Решение от 03.08.2021 по делу № 33-3882/2021 от 14.07.2021

КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Гонтарь О.Э.                                         Дело № 2-172/2021 (33-3882/2021)

УИД 39RS0001-01-2020-000246-23

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

3 августа 2021 года                                                                          г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе

председательствующего     Шкуратовой А.В.

судей                 Тимощенко Р.И., Чашиной Е.В.

при секретаре              Худоба О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Загоруйко Дмитрия Михайловича к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, уплаченных за участие в программе коллективного страхования, переплаты по кредитному договору, штрафа, компенсации морального вреда

с апелляционной жалобой ответчика Банка ВТБ (ПАО) в лице представителя Долганиной Валерии Васильевны на решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 1 февраля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Тимощенко Р.И., объяснения представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) Долганиной В.В., поддержавшей доводы жалобы, возражения представителя истца Загоруйко Д.М. – Баринова Д.В., указавшего, что решение является законным и обоснованным, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Загоруйко Д.М. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), указав, что 2 февраля 2017 года заключил с Банком ВТБ 24 (ПАО) договор потребительского кредита № 625/0006-0452811 на сумму <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, то есть по 2 февраля 2022 года. При заключении кредитного договора он подписал заявление на включение его в число участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между банком и ООО «СК «ВТБ Страхование», и был застрахован посредством подключения к программе страхования «Финансовый резерв Профи». Стоимость услуг банка по обеспечению его страхования составила 93 038 руб. Указанная сумма в полном объеме была списана с его счета за счет кредитных денежных средств в день заключения кредитного договора. Фактически им получена сумма в размере <данные изъяты> руб. Указал, что страхование было осуществлено против его воли, так как без оформления подключения к программе страхования банк кредит не выдавал. Он неоднократно, в том числе сразу после получения кредита, писал заявления в банк с требованием прекратить действие договора страхования и возвратить уплаченные за страхование денежные средства. Однако на все его заявления банк ответил отказом. Данные отказы полагает необоснованными, нарушающими его права как потребителя. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец, с учетом уточнения исковых требований, просил суд взыскать с Банка ВТБ (ПАО) как правопреемника Банка ВТБ 24 (ПАО) денежные средства, уплаченные за участие в программе коллективного страхования, в размере 93 038 руб., проценты, неправомерно удержанные банком на указанную сумму за период с момента отказа от участия в программе страхования по май 2020 года включительно, в размере 93 129,27 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения законных требований потребителя, а также 30 000 руб. в счет компенсации морального вреда.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «СК «ВТБ Страхование».

Решением Ленинградского районного суда г. Калининграда от             1 февраля 2021 года исковые требования Загоруйко Д.М. удовлетворены частично. С Банка ВТБ (ПАО) в пользу Загоруйко Д.М. взысканы денежные средства, уплаченные за участие в программе коллективного страхования заемщиков банка, в размере 93 038 руб., необоснованно удержанные банком проценты по кредитному договору на указанную сумму, в размере 42 652,81 руб., в счет компенсации морального вреда - 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 30 000 руб., а всего 175 690,81 руб. В остальной части иска отказано. С Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 4 213,82 руб.

В апелляционной жалобе ответчик Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя Долганиной В.В. просит решение отменить и принять новое решение, которым отказать в удовлетворении иска. Указывает на то, что в заявлении истца от 7 февраля 2017 года имелось только требование о расторжении договора и не было требования о возврате денежных средств. Считает, что истец не выразил отказ от заключения договора, не представил возражений касательно заключаемой сделки. Считает, что к правоотношениям сторон подлежала применению ст. 958 Гражданского кодекса РФ и отсутствовала обязанность по возврату страховой премии истцу, что также предусмотрено пп. 5.6, 5.7 договора коллективного страхования от 1 февраля 2017 года.

Истец Загоруйко Д.М., третье лицо ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, с заявлениями об отложении судебного заседания не обращались, в связи с чем суд апелляционной инстанции в соответствии с ч. 3 ст. 167, чч. 1, 2 ст. 327 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 1 января 2018 года в ЕГРЮЛ внесена запись за государственным регистрационным номером 2187800030010 о реорганизации банка БТВ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем все права и обязанности БТБ 24 (ПАО) в порядке универсального правопреемства перешли к Банку ВТБ (ПАО).

2 февраля 2017 года между Загоруйко Д.М. (заемщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) в качестве кредитора путем подписания заемщиком согласия на кредит и индивидуальных условий договора был заключен договор потребительского кредита № 625/0006-0452811 на сумму <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, то есть по 2 февраля 2022 года.

2 февраля 2017 года Загоруйко Д.М. в помещении ПАО «Банк ВТБ 24» было подписано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи», страховыми рисками по которому обозначены смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности по тем же причинам, потеря работы.

Согласно условиям договора страхования плата за включение истца в число участников программы за весь срок страхования составила сумму в размере 93 038 руб., которая включает в себя комиссию банка за подключение к программе страхования в размере 18 607,60 руб. и расходы банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Профи» в размере 74 430,40 руб.

Средства на оплату подключения заемщика к договору коллективного страхования в тот же день были в полном объеме списаны со счета Загоруйко Д.М.

На основании заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования № 1235 от                    1 февраля 2017 года банк осуществил страхование Загоруйко Д.М. от указанных выше рисков с 3 февраля 2017 года.

7 апреля 2017 года на счет страховой компании поступили денежные средства в уплату страховой премии в размере 74 430,40 руб.

7 февраля 2017 года Загоруйко Д.М. обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) в операционный офис «Калининградский», то есть по месту заключения кредитного договора, с письменным заявлением о расторжении заключенного в отношении него договора страхования к кредитному договору № 625/0006-0452811 от 2 февраля 2017 года.

9 марта 2017 года Загоруйко Д.М. повторно обратился в то же подразделение банка с аналогичным заявлением, указывая, что на его заявление от 7 февраля 2017 года ответ получен не был.

На данное заявление 31 марта 2017 года банком в лице директора департамента клиентского обслуживания (г. Владивосток) был направлен ответ, что банк не может однозначно идентифицировать клиента, в связи с чем для рассмотрения его обращения по существу необходимо обратиться в обслуживающий офис банка с документом, удостоверяющим личность.

17 мая 2017 года Загоруйко Д.М. направил в ООО «СК «ВТБ Страхование» заявление с требованием о предоставлении информации о заключенном в отношении него договоре страхования, на что 1 июня 2017 года истцу был направлен ответ страховой компании о том, что по договору коллективного страхования страхователем является банк, а ООО «СК «ВТБ Страхование» - страховщиком, страховая премия уплачивается страховщику страхователем, у страховщика не имеется правовых оснований для предоставления истцу сведений, так как застрахованный не является стороной по указанному договору коллективного страхования, по всем вопросам необходимо обращаться в отделение банка.

Разрешая спор, суд, руководствуясь Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», исходил из того, что кредитный договор и договор страхования заключены в отделении банка, банком по поручению истца перечислена страховая премия, к страховщику по поводу заключения договора страхования истец не обращался и в фактические отношения с ним не вступал, в связи с чем подача истцом заявления об отказе от договора страхования именно в банк, а не страховщику, суд расценил как надлежащее юридически значимое сообщение, совершенное в течение пяти рабочих дней, и порождающее правовые последствия в виде прекращения договора страхования и обязательства о возврате страховой премии.

Кроме того, суд учел и то, что страховая премия была перечислена банком страховщику только 7 апреля 2017 года, то есть после того как истец дважды предъявил в банк требование об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

С учетом изложенного, поскольку истец обратился в банк с заявлением об отказе от участия в программе страхования в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора страхования и в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, суд указал на то, что истец имеет право на возврат страховой премии в полном размере в сумме 74 430,40 руб.

Поскольку банк не доказал факт несения реальных расходов, связанных с подключением истца к программе страхования, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика комиссионного вознаграждения за подключение к программе страхования в размере 18 607,60 руб.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов, уплаченных на вышеуказанную сумму за истекший период, суд исходил из того, что оплата банку платы за подключение к программе страхования была осуществлена за счет кредитных средств, на которые по условиям кредитного договора начисляются проценты. При этом,     если бы ответчик, действуя добросовестно и в соответствии с требованиями закона, осуществил возврат истцу в полном объеме платы за подключение к программе страхования, истец имел бы возможность направить данную сумму на погашение кредита в части, соответствующей размеру данной платы (учитывая, что на ее уплату, в том числе и брался кредит), следовательно, уменьшил свое финансовое бремя по уплате процентов.

При таком положении суд, проверив представленный расчет, взыскал с ответчика в пользу истца сумму процентов в размере 42 652,81 руб., начисленную на сумму 93 038 руб. за период с марта 2017 года по май 2020 года.

Руководствуясь ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», разъяснениями п. 45 постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», с учетом установленного факта нарушения прав потребителя, выразившегося в бездействии банка, не осуществившего своевременный возврат истцу внесенной им платы за подключение к программе страхования, обстоятельств дела, периода просрочки возврата неправомерно удерживаемых денежных средств, степени нравственных страданий истца, требований разумности и справедливости, суд определил подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

С учетом того, что требования истца не были выполнены ответчиком в добровольном порядке, суд, руководствуясь п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», указал, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за нарушение прав потребителя, размер которого составляет 72 845,40 руб. (50% от 93 038 + 42 652,81 + 10 000), который судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ уменьшен до 30 000 руб.

Судебная коллегия с данными выводами суда соглашается, находит их соответствующими нормам материального права и фактическим обстоятельствам дела.

Доводы жалобы о том, что судом не установлена совокупность условий, предусмотренных ст. 15 Гражданского кодекса РФ, необходимых для взыскания 93 038 руб., не могут быть приняты судебной коллегией во внимание в силу следующего.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции на дату заключения договора) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пп. 5-8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку де░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 3 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 1992 ░░░░ № 4015-1 «░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 93 038 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 7 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ 7 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 958 ░░ ░░ (░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 20.11.2015 № 3854-░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ № 3854-░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 4 ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░                   1 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 9 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░