Решение от 25.09.2024 по делу № 2-501/2024 от 23.04.2024

№ 2-501/2024

62RS0025-01-2024-000813-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г.Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Тимониной О.Б.,

при секретаре – Пиастровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Коллект Солюшенс» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору по обязательствам заемщика ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Профессиональная коллекторская организация «Коллект Солюшенс» (далее ООО «ПКО «Коллект Солюшенс»), обратилось в суд с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 610958 руб. 55 коп., заключенного ФИО9 умершим ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскании судебных расходов по уплате госпошлины в размере 9309 руб. 59 коп. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО10 был заключен кредитный договор № на предоставление денежных средств в размере 654 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 23,90% годовых. Договором установлен окончательный срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «ПКО «Коллект Солюшенс» (прежнее наименование ООО «Коллект Солюшенс») был заключен договор цессии №. В соответствии с условиями данного договора права требования по кредитному договору № переходит к ООО «ПКО «Коллект Солюшенс». ДД.ММ.ГГГГ взыскатель направил по последнему известному адресу ФИО11 письмо, которым уведомил о состоявшейся уступке прав требования по вышеуказанному кредитному договору. Одновременно с уведомлением взыскатель указал свои реквизиты для погашения задолженности. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО12 умер. Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности к наследникам заемщика. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед истцом по кредитному договору составляет 610958 руб. 55 коп., в том числе 610958 руб. 55 коп. – просроченные проценты. Расчет суммы задолженности у истца отсутствует. Выписка по лицевому счету подтверждает сумму платежей, которые были произведены заемщиком за весь период пользования кредитным договором. В акте приема-передачи от 01.06.2023 к договору об уступке прав (требований) № сумма задолженности, которая подлежит взысканию.

Определением Скопинского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена – ФИО13

Истец ООО «ПКО «Коллект Солюшенс» о месте и времени судебного разбирательства дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и поддержании исковых требований. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО «ПКО «Коллект Солюшенс», в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО14 о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. Ответчик в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, рассмотреть дело в его отсутствие не просила. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО17 в форме заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Третье лицо - представитель ПАО "Промсвязьбанк" извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. При указанных обстоятельствах дело рассмотрено судом в отсутствие третьего лица, в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем»).

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.            

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО18 был заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО19 кредита на потребительские нужды в размере 654000 руб., дата окончания кредитования – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 23,9 % годовых. Ответчик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором. Кредитор предоставляется единовременно не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора, путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет. Заемщик подтверждает, что кредит будет использован им исключительно на личные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж при наличии отсрочки, предусмотренной п. 2.3 Договора, погашение текущей задолженности по кредиту, и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей. Датой уплаты ежемесячного платежа является 15 число каждого месяца, а в случае, если указанная дата совпадает с официально выходным и/или нерабочим праздничным днем, то – первый следующий за указанной датой рабочий день. Заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты по ставке, определенной п. 1.1 договора, в следующем порядке: проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая не погашенную в срок, предусмотренный договором, задолженность по основному долгу, выставляемому на соответствующем счете, на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.1 договора, и действительного числа календарных дней в году, за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, под которой понимается дата списания денежных средств в погашение задолженности по договору со счетов заемщика в сумме, достаточной для полного погашения задолженности либо дата зачисления на счет кредитора денежных средств в сумме, достаточной для полного погашения задолженности, в полном объеме. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, и заканчивается 15числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором предоставлен кредит. Продолжительность каждого последующего процентного периода начинается с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца и оканчивается 15 числа текущего календарного месяца. Проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за каждый процентный период, за исключением последнего уплачиваются заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа, в которую заканчивается соответствующий процентный период. В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные разделом 2 договора, или неисполнения обязанности, предусмотренной п. 4.2 договора, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения. Данные факты подтверждаются условиями кредитного договора на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлением о полном стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 654000 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

В судебном заседании установлено и следует из ответа ПАО «Промсвязьбанк» на запрос суда от №, что ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от №, заключенному между Банком и ФИО20, уступлена ООО ПКО «Коллетк Солюшенс» на основании Договора об уступке прав (требований) №, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Коллект Солюшенс» был заключен договор об уступке прав (требований) №, по условиям которого ПАО «Промсвязьбанк» уступает права требования, принадлежащие цеденту, по кредитным договорам, указанным в реестре, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требований, в том числе право требования к ФИО49 возникшие из кредитного договора № Данный факт подтверждается договором об уступке прав (требований) №

    Из содержаний вышеуказанного договора об уступке прав (требований) следует, что договор составлен в надлежащей форме, подписан сторонами, содержит все существенные условия, необходимые для данного вида договора.

Вышеуказанный договор об уступке прав (требований) никем из заинтересованных лиц не оспорен, требования о расторжении договора, признании незаключенным не предъявлены, вступивших в законную силу решений суда о признании спорного договора недействительным не представлено.     

ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «Коллект Солюшенс» был переименован в ООО «ПКО «Коллект Солюшенс». Данный факт подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд приходит к выводу, что на основании указанного договора к ООО «ПКО «Коллект Солюшенс» перешло право требования задолженности по кредитному договору №

Судом установлено, что допущенная в результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по кредитному договору № задолженность до настоящего времени не погашена.

    В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО21 умер ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства подтверждаются копией свидетельства о смерти ФИО22 серии №, записью акта о смерти ФИО23 от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено и из материалов наследственного дела следует, что в течение установленного законом шестимесячного срока со дня открытия наследства супруга умершего ФИО24 – ответчик ФИО25 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и о выдаче свидетельств о праве на наследство, что в соответствии с положениями статей 1153, 1154 ГК РФ свидетельствует о принятии ей наследства. Дочь умершего ФИО26 отказалась от причитающейся ей доли наследственного имущества, оставшееся после смерти отца ФИО27 в пользу его супруги ФИО28

Согласно материалам наследственного дела №, сообщения УФНС России по Рязанской области №; выписками из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, ответа РЭО ГИБДД МОМВД России «Скопинский» от ДД.ММ.ГГГГ, у наследодателя ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти имелось следующее имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО30 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: жилой дом и земельный участок, расположенных по <адрес>; автомобиль <данные изъяты> В судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества ФИО31 перешедшего к наследнику ФИО32 после смерти заемщика ФИО33., превышает долговые обязательства ФИО34 перед ООО «ПКО «Коллект Солюшенс».

Согласно ответа ОСФР по Рязанской от ДД.ММ.ГГГГ № на индивидуальном лицевом счете умершего застрахованного лица ФИО35 ДД.ММ.ГГГГ имеются средства пенсионных накоплений, которые могли быть выплачены правопреемникам, на основании Постановления Правительства РФ от 30.07.2014 №711 «Об утверждении Правил выплаты Пенсионным фондом ПФ правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета». Сумма средств пенсионных накоплений составляет 112 руб. 67 коп.

С учетом вышеизложенного у ФИО36 как у наследника первой очереди, принявшей наследство после смерти ФИО37 в силу закона возникла обязанность отвечать по долгам наследодателя, в том числе и по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО38

    В судебном заседании также установлено и из материалов дела следует, что банком в адрес ФИО39 направлялось требование о досрочном погашении задолженности.

    Доказательств тому, что ФИО40 в добровольном порядке исполнено требование истца, суду не представлено.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в данной правой ситуации именно ответчик ФИО41 обязана отвечать по долгам наследодателя, по исполнению условий вышеуказанного кредитного договора в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

    В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств, стороной ответчика суду представлено не было.

    Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ПКО «Коллект Солюшенс» к ФИО43 о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО44 в размере 610958 руб. 55 коп., являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Положения статьи 98 ГПК РФ предусматривают, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

    На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 9309 руб. 59 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-238 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░45 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░46, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░47 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░48 ░ ░░░░░░░ - 610958 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 9309 ░░░░░░ 59 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 237 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ –