Решение от 23.09.2022 по делу № 2-4157/2022 от 20.05.2022

Дело №

УИД 41RS0№-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Петропавловск-Камчатский                                             ДД.ММ.ГГГГ

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Нетеса С.С.,

при секретаре судебного заседания Ефремовой Л.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Данилиной Виктории Викторовне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к Данилиной В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Данилина В.В. заключили кредитный договор № путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО). Заемщику была выдана кредитная банковская карта № с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 50 000 руб. Заемщик регулярно производит операции по банковской карте, в том числе пользовался кредитным лимитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства, заемщик при этом пользовался кредитными средствами. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, взыскатель на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Должник в установленные требованием о досрочном погашении задолженности сроки не осуществил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность должником не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 79 970 руб. 02 коп., из которых размер начисленных пеней составляет 2859 руб. 77 коп. При этом Банк, пользуясь своим правом на осуществление принадлежащих ему прав по своему усмотрению, согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации включает в требования только 10% начисленных пеней. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 77 396 руб. 23 коп., из которых: 66 097 руб. 58 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит); 11 012 руб. 67 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 285 руб. 98 коп. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 457 700 руб. 87 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 457 700 руб. 87 коп. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, взыскатель на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 1 552 086 руб. 76 коп., из которых размер начисленных пеней составляет 16 242 руб. 13 коп. При этом Банк, пользуясь своим правом на осуществление принадлежащих ему прав по своему усмотрению, согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации включает в требования только 10% начисленных пеней. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 1 537 468 руб. 84 коп., из которых: 1 435 929 руб. 70 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит); 99 914 руб. 93 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1624 руб. 21 коп. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика Данилиной В.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 396 руб. 23 коп., из которых: 66 097 руб. 58 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит); 11 012 руб. 67 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 285 руб. 98 коп. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 537 468 руб. 84 коп., из которых: 1 435 929 руб. 70 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит); 99 914 руб. 93 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1624 руб. 21 коп. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 274 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Данилина В.В. о времени и месте судебного заседания извещена, участия не принимала, о причинах неявки не сообщила, представителя не направила, возражений не представила.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    Из содержания пункта 1 статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

    В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

    Из содержания пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Данилиной В.В. путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику была выдана кредитная банковская карта № с кредитным лимитом в размере 50 000 руб., со сроком действия договора 360 месяцев, с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, размер полной стоимости кредита составляет 26% годовых, что подтверждается копией расписки в получении банковской карты ВТБ (ПАО) и копией уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 9-10).

Банк исполнил свои обязательства, что следует из выписки по контракту клиента (л.д. 11-17).

    Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрен порядок определения размера платежа схема расчета платежа в соответствии с правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

    Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения и составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

    Согласно пункту 21 Индивидуальных условий договора договор с представлением и использованием банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в банке ВТБ (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты банка ВТБ (ПАО), условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки, настоящего согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (далее – согласие), и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком.

    Как следует из пункта 22 Индивидуальных условий договора, настоящим заемщик подтверждает, что

    1) уведомление о полной стоимости кредита (расчет которого произведен исходя из максимальной суммы кредита) будет предоставлено также в случаях изменения условий названного кредита, а именно: в случае изменений условий названного договора, влекущих уменьшение полной стоимости кредита, не позднее 5 рабочих дней после даты изменения путем предоставления уведомления о полной стоимости кредита в подразделении Банка; в случае изменения условий названного договора, влекущих увеличение полной стоимости кредита, по почте заказным письмом с уведомлением не позднее 5 рабочих дней после даты изменения условий.

    2) ознакомлен и согласен с составом сервисного пакета в соответствии с тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО).

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Данилиной В.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 457 700 руб. 87 коп., со сроком действия договора 120 месяцев, с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 11% годовых (л.д. 28-30).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на банковский счет заемщика Данилиной В.В. (л.д. 31).

    Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора количество платежей по кредиту 120, размер платежа (кроме первого и последнего) 12 300 руб. 60 коп., размер первого платежа 13 581 руб. 31 коп., размер последнего платежа 22 332 руб. 47 коп., дата ежемесячного платежа – 27 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей ежемесячно.

    Пунктом 12 Индивидуальных условий договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Так, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

    Как следует из пункта 14 Индивидуальных условий договора, заемщик согласен с общими условиями договора.

    Пунктом 18 Индивидуальных условий договора предусмотрен период предоставления отсрочки погашения основного долга (в случае проведения реструктуризации с предоставлением отсрочки погашения основного долга) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

    Согласно пункту 3.2.1 Общих условий договора заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

    В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенным договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

    Как установлено в судебном заседании, ответчик допустил нарушение условий вышеуказанных кредитных договоров в части сроков и сумм погашения кредитов и уплаты процентов, чем существенно нарушил кредитные договоры, в связи с чем у истца в силу указанных положений действующего законодательства возникло право требования досрочного возврата как суммы кредитов, так и процентов за пользование кредитами.

Из произведенного истцом расчета видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № у ответчика перед Банком составляет 79 970 руб. 02 коп., из которых: 66 097 руб. 58 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит); 11 012 руб. 67 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2859 руб. 77 коп. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-27).

Согласно произведенному истцом расчету видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № у ответчика перед Банком составляет 1 552 086 руб. 76 коп., из которых: 1 435 929 руб. 70 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит); 99 914 руб. 93 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 16 242 руб. 13 коп. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33).

Проверив правильность представленных расчетов сумм основного долга, процентов, неустойки суд принимает их за основу взыскания, поскольку они рассчитаны исходя из условий кредитных договоров, не содержат арифметических ошибок.

Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено и подтверждается материалами дела.

Согласно статьям 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

    Банком принимались меры по возвращению кредитов путём направления ответчику уведомления о досрочном истребовании задолженности, в котором Банк требовал досрочно вернуть всю задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Вместе с тем ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитным договорам перед истцом не имеется, не установлено таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

В силу части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

    Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика 10% штрафных санкций.

    В связи с чем задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с учетом уменьшения суммы штрафных санкций составляет 77 396 руб. 23 коп., из которых: 66 097 руб. 58 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит); 11 012 руб. 67 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 285 руб. 98 коп. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

    Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с учетом уменьшения суммы штрафных санкций составляет 1 537 468 руб. 84 коп., из которых: 1 435 929 руб. 70 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит); 99 914 руб. 93 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1624 руб. 21 коп. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования Банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 16 274 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 7).

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 274 руб.

    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ 30 14 527141) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7702070139) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 77 396 ░░░. 23 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 1 537 468 ░░░. 84 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 274 ░░░., ░ ░░░░░ 1 631 139 ░░░. 07 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 ░░░░░░░                                  ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.