Решение по делу № 11-168/2013 от 13.06.2013

Дело № 11-168/13 Мировой судья судебного участка

СПб № 57 Петрова М.Е., и.о.

мирового судьи судебного

участка СПб № 54

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

(извлечение для размещения на Интернет-сайте суда)

г.Санкт-Петербург 03 июля 2013 года

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Ларионовой Н.А., при секретаре Русовой Г.А., с участием ответчика К., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ОАО «Альфа-Банк» на решение мирового судьи судебного участка № 57 СПб, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 54 СПб, от 28.03.2013 по делу № Х

УСТАНОВИЛ:

Из материалов дела следует, что истец ОАО «Альфа-Банк» обратился с иском к ответчику К. о взыскании кредитной задолженности в размером 37052, 11 руб. по соглашению о кредитовании, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указывал, что 18.09.2007 заключил с ответчиком соглашение о кредитовании на получение потребительской карты; в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» от 24.07.2007 № Х и иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 30200 руб., проценты за пользование кредитом – 19% годовых; сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа; обязательства по возврату кредита и процентов ответчиком в настоящее время не исполняются.

Мировым судьей постановлено обжалуемое решение от 28.03.2013 по делу № Х об отказе в иске.

Истец ОАО «Альфа-Банк» подал апелляционную жалобу на указанное решение, в которой просил решение отменить, вынести новое решение об удовлетворении иска. В обоснование жалобы указывал, что судом неправильно определены фактические обстоятельства дела, решение вынесено с нарушением норм материального и процессуального права, поскольку истцом в адрес ответчика направлялось кредитное предложение с картой, которая была ответчиком активирована, что свидетельствует о заключении кредитного договора, по которому истец просил взыскать указанную в иске задолженность.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в апелляционной жалобе просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик К. в судебное заседание явилась, против удовлетворения апелляционной жалобы возражала.

Суд, выслушав ответчика, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что посредством присоединения ответчика К. к Общим условиям предоставления физическим лицам потребительского кредита, утвержденным ОАО «Альфа-Банк» 24.04.2007 на основании анкеты-заявления ответчика от 22.03.2007 заключен кредитный договор в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на приобретение товара в ООО «Х» в размере 23381, 40 руб. на срок 12 месяцев под 29% годовых с уплатой ежемесячных платежей в размере 2770 руб., начиная с 23.04.2007, что подтверждается указанной анкетой-заявлением ответчика, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от 22.03.2007, подписанным ответчиком ( л.д.25-30, 57).

Как следует из уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 22.03.2007, ответчиком получена локальная карта номер Х, действительная до 31.10.2009, и запечатанный ПИН-конверт, а также ответчиком дано поручение на перечисление за приобретаемый товар указанных кредитных денежных средств с текущего кредитного счета № Х, открытого ответчику в ОАО «Альфа-Банк».

Из письменных объяснений истца, ответчика, предоставленных в суд первой инстанции, следует, что условия указанного кредитного договора ответчик исполнила.

В свих письменных объяснениях истец также ссылался на то, что в сентябре 2007 истец направил ответчику кредитное предложение с картой, в котором предложил заключить соглашение на указанных в предложении условиях, обслуживание указанной потребительской карты осуществляется в соответствии с Общими условиями по потребительской карте и тарифам, размещенным в общем доступе, в том числе на сайте истца в сети Интернет ; соглашение считается заключенным с даты активации потребительской карты клиентов на основании устного заявления клиента в Центре обслуживания вызовов и при условии сообщения клиентом правильной информации о себе, включая кодовое слово, указанное в анкете-заявлении от 22.03.2007; лимит овердрафта по карте устанавливается не позднее 6 рабочих дней с момента активации карты, процентная ставка составляет 19, 9% годовых, размер минимального платежа 10% от суммы задолженности, но не менее 320 руб. на начало платежного периода (не позднее 14 числа каждого месяца) (л.д.67-70)

Факт получения кредитного предложения с картой и получения указанного кредита ответчик оспаривала.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

По общему правилу, установленному п.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пп.2, 3 ст.847 ГК РФ, клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление; договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Исходя из положений п.2 ст.819 ГК РФ, п.1 ст.807 ГК РФ, обязательство заемщика по возврату кредита на условиях кредитного договора возникает не ранее предоставления денежных средств заемщику кредитором.

Как установлено п.1.8 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденным Банком России 24.12.2004 N 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

В соответствии с п. 2.9 указанного Положения основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов, является реестр платежей или электронный журнал. В соответствии с данным пунктом Положения, расчетные и иные документы для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, составляются Банком на основании поступающих от третьих лиц (банков - эквайеров, торговых организаций) реестров платежей или электронных журналов.

Документальные доказательства заключения кредитного договора и его условий (кредитное предложение, доказательства, подтверждающие направление ответчику кредитного предложения с картой, пин-кода, получение их ответчиком, активации карты), истец не представил, несмотря на неоднократные предложения мирового судьи представить доказательства заключения в требуемой форме кредитного договора и его условий (л.д.61, 62, 77-80); доказательства предоставления кредита ответчику (данные первичной документации или иные доказательства в соответствии установленным кредитным договором порядком документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств) суду также не представлены.

Выписка по счету № Х, который открыт истцом на имя ответчика, сама по себе в отсутствие доказательств получения ответчиком карты и условий пользования ею (заключения договора) и документальных доказательств получения кредита не подтверждает использование карты ответчиком, в том числе для расчетов в магазине «Карусель», поскольку при оплате товаров (услуг) посредством кредитной карты личность плательщика не подлежит обязательному установлению продавцом (исполнителем работы, услуги).

На основании изложенного выше, суд полагает, что обжалуемое решение постановлено мировым судьей с соблюдением норм материального и процессуального права, юридически значимые обстоятельства установлены правильно, оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.12, 56, 67, ст.328-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 57 СПб, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 54 СПб, от 28.03.2013 по делу № Х оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО «Альфа-Банк» - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его вынесения, но может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 6 месяцев.

Судья