Решение по делу № 2-11/2015 от 13.01.2015

                  Дело №

     РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                       г.Гдов Псковская область

Гдовский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Широкова А.А., при секретаре Покротниекс Е.В., с участием адвоката Дорошевой И.В., представившей удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) далее ОАО к Семеновой А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» ОАО обратился в суд с исковым заявлением к Семеновой А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Своё требование ОАО «АК БАРС» обосновал следующими обстоятельствами: между ОАО «АК БАРС» (далее - Банк)и Семеновой А.А. (далее - Заёмщик)ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № (далее - Договор),во исполнение которого Заёмщику ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на потребительские нужды под 20,9 % годовых за пользование кредитом, с условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается следующими документами:

1. Выпиской по лицевому счёту Заёмщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
2. Банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.

В соответствии с п. 4.2. Договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных Договором, производится Заёмщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), который является неотъемлемой частью Договора. Заёмщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа.

В нарушение п.4.2. Договора Заёмщик нарушает сроки погашения очередной суммы выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита, невозвращённого Заёмщиком в установленные Графиком платежей сроки, составляет <данные изъяты>.

Последнее погашение задолженности по кредитному договору было произведено Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более 1 года назад.

По мнению Банка, неисполнение Заёмщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Заёмщик из суммы выданного кредита возвратил всего <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заёмщику письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по Договору в полном объёме, в т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (тридцати двух) календарных дней со дня отправления данного требования и предложением о расторжении кредитного договора, для чего Заёмщику необходимо было в указанный срок обратиться в Банк.

До настоящего времени обязательства по Договору не исполнены, в связи с чем Банк реализовывает предоставленное ему ст. 811 ГК РФ и Договором право на досрочный возврат суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предъявляет кредит к досрочному взысканию.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ невозвращенная сумма кредита составляет <данные изъяты>(Приложение 1 к расчёту задолженности).

Взыскиваемые проценты за пользование кредитомначислены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>(Приложение 2 к расчёту задолженности).

Согласно п.5.4. Договора «При просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного Графиком платежей, Заёмщик уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты>».

В соответствии с данными условиями Договора задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов составляет <данные изъяты>(Приложение 3 к расчёту задолженности).

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (расчёт прилагается).

В соответствие с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998г. №13/14, в силу ст.809 ГК РФ Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

В соответствие с ч.3 ст.453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются изменёнными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

В связи с изложенным Банк вправе предъявить к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчёта задолженности, по дату вступления решения суда по данному делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на момент подачи иска неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга, исходя из процентной ставки по кредитному договору.

      В связи с тем, что сумма задолженности, предъявляемая к досрочному взысканию, может являться значительной для ответчика, считаем, что непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда. Банк просит принять меры по обеспечению иска путем наложения ареста на принадлежащее ответчику движимое и недвижимое имущество в пределах взыскиваемой суммы <данные изъяты>.

ОАО «АК БАРС» БАНК просит:

I. Расторгнуть кредитный договор№ ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ОАО «АК БАРС» БАНК и Семёновой А.А.

II. Взыскать с Семеновой А.А. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК:

Задолженностьпо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе:

      - задолженность по кредиту (основному долгу) в размере <данные изъяты>,

      - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,

      - задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов в размере <данные изъяты>.

        Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с даты, следующей за днём составления расчёта задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления судебного решения в законную силу (включительно), по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 20,9% годовых.

         Уплаченную Банком за подачу иска государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

          Истец представитель банка, будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не прибыл, прислал в адрес суда письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Ответчик Семенова А.А., неоднократно извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, однако повестки не получает, в суд не является, на сегодняшний день суду не известно место нахождения ответчика. В соответствии со ст.50 ГПК РФ суд назначил адвоката Дорошеву И.В. в качестве представителя ответчика Семеновой А.А.

Адвокат Дорошева И.В. пояснила суду, что требования <данные изъяты> к Семеновой А.А. вполне обоснованные и подлежат удовлетворению. Ответчик нарушила условия договора и в настоящее время скрывается.

       Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, считает, что исковые требования <данные изъяты> обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

       В судебном заседании действительно установлено, что между ОАО «АК БАРС» БАНК и Семёновой А.А. был заключен договор № ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> на потребительские нужды под 20,9% годовых с условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

      По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита, невозвращённого Заёмщиком в установленные Графиком платежей сроки, составляет <данные изъяты>.

Последнее погашение задолженности по кредитному договору было произведено Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более 1 года назад.

       Семенова А.А. из суммы выданного кредита возвратила всего <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заёмщику письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по Договору в полном объёме, в т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (тридцати двух) календарных дней со дня отправления данного требования и предложением о расторжении кредитного договора, для чего Заёмщику необходимо было в указанный срок обратиться в Банк.

Однако Семенова А.А. ни как не отреагировала на требование банка.

      Согласно п.1.2 Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счёт Заёмщика №, открытый в Банке. Фактическое предоставление кредита производится не позднее трёх рабочих дней с даты заключения настоящего Договора.

      Установленные в суде обстоятельства подтверждаются следующими документами:

      - расчётом задолженности по кредитному договору;

      - копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ;

      - графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

      - копией письма Заёмщику;

      - реестром на отправленную почтовую корреспонденцию;

      - банковским ордером.

      Согласно п.3.2.3. Договора Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по Договору в полном объёме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные Договором, в случае наступления хотя бы одного из следующих событий:

- неисполнения обязательств, предусмотренных п.п.2.2.2., 2.2.3, 2.2.6 Договора;

- утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, указанного для возврата очередной части займа,заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В данном случае имеет место неисполнение Заёмщиком обязательств, предусмотренных пунктом 2.2.2 Договора, предусматривающим обязанность Заёмщика своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Договором, в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1 к Договору).

      Данный факт, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 3.2.3. Договора, даёт Кредитору право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности в полном объёме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором.

      В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ: «Потребованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора».

      В соответствии с п. 4.2. Договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных Договором, производится Заемщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), который является неотъемлемой частью Договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа.

Заёмщиком допускается неоднократное и систематическое нарушение условий Кредитного договора: образование просроченной задолженности. Последнее погашение задолженности по кредитному договору было произведено Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 2.2.2., кредитного договора обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов исполняются заёмщиком ненадлежащим образом.

Согласно п.2.2.2. Заёмщик обязуется своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей. Предусмотренных кредитным договором в соответствии с Графиком платежей.

Пункт 3.2.3. кредитного договора предоставляет Банку право потребовать от заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им платежных обязательств по договору досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно п.3.2.4. Кредитного договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту Банк вправе:

       -предъявить требования к поручителям по кредиту;

       -обратить взыскание на предмет залога;

       -обратить взыскание на другое имущество Заёмщика.

       Расторжение кредитного договора влечёт прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010 г. №9-В09-23.

     На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

           РЕШИЛ:

     Исковые требования открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК - удовлетворить.

     Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между Открытым акционерным обществом «АК БАРС» БАНК и Семеновой А.А..

    Взыскать с Семеновой А.А. ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе:

    - задолженность по кредиту (основному долгу) в размере <данные изъяты>,

    - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,

    - задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Семеновой А.А. ДД.ММ.ГГГГ рождения,в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с даты, следующей за днём составления расчёта задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления судебного решения в законную силу (включительно), по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 20,9% годовых.

Взыскать с Семеновой А.А. ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК уплаченную Банком при подачи иска государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Гдовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                 А.А. Широков