Решение по делу № 2-225/2019 от 05.03.2019

Дело № 2- 225/2019

        РЕШЕНИЕ

       Именем Российской Федерации

    08 апреля 2019 года                         г. Петровск-Забайкальский

                                                                  Забайкальского края

Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Балабановой Н.В.,

при секретаре Юнжаковой И.А.

с участием ответчика Мищенковой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (сокращенное наименование ПАО «Сбербанк России») к Мищенковой И. Н., Вишнякову В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 27 июня 2014 года в соответствии с кредитным договором № (далее – кредитный договор) ИП Мищенковой И.Н. были предоставлены денежные средства в сумме 2 120 000 руб. на срок по 27 июня 2017 года. В свою очередь заёмщик ИП Мищенкова И.Н. приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за использование кредитом и других платежей в размере, в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором. Пунктом 1 кредитного договора предусмотрены срок и порядок исполнения обязательства, в том числе, уплата начисленных процентов: ежемесячно "27" числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. В соответствии с условиями п. 2 кредитного договора размер процентов за пользование кредит составляет 21,00 (двадцать один) процент годовых. 27.06.2014 г. между ПАО «Сбербанк России» и ИП Мищенковой И.Н. было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 27.06.2014, согласно которому были изменены следующие условия предоставления кредита: заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом по переменной процентной ставки, определяемой в зависимости от подключения заёмщиком к Тарифному плану «Лига - Бизнеса» (да Тарифный план). При наличии действующего тарифного плана -процентная ставка 17 (семнадцать) %, при отсутствии действующего тарифного плана    - процентная ставка 21 (двадцать один) %. 19.10.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ИП Мищенковой И.Н., было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №

27.06.2014, согласно которому были изменены следующие условия предоставления кредита: представлена отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 месяцев до 27.10.2015; погашение кредита осуществляется по графику, установленному абзацем 4 п. 1 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от 27.06.2014. 15.04.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ИП Мищенковой И.Н было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №

27.06.2014, согласно которому были изменены следующие условия предоставления кредита: увеличен срок предоставления кредита ИП Мищенковой И.Н. до 27.06.2018; представлена отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 месяцев с 27.04.2016 по 27.09.2016 (включительно); погашение кредита осуществляется по графику установленному абзацем 4 п. 1 дополнительного соглашения № от 15.04.2016 к кредитному договору № от 27.06.2014. 25.01.2017 между ПАО «Сбербанк России» и ИП Мищенковой И.Н. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № 27.06.2014, согласно которому были изменены следующие условия предоставления кредита:     увеличен срок предоставления кредита ИП Мищенковой И.Н. до 26.06.2020 г.;     погашение кредита осуществляется по графику, установленному приложением № дополнительному соглашению № от 25.01.2017 к кредитному договору № 27.06.2014. В соответствии с положениями ст. 329 ПС РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом и договоре. Надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечено поручительством гр. Вишнякова В.Н., в соответствии с заключенным с ним договором поручительства № от 27.06.2014 и дополнительными соглашениями к нему № от 27.06.2014, № от 19.10.2015 г., № от 15.04.2016 и № от 25.01.2017 (далее договор поручительства). Кроме того, надлежащее исполнение обязательств заемщика в соответствии со ст. 330 ГК обеспечено неустойкой: пунктом 5 кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просрочен задолженности (включительно). Заемщик производила ежемесячные платежи по кредитам несвоевременно и не в полном объеме, а в дальнейшем прекратила действия по оплате кредитов. Просрочки допускались ответчиками систематически, кредиты погашались в недостаточном объеме, либо погашались не в дату предусмотренную кредитными договорами. Вследствие неисполнения ИП Мищенковой И.Н. своих обязательств по кредитным договорам и на основании п.п. 3.5.1 пункта 3.5 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов (Приложение № к кредитному договору), а также в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Вследствие чего, банком было принято решение о досрочном взыскании всей суммы задолженности. Заемщику и поручителю 28.11.2018 почтой направлены требования от 23.11.2018 о досрочном возврате всей суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки до 23.12.2018. Однако задолженность до настоящего времени ни заемщиком, ни поручителем не погашена. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по оплате кредита по состоянию на 26 декабря 2018 года, полная задолженность ИП Мищенковой И.Н. по кредитному договору № от 27.06.2014 составила: просроченный основной долг    - 580 398,31 руб., просроченные проценты - 16 146,85 руб., неустойка за просроченные проценты -    249,18 руб., неустойка за просроченный основной долг - 7 415,54 руб.. Неисполнение условий кредитных договоров в части полного и своевременного внесения платежей согласно п. 3.5. кредитных договоров является существенным нарушением договора. ПАО Сбербанк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитных договоров и который является целью банка. Пунктом 1.1. Общих условий договоров поручительства (Приложение № к договору поручительства), заключенному с Вишняковым В.Н. предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед банком. В силу п. 1.3 Общих условий договоров поручительства, поручитель согласен на право Банка потребовать как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Просит взыскать с ИП Мищенковой И.Н. и Вишнякова В.Н. солидарно задолженность по кредитному договору № 27.06.2014, в размере 604 209 (шестьсот четыре тысячи двести девять) рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 580 398,31 руб., просроченные проценты - 16 146,85 руб., неустойка - 7 664,72 руб.. Взыскать с Мищенковой И.Н. и Вишнякова В.Н. солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 242 (девять тысяч двести сорок два) рубля 10 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Мищенкова И.Н. с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что оплачивала кредит до августа прошлого года, потом её финансовое положение изменилось, далее она оплачивать кредит не смогла.

Ответчик Вишняков В.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представил.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, проверив расчет, представленный истцом, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно пункту 1 статьи 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ или одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

    Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно пунктам 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела, и не оспаривалось ответчиками, 27 июня 2014 года между АО «Сбербанк России» и ИП Мищенковой И.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 2 210 000 руб. под 21 % годовых, сроком до 27 июня 2017 года.

    Предоставленные заемные средства были перечислены на счет заемщика.

При этом, ИП Мищенкова И.Н. в свою очередь приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за использование кредитом и других платежей в размере, в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором. Пунктом 1 кредитного договора предусмотрены срок и порядок исполнения обязательства, в том числе, уплата начисленных процентов: ежемесячно "27" числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. В соответствии с условиями п. 2 кредитного договора размер процентов за пользование кредит составляет 21,00 (двадцать один) процент годовых.

27.06.2014 г. между ПАО «Сбербанк России» и ИП Мищенковой И.Н. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № 27.06.2014, согласно которому были изменены следующие условия предоставления кредита: заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом по переменной процентной ставки, определяемой в зависимости от подключения заёмщиком к Тарифному плану «Лига - Бизнеса» (да Тарифный план). При наличии действующего тарифного плана -процентная ставка 17 (семнадцать) %, при отсутствии действующего тарифного плана    - процентная ставка 21 (двадцать один) %. 19.10.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ИП Мищенковой И.Н., было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №

27.06.2014, согласно которому были изменены следующие условия предоставления кредита: представлена отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 месяцев до 27.10.2015; погашение кредита осуществляется по графику, установленному абзацем 4 п. 1 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от 27.06.2014. 15.04.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ИП Мищенковой И.Н было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 27.06.2014, согласно которому были изменены следующие условия предоставления кредита: увеличен срок предоставления кредита ИП Мищенковой И.Н. до 27.06.2018; представлена отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 месяцев с 27.04.2016 по 27.09.2016 (включительно); погашение кредита осуществляется по графику установленному абзацем 4 п. 1 дополнительного соглашения № от 15.04.2016 к кредитному договору № от 27.06.2014. 25.01.2017 между ПАО «Сбербанк России» и ИП Мищенковой И.Н. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № № 27.06.2014, согласно которому были изменены следующие условия предоставления кредита:     увеличен срок предоставления кредита ИП Мищенковой И.Н. до 26.06.2020 г.;     погашение кредита осуществляется по графику, установленному приложением № дополнительному соглашению № от 25.01.2017 к кредитному договору № 27.06.2014.

Надлежащее исполнение обязательств заемщика Мищенковой обеспечено поручительством Вишнякова В.Н., в соответствии с заключенным с ним договором поручительства № от 27.06.2014 и дополнительными соглашениями к нему № от 27.06.2014, № от 19.10.2015 г., № от 15.04.2016 и № от 25.01.2017.

Согласно п.1.1. Общих условий договоров поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед банком.

Согласно п. 1.3 Общих условий договоров поручительства, поручитель согласен на право Банка потребовать как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Ответчик Вишняков В.Н. подписал договор поручительства и дополнительные соглашения к нему, с условиями договора ознакомлен и несет перед истцом обязанность, указанную в п.1.1 договора поручительства.

Кроме того, надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечено неустойкой: пунктом 5 кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просрочен задолженности (включительно).

    Из представленных ПАО «Сбербанк России» сведений усматривается, что обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование исполнялись ответчиком Мищенковой И.Н. ненадлежащим образом, допускалась просрочка платежей, кредит погашался в недостаточном объеме, а впоследствии платежи перестали поступать.

Согласно расчету ПАО «Сбербанк России» задолженность ответчика по состоянию на 26.12.2018 составила 604 209, 88 руб., в том числе: просроченный основной долг - 580 398,31 руб., просроченные проценты - 16 146,85 руб., неустойка - 7 664,72 руб.

    Доказательств, опровергающих доводы и расчеты истца, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиками условий кредитного договора, в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено.

    При таких обстоятельствах, учитывая нарушение со стороны заемщика договорных обязательств, требования ПАО «Сбербанк России» являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 242,10 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Мищенковой И. Н., Вишнякова В. Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 27 июня 2014 года в размере 604 209 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 242,10 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                     Н.В. Балабанова

Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2019 года