Решение от 04.04.2016 по делу № 2-331/2016 от 25.02.2016

                № 2-331/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2016 года город Апшеронск

Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Золотова Д.В.,

при секретаре Боженовой А.С.,

с участием представителя истца Федоренко ГВ.,

действующей на основании доверенности № от 08.04.2015 года.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» к Карнаух АЮ. и Карнаух ЕВ. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» обратился в суд с исковым заявлением к Карнаух АЮ. и Карнаух ЕВ. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.02.2011г. в размере 2 072 378 рублей 67 копеек, расторжении кредитного договора № от ....02.2011г., обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес>, взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 18 561 рублей 89 копеек.

В обосновании исковых требований указанно, что ...02.2011 года между ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ» (кредитор) и Карнаух АЮ., Карнаух ЕВ. (заемщики) был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 2157 000 рублей сроком на 180 месяцев с процентной ставкой 13,25%.

Согласно п. 1.3. договора, кредит предоставлялся для целевого использования – для приобретения в общей собственность заемщиков жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>.

В соответствии с п. 1.4 договора № от ....02.2011г. обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека жилого дома и земельного участка в силу закона.

Залогодателями была составлена Закладная, удостоверяющая права залогодержателя по ипотеки в силу закона.

13.09.2013 года между ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ» и ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» был заключен договор купли-продажи закладных, согласно условиям которого право собственности на закладную перешло к истцу, о чем имеется отметка о смене владельца закладной.

В соответствии с п. 3.5. кредитного договора № от ....02.2011г. заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, порядок, срок оплаты и размер которых согласован сторонами договора в Графике платежей.

В настоящее время ответчики, принятые на себя обязательства по возврату кредита, не выполняют – ежемесячные платежи не осуществляют, проценты за пользование кредитом не уплачивают, чем нарушают условия кредитного договора. По состоянию на 05.02.2016 года задолженность по кредитному договору составляет 2 072 378 рублей 67 копеек, в т.ч. просроченный основной долг в размере 1877516,36 рублей, проценты в размере 127482,86 рублей, пени за несвоевременную оплату процентов в размере 20076,44 рублей, пени за несвоевременную оплату основного долга в размере 47303,01 рублей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщика своих обязательств по погашению кредита кредитор имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, и расторжения кредитного договора, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Федоренко Г.В. на исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить иск в полном объеме.

В судебное заседание ответчики Карнаух АЮ., Карнаух ЕВ. не явились. В адрес ответчиков были направлены телеграммы с извещением о месте, времени и дате заседания, врученные ответчикам, а также отправлены заказные письма с уведомлением о дате, времени и месте слушания дела, вернувшиеся ся с отметкой «истек срок хранения».

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно пункту 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вывозам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ....02.2011 года между ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ» (кредитор) и Карнаух АЮ., Карнаух ЕВ. (заемщики) был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 2157 000 рублей сроком на 180 месяцев с процентной ставкой 13,25%.

Согласно п. 1.3. договора, кредит предоставлялся для целевого использования – для приобретения в общею собственность заемщиков жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>.

В соответствии с п. 3.5. кредитного договора № от ....02.2011г. заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, порядок, срок оплаты и размер которых согласован сторонами договора в Графике платежей.

В настоящее время ответчики, принятые на себя обязательства по возврату кредита, не выполняют – ежемесячные платежи не осуществляют, проценты за пользование кредитом не уплачивают, чем нарушают условия кредитного договора. По состоянию на 05.02.2016 года задолженность по кредитному договору составляет 2 072 378 рублей 67 копеек, в т.ч. просроченный основной долг в размере 1877516,36 рублей, проценты в размере 127482,86 рублей, пени за несвоевременную оплату процентов в размере 20076,44 рублей, пени за несвоевременную оплату основного долга в размере 47303,01 рублей.

В соответствии ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Принимая во внимание изложенное, учитывая длительность и неоднократность нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Расчет задолженности судом проверен, задолженность состоит из задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренной условиями кредитного договора. Оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

В соответствии с п. 1.4 договора № от ....02.2011г. обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека жилого дома и земельного участка в силу закона.

Залогодателями была составлена Закладная, удостоверяющая права залогодержателя по ипотеки в силу закона.

....09.2013 года между ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ» и ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» был заключен договор купли-продажи закладных, согласно условиям которого право собственности на закладную перешло к истцу, о чем имеется отметка о смене владельца закладной.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения спорных договоров залога, установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку материалами дела подтверждено ненадлежащее исполнение должниками (заемщиками) обеспеченного залогом обязательства (возврат части кредита, уплата процентов за пользование кредитом и договорной неустойки), суд признает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № об определении рыночной стоимости жилого дома, общей площадью 74,9 кв.м., этажность – 1, год ввода в эксплуатацию – 1990 и земельного участка, площадью 500 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, рыночная стоимость жилого дома составила 1 556 000 рублей, земельного участка – 473 000 рублей.

Таким образом, суд определяет общую начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от рыночной стоимость, установленной в отчете оценщика, а именно – жилой дом – 1 244 800 рублей, земельный участок – 378 400 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежит присуждению возмещение с другой стороны понесенных по делу судебных расходов, в том числе расходов по госпошлине, а в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Истцом, при подачи искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 18561,89 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 15.02.2016г.

Согласно ст. 98 ГПК РФ ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в связи с удовлетворением требований истца в его пользу с Карнаух АЮ., Карнаух ЕВ. подлежат взысканию понесенные им расходы по госпошлине в размере 18561,89 рублей в равных частях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 209 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1» ░ ░░░░░░░ ░░. ░ ░░░░░░░ ░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 07.02.2011░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. ░ ░░░░░░░ ░░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 07.02.2011░. ░ ░░░░░░░ 2 072 378 ░░░░░░ 67 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9280 ░░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9280 ░░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░. ░ ░░░░░░░ ░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 74,9 ░░.░., ░░░░░░░░░ – 1, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ – 1990 ░░░, ░ ░░░░░░░ 1244800 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 378 000 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.04.2016 ░.