марка, модель - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ г., составляет 2 080 569,00 руб. Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда. При вынесения судом решения об обращении взыскания на заложенное имущество в натуре будут восстановлены права кредитора, и защищены интересы должника. При удовлетворении исковых требований банка об обращении взыскания на залоговое имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля, стоимость которого согласно экспертному заключению № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 080 569,00 руб., задолженность заемщика на ДД.ММ.ГГГГ, может составить 621 867,21 руб. (2 702 436,21 руб. (сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ) - 2 080 569,00 руб. (стоимость заложенного транспортного средства на ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, задолженность заемщика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 702 436,21 руб., при обращении взыскания на автомобиль в натуре сумма задолженности заемщика перед банком уменьшится на 2 080 569,00 руб. Следовательно, с вычетом данной суммы задолженность заемщика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ, может составить 621 867,21 руб.

Представитель истца АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

    При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца – представителя АО «Экспобанк».

    Ответчик Дубовенко Ю.В. в судебное заседание не явился. Судом по месту его регистрации была направлена судебная повестка заказным письмом с уведомлением о вручении о вызове в суд.

В связи с этим суд приходит к выводу, что суд выполнил свою обязанность по извещению ответчика о рассмотрении дела в суде согласно ст.ст. 113-116 ГПК РФ и с учетом ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Суд, изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Нормами ст. 421 п. 1, 4 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода 1 (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и Дубовенко Ю.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение договора банк предоставил ответчику кредит в размере 2 370 169,52 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ – 24,38%, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время установлена в размере 13,38 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование равными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 41-44).

Установлено, что указанный кредит был предоставлен ответчику на приобретение автотранспортного средства.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование исполняет ненадлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не погашает, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 2 702 436,21 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 2 242 175,36 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 71 239,96 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 153 867,08 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 226 823,43 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 8 330,38 руб. (л.д. 76-78).

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом в качестве доказательства, иного расчета суду не представлено. Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком представлен не был.

Согласно пункта 10 Индивидуальных условий договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

    Согласно Экспертному заключению № № от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества, в целях предоставления в суд», изготовленным независимым оценщиком Вусовым А.В. (ООО «АПХИЛЛ»), рыночная стоимость автомобиля: марка, модель - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ., составляет 2 080 569,00 руб. (л.д. 79-89).

В силу статьи 12 Федерального закона "Об оценочной деятельности в РФ", отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного транспортного средства составляет 2 080 569,00 руб.

Поскольку согласно статье 12 ГК РФ способы защиты гражданских прав осуществляются в том числе путем присуждения имущества в натуре, а исполнение обязательства заемщика обеспечивается залогом автотранспортного средства, то на заложенное имущество может быть обращено взыскание путем передачи его в собственность истца, поскольку такое требование не противоречит действующему законодательству и позволяет соблюсти интересы всех сторон.

В силу пункта 1 статьи 308.3 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Согласно абзацу 3 пункта 22 Постановления Пленума ВС РФ N 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разрешая вопрос о допустимости понуждения должника исполнить обязанность в натуре, суд учитывает не только положения ГК РФ, иного закона или договора, но и существо соответствующего обязательства.

Учитывая стоимость транспортного средства, сумму задолженности, общий период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем присуждения в натуре автомобиля – марка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, в счет погашения кредитной задолженности Дубовенко Ю.В. перед АО «Экспобанк», подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля – марка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, рыночной стоимостью 2 080 569 руб. в счет погашения кредитной задолженности Дубовенко Ю.В. перед АО «Экспобанк», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию разница между задолженностью по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и рыночной стоимостью заложенного транспортного средства в размере 621 867 руб. 08 коп. (2 702 436,21 руб. (сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ) - 2 080 569,00 руб. (стоимость заложенного транспортного средства на ДД.ММ.ГГГГ).

    В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно пункта 2 статьи 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, при этом наступившие обстоятельства должны быть на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

В силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Суд считает, что нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка, в связи с чем расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АО «Экспобанк» и Дубовенко Ю.В.

Кредитным договором установлен размер процентов, подлежащих уплате ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время в размере 12,38% процентов годовых.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом из расчета 12,38% годовых, исходя из суммы фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу, соответствует требованиям ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку данным решением кредитный договор подлежит расторжению.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14937 руб., которые документально подтверждены (л.д. 3).

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 621 867 ░░░. 08 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14937 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12,38% ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 080 569 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: