Решение по делу № 2-955/2023 (2-4728/2022;) от 01.12.2022

Дело №2-955/2023

УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    15 февраля 2023 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Чижовкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Кузнецову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее - АО «ВУЗ-банк») обратилось в суд с иском к Кузнецову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01 декабря 2015 года в размере 437 180,12 руб., в том числе: 298 534,77 руб. – сумма основного долга, 138 645,35 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02 декабря 2015 года по 16 ноября 2022 года; а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 572 руб.

В обоснование иска указано, что 01 декабря 2015 года между ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком заключено кредитное соглашение № о предоставлении кредита в сумме ....... руб. с процентной ставкой .......% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк» (выписка из реестра должников прилагается). О чем клиент был уведомлен надлежащим образом. По состоянию на 16 ноября 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 437 180,12 руб., в том числе: 298 534,77 руб. – сумма основного долга, 138 645,35 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02 декабря 2015 года по 16 ноября 2022 года.

Истец АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Кузнецов А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал следующее. Ответчик не отрицает факт заключения договора потребительского кредита между ним и ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития». В материалах дела отсутствуют доказательства уведомления ответчика первоначальным кредитором или АО «ВУЗ-банк» о заключении договора уступки права требования. В связи с этим ответчик в соответствии со ст.385 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе не исполнять обязательства новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору. Заявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из материалов дела следует, что 01 декабря 2015 года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (кредитор) и Кузнецовым А.Н. (заемщик) заключен договор потребительского кредита №№, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму ....... руб. путем перечисления денежных средств на карточный счет ответчика №, сроком на ....... месяцев, под .......% годовых, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере и порядке согласно условиям договора.

Размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату заключения договора составляет ....... руб. (с ....... по ....... платеж) и ....... руб. (....... платеж ДД.ММ.ГГГГ); возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве ....... платежей; датой платежа по кредиту является ....... число каждого месяца (п.6 индивидуальных условий договора).

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере .......% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12 индивидуальных условий договора).

Судом установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере ....... руб. выполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Факт заключения договора потребительского кредита ответчиком в письменном отзыве на исковое заявление не оспаривается.

Однако ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности с указанием сумм, подлежащих уплате и фактически уплаченных.

Согласно ч.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при заключении данного договора ответчик своей подписью подтвердил согласие на то, что банк вправе осуществить уступку прав требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

23 декабря 2015 года ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР», цедент) заключил с ОАО «ВУЗ-банк» (в настоящее время АО «ВУЗ-банк», цессионарий) договор об уступке прав (требований) №, по условиям которого цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами – должниками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований).

Согласно выписке из реестра кредитных договоров 23 декабря 2015 года, являющейся Приложением № к договорам об уступке прав (требований) № от 23 декабря 2015 года, к АО «ВУЗ-банк» перешли права (требования) в отношении должника Кузнецова А.Н. по кредитному договору № от 01 декабря 2015 года в объеме прав требований на 23 декабря 2015 года в размере 338 473,31 руб. (331 500 руб. – основной долг, 6 973,31 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом на 23 декабря 2015 года).

ПАО КБ «УБРиР» 16 ноября 2022 года направил ответчику на персональный адрес электронной почты на сервере банка ......., указанный в п.16 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве способа обмена информацией между кредитором и заемщиком, уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № от 01 декабря 2015 года АО «ВУЗ-банк» в размере остатка задолженности на дату переуступки прав требований.

В связи с неисполнением Кузнецовым А.Н. обязательств по возврату задолженности по кредиту кредитор 07 ноября 2017 года обратился к мировому судье судебного участка №3 Кировского судебного района г.Перми о выдаче судебного приказа о взыскании с должника Кузнецова А.Н. задолженности в размере 462 317,49 руб., в том числе: 323 362,95 руб. – основной долг; 138 954,54 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 02 декабря 2015 года по 03 октября 2017 года, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 911,59 руб.

10 ноября 2017 года мировым судьей судебного участка №5 Кировского судебного района г.Перми, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №3 Кировского судебного района г.Перми, вынесен судебный приказ № о взыскании с Кузнецова А.Н. задолженности по кредитному соглашению № от 01 декабря 2015 года в размере 462 317,49 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 911,59 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Кировского судебного района г.Перми от 07 ноября 2022 года судебный приказ по делу № от 10 ноября 2017 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

В соответствии с расчетом истца сумма задолженности по договору потребительского кредита № от 01 декабря 2015 года по состоянию на 16 ноября 2022 года составляет 437 180,12 руб., в том числе: 298 534,77 руб. – сумма основного долга, 138 645,35 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02 декабря 2015 года по 16 ноября 2022 года (фактически проценты начислены за период с 02 декабря 2015 года по 28 августа 2017 года, остаток задолженности по процентам определен истцом с учетом платежей, поступивших от ответчика по состоянию на 16 ноября 2022 года).

В соответствии со ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств необоснованности представленного истцом расчета основного долга, процентов за пользование заемными средствами, не представлено. Также ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, подтверждающих изменение указанной суммы задолженности на дату рассмотрения дела.

У суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Вопреки доводам письменного отзыва Кузнецова А.Н., требования о взыскании с ответчика неустойки по настоящему делу истцом не заявлены (истцом заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом). В связи с указанным ссылка ответчика на необоснованно завышенный размер неустойки отклоняется судом как несостоятельная. Правовых оснований для снижения размера заявленных к взысканию процентов за пользование кредитом не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, требования АО «ВУЗ-банк» о взыскании с Кузнецова А.Н. образовавшейся по кредитному договору № от 01 декабря 2015 года задолженности в размере 437 180,12 руб., в том числе: 298 534,77 руб. – сумма основного долга, 138 645,35 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02 декабря 2015 года по 16 ноября 2022 года, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что он не был низвещен ни первоначальным кредитором (ПАО КБ «УБРиР»), ни истцом (АО «ВУЗ-банк») о состоявшейся уступке прав (требований) и в связи с этим у него отсутствует обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом в пользу истца, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно п.1 ст.385 Гражданского кодекса Российской Федерации, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В соответствии с указанными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, однако при этом должник не освобождается от исполнения обязательств по договору первоначальному кредитору до момента предоставления должнику доказательств перехода права к новому кредитору.

Как указывалось выше, истцом заявлены требования о взыскании задолженности, образовавшейся у ответчика по кредитному договору № от 01 декабря 2015 года по состоянию на 16 ноября 2022 года.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № от 01 декабря 2015 года новому кредитору - АО «ВУЗ-банк» было направлено первоначальным кредитором - ПАО КБ «УБРиР» 16 ноября 2022 года на персональный адрес электронной почты ответчика на сервере банка.

Кроме того, об уступке права требования по кредитному договору № от 01 декабря 2015 года указано в исковом заявлении, копию которого ответчик получил 23 января 2023 года, что подтверждается имеющимся в материалах дела почтовым уведомлением.

Вместе с тем, доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору № от 01 декабря 2015 года и доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору перед первоначальным кредитором по состоянию как на 16 ноября 2022 года, так и по состоянию на день рассмотрения дела судом, ответчиком суду не представлено. Более того, в письменном отзыве на исковое заявление ответчиком не оспаривается наличие у него задолженности по кредитному договору № от 01 декабря 2015 года.

С учетом изложенного, правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по делу, не имеется.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче иска АО «ВУЗ-банк» по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № произвело уплату государственной пошлины в общем размере 7 572 руб. от заявленной цены иска.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, понесенные АО «ВУЗ-банк» расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова А.Н. в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН 6608007473, ОГРН 1026600001042) задолженность по кредитному договору № от 01 декабря 2015 года в размере 437 180 рублей 12 копеек, в том числе: 298 534 рубля 77 копеек – сумма основного долга, 138 645 рублей 35 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02 декабря 2015 года по 16 ноября 2022 года; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 572 рубля 00 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья                                 А.А. Каменщикова