Решение по делу № 2-877/2019 от 25.01.2019

Дело № 2-877/2019

Р Е ШЕ Н И Е

Именем Российской Федерации

02 апреля 2019 года

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Корниенко С.А.,

при секретаре Лёзиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий банк «ФорБанк» к Зубковой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество Коммерческий банк «ФорБанк» (долее по тексту АО КБ «ФорБанк») обратилось в суд с иском к Зубковой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» и Зубковой О.С. был заключен договор потребительского кредита №.

Согласно подпункту 1 пункта 2.1 индивидуальных условий кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 480 000 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал заемщику кредит в сумме 480 000 руб. 00 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с подпунктом 6 пункта 2.1 раздела 2 индивидуальных условий в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, дата возврата кредита была установлена не позднее 18 апреля 2018 года.

Кредит в сумме 479 984 руб. 52 коп. заемщиком банку не возвращен.

По условиям подпунктов 4,6 пункта 2.1 индивидуальных условий, пункта 3.5, пунктов 4.1, 4.5 кредитного договора Заемщик обязался уплатить ежемесячно проценты за пользование кредитом по ставке в размере 18% годовых, начисляемые на остаток фактической задолженности. Данное условие Заемщиком нарушено. Банком начислены, и не оплачены заемщиком проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых за период с 01 июня 2018 года по 21 января 2019 года в сумме 57 992 руб. 65 коп.

Согласно подпункту 12 пункта 2.1 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков оплаты процентов, Заемщик оплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором в размере 20% годовых. Данное условие Заемщиком нарушено, в связи с чем у Банка возникло основание для начисления неустойки. Сумма начисленной и неоплаченной неустойки за период с 28 апреля 2018 года по 31 января 2019 года составляет 73 378 руб. 46 коп.

В связи с реорганизацией ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» в форме присоединения к Акционерному обществу Коммерческий банк «ФорБанк», все права и обязанности, принадлежащие ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» в полном объеме перешли к Акционерному обществу Коммерческий банк «ФорБанк».

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 611 355 руб. 63 коп., в том числе: основной долг в размере 479 984 руб. 52 коп., проценты за период с 01 июня 2018 года по 31 января 2019 года в размере 57 992 руб. 65 коп., неустойку за период с 28 апреля 2018 года по 31 января 2019 года в размере 73 378 руб. 46 коп., задолженность по процентам по кредитному договору с 01 февраля 2019 года по дату полного исполнения обязательств, начисляемых на остаток основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 313 руб. 56 коп.

Представитель истца АО Коммерческий банк «ФорБанк» Карцев В.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные требования по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Зубкова О.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление, представленное в материал дела.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Выслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» и Зубковой О.С. был заключен договор потребительского кредита №.

Согласно подпункту 1 пункта 2.1 индивидуальных условий кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 480 000 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал заемщику кредит в сумме 480 000 руб. 00 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с подпунктом 6 пункта 2.1 раздела 2 индивидуальных условий кредитного договора в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, дата возврата кредита была установлена не позднее 18 апреля 2018 года.

По условиям подпункта 4 пункта 2.1, пункта 3.5, пунктов 4.1, 4.5 индивидуальных условий кредитного договора Заемщик обязался уплатить ежемесячно проценты за пользование кредитом по ставке в размере 18% годовых, начисляемые на остаток фактической суммы задолженности.

Согласно подпункту 12 пункта 2.1 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков оплаты процентов, Заемщик оплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором в размере 20% годовых.

В связи с реорганизацией ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» в форме присоединения к Акционерному обществу Коммерческий банк «ФорБанк», согласно договору о присоединении от 12 сентября 2017 года, все права и обязанности, принадлежащие ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» в полном объеме перешли к Акционерному обществу Коммерческий банк «ФорБанк».

18 апреля 2018 года кредит в сумме 479 984 руб. 52 коп. заемщиком банку не возвращен, в связи с чем Акционерное общество Коммерческий банк «ФорБанк» правомерно обратился с завяленными требованиями в суд.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.Как следует из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, что подтверждается зачислением денежных средств на счет №, открытый на имя Зубковой О.С.

Вместе с тем, как установлено из выписки по счету, в течение периода действия договора заемщик производил платежи по возврату кредита и уплате процентов нерегулярно и не в полном объеме.

При этом каких-либо доказательств того, что ответчик не смогла в апреле 2018 года оплатить кредит и внести платеж, суду не представлено, как и доказательств того, что она обращалась в Банк, являющийся кредитором по спорному договору для погашения задолженности, однако ей в их принятии было отказано, либо она по иным причинам, зависящим от Банка, не смогла их внести.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору суд находит правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно расчету истца, задолженность по договору потребительского кредита составила 611 355 руб. 63 коп., в том числе: основной долг в размере 479 984 руб. 52 коп., проценты за период с 01 июня 2018 года по 31 января 2019 года в размере 57 992 руб. 65 коп., неустойка за период с 28 апреля 2018 года по 31 января 2019 года в размере 73 378 руб. 46 коп.

Расчет, представленный истцом, не оспорен стороной ответчика, является математически верным, содержит математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно подпункту 12 пункта 2.1 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков оплаты процентов, Заемщик оплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором в размере 20% годовых.

Согласно ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Оценивая последствия нарушения обязательства в данном случае, с учетом размера долгового обязательства, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций (20% годовых), установленных условиями договора, конкретных обстоятельств данного спора, суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка, соразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, не находит оснований для ее снижения.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 611 355 руб. 63 коп., в том числе: основной долг в размере 479 984 руб. 52 коп., проценты за период с 01 июня 2018 года по 31 января 2019 года в размере 57 992 руб. 65 коп., неустойку за период с 28 апреля 2018 года по 31 января 2019 года в размере 73 378 руб. 46 коп.

Поскольку условиями подпункта 4 пункта 2.1, пункта 3.5, пунктов 4.1, 4.5 индивидуальных условий кредитного договора Заемщик обязался уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом по ставке в размере 18% годовых, начисляемых на остаток фактической суммы задолженности, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов по договору по ставке 18% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 01 февраля 2019 года по дату полного исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В соответствии со ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.

Истцом при обращении с иском в суд понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 313 руб. 56 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «ФорБанк» удовлетворить.

Взыскать с Зубковой ФИО7 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «ФорБанк» задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 611 355 руб. 63 коп., в том числе: основной долг в размере 479 984 руб. 52 коп., проценты за период с 01 июня 2018 года по 31 января 2019 года в размере 57 992 руб. 65 коп., неустойку за период с 28 апреля 2018 года по 31 января 2019 года в размере 73 378 руб. 46 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 313 руб. 56 коп., всего 620 669 руб. 19 коп.

Взыскивать с Зубковой ФИО8 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «ФорБанк» проценты по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 18% годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 01 февраля 2019 года по дату полного исполнения обязательств.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий      С.А.Корниенко