Судья Литвинцева Е.М. УИД № 38RS0019-01-2022-002722-63
Судья-докладчик Егорова О.В. № 33-465/2024 (33-11443/2023)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
4 марта 2024 года г. Иркутск
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Алсыковой Т.Д.,
судей Кислицыной С.В., Егоровой О.В.,
при секретаре Мутиной А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-45/2023 по исковому заявлению Распутина Вадима Анатольевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа,
по апелляционной жалобе ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»
на решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 20 января 2023 года,
УСТАНОВИЛА:
Распутин В.А. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», указав в обоснование исковых требований, что между сторонами заключен договор страхования Номер изъят от 18.06.2019 сроком на 3 года, 18.06.2022 в 00:00 часов срок договора закончился. Завершение договора произошло по страховому случаю «Дожитие».
Истец в установленные в договоре сроки обратился за получением страховой выплаты по договору в электронном виде, с указанием реквизитов на выплату, однако ответчик отказал в выплате, ввиду того, что истец обратился не лично, а через доверенное лицо, действующее по нотариально удостоверенной доверенности. Считает, что отказ в выплате является неправомерным.
Доверенность на представителя страхователя ФИО2 составлена и оформлена по всем правилам, установленным законодательством Российской Федерации, то есть и формальных признаков для отказа у ответчика не имелось и не имеется.
В соответствии с п. 3 статьи 10 Закона о страховом деле страховщик не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.
В нарушение норм действующего законодательства ответчик не осуществил выплату истцу страховой выплаты, нарушив тем самым права истца.
Взаимоотношения истца и ответчика регулируются Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в связи c чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, в соответствии со ст. 28 Закона о защите прав потребителей в размере 3%.
По состоянию на день подачи настоящего заявления, количество дней нарушения выплаты составляет 101 день (с даты обращения 19 июня 2022 г. по 28 сентября 2022 г. включительно) и неустойка составляет 3 854 538,75 руб.
В целях досудебного урегулирования возникшего спора истец 22 августа 2022 года направил в адрес ответчика претензию c требованиями выплатить причитающуюся ему сумму, претензия получена ответчиком 22 августа 2022 года, что подтверждается уведомлением о вручении. Ответчик отказал в выплате, прислав смс-сообщение на телефонный номер истца.
Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховую выплату в размере 1 272 125 руб., неустойку в размере 3 854 538,75 руб. за период с 19.06.2022 по 28.09.2022 включительно с перерасчетом на день вынесения решения, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; обязать ответчика направить взысканные в пользу истца денежные средства по реквизитам банковского счета Распутиной С.А.
Определениями Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 26 октября 2022 г., от 23 ноября 2022 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Центральный банк Российской Федерации, Федеральная служба по финансовому мониторингу, Распутина Татьяна Александровна (далее - Распутина Т.А.).
Решением Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 20 января 2023 г. исковые требования удовлетворены частично. С ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Распутина В.А. взысканы страховая выплата по договору страхования Номер изъят «Инвестор (4.3)» от 18.06.2019 в размере 1 272 125 рублей, неустойка за период с 01.10.2022 по 20.01.2023 в размере 1 272 125 рублей, штраф в размере 1 272 125 рублей, а всего 3 816 375 рублей.
В удовлетворении исковых требований Распутина В.А. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неустойки за иной период и в большем размере, обязании направить взысканные денежные средства по реквизитам банковского счета Распутиной С.А. отказано.
С ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета муниципального образования города Братска взыскана государственная пошлина в размере 20 921,25 рубль.
В апелляционной жалобе представитель ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» просит решение суда изменить и в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки и штрафа отказать в полном объеме. С учетом имеющихся ограничений со стороны судебного пристава-исполнителя Бондаренко О.А. просят изменить порядок исполнения данного судебного решения, указав, что выплата страхового возмещения должна быть осуществлена на реквизиты Падунского ОСП г. Братска, для погашения имеющихся у Распутина В.А. задолженностей.
В письменном отзыве Распутин В.А. просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 15.11.2023 г. решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 20 января 2023 г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 12 сентября 2023 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 17 мая 2023 г. отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
В заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Аксенов С.В. доводы жалобы поддержал, по мотивам и основаниям, указанным в ней.
В заседании суда апелляционной инстанции истец Распутин В.А. и его представитель Сокольников Ю.Н. с доводами жалобы ответчика не согласились, просили оставить решения суда без изменения, а жалобу – без удовлетворения.
В заседании суда апелляционной инстанции третье лицо Распутина Т.А. и ее представитель Донская А.О., настаивали на перечислении денежных средств, присужденных Распутину В.А. по решению суда, на реквизиты Падунского ОСП г. Братска
В заседание суда апелляционной инстанции представители третьих лиц Центрального банка Российской Федерации, Федеральной службы по финансовому мониторингу, заблаговременно извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц по делу.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Егоровой О.В., выслушав объяснения истца Распутина В.А. и его представителя Сокольникова Ю.Н., представителя ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Аксенова С.В., третьего лица Распутиной Т.А. и ее представителя Донской А.О., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия усматривает основания для отмены решения суда в части, исходя из следующего.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 июня 2019 г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Распутиным В.А. был заключен договор страхования Номер изъят «Инвестор (4.3)» сроком на три года по программе «Сбалансированная» на сумму 1 272 125 руб., выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного по которому указана ФИО2, Дата изъята года рождения (сестра) с выплатой 100% доли.
Копией платежного поручения № 124004 от 18.06.2019 подтверждается факт оплаты Распутиным В.А. страхового взноса по договору страхования Номер изъят «Инвестор (4.3)» от 18.06.2019 на сумму 1 272 125 руб.
В силу подп. 3.1.2.1 Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.3)», страховым случаем по программе «Сбалансированная» является дожитие застрахованного лица до даты окончания срока действия договора страхования.
В соответствии с п. 10.1 Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.3)», при наступлении страхового случая по риску «Дожитие» (п.п. 3.1.1.1, 3.1.2.1, 3.1.3.1, 3.1.4.1 настоящих Полисных условий) страховая выплата производится застрахованному в размере 100% гарантированной страховой суммы, указанной в договоре страхования, и дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления), определенной в соответствии с Разделом 11 настоящих Полисных условий на дату наступления страхового случая.
Согласно п. 12.2 Полисных условий, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь, застрахованный или выгодоприобретатель должны известить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течение 35 (тридцати пяти) суток, начиная со дня, когда любому из указанных лиц стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. В случае если ни страхователь, ни застрахованный, ни выгодоприобретатель не известили страховщика в 35-дневный срок, при отсутствии объективных причин, препятствующих этому, страховщик вправе отказать в выплате по данному событию.
Для получения страховой выплаты застрахованный (выгодоприобретатель, наследники, законный представитель) обязан предоставить следующие документы, подтверждающие факт наступление страхового случая: застрахованный по случаю дожития до окончания срока страхования:
- документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты;
- оригинал договора страхования (Полиса), приложений и всех дополнительных соглашений к нему;
- заявление на страховую выплату, установленной страховщиком формы, с указанием полных банковских реквизитов получателя страховой выплаты;
- застрахованный обязан подтвердить факт дожития до даты окончания срока страхования (лично явиться к страховщику или предоставить возможность представителю страховщика засвидетельствовать это);
- копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (п. 12.3 Полисных условий).
Из материалов дела следует, что 14 мая 2022 г. нотариусом Братского нотариального округа ФИО10 от имени Распутина Вадима Анатольевича на имя ФИО2 сроком на один год без права передоверия удостоверена доверенность серии Номер изъят, зарегистрирована в реестре под Номер изъят. Согласно указанной доверенности, Распутин В.А. уполномочил быть его представителем во всех компетентных органах, учреждениях и организациях на территории любого муниципального образования любого субъекта Российской Федерации, в том числе, в любом филиале ООО «СК «Ренессанс Жизнь», по вопросу получения страховой суммы по договору страхования Номер изъят, заключенному между Распутиным В.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 18 июня 2019 года, размещенного по программе «Инвестор (4.3)», для чего предоставил право получать и подавать необходимые документы, получить причитающуюся страховую сумму путем перечисления на любой счет, открытый на имя ФИО2, в любом филиале любого банка, оплачивать все необходимые расходы, подавать заявления, подписываться за него и совершать все действия и формальности, связанные с выполнением этого поручения.
20 июня 2022 г. ФИО2, действующая на основании доверенности Номер изъят, обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на страховую выплату при дожитии до окончания действия договора страхования, определенного возраста/даты по договору страхования Номер изъят от 18.06.2019, указав свои банковские реквизиты для перечисления денежных средств, приложив к заявлению копию паспорта, копию доверенности и копию договора.
05 июля 2022 г. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на имя Распутина В.А. дан ответ за № 10406/2022, из которого следует, что со ссылками на п. 10.1. Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.3)» и п. 11 ст. 7 № 115-ФЗ Распутину В.А. предложено предоставить заявление на страховую выплату с указанием банковских реквизитов Распутина В.А.
Не согласившись с данными доводами ООО «СК «Ренессанс Жизнь», указанными в письме от 05.07.2022, Распутин В.А. направил в адрес ответчика претензию от 16 августа 2022 г., в которой Распутин В.А. требовал произвести страховую выплату на реквизиты, указанные им в нотариально удостоверенной доверенности, а также указал, что в случае неудовлетворения его претензии, он будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав, а также предъявит ко взысканию неустойку и компенсацию морального вреда.
Указанная претензия получена ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 22 августа 2022 г., что следует из копии почтового уведомления № 11511463024794.
30 августа 2022 г. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в качестве уведомления на сотовый номер телефона Распутина В.А. направило сообщение о принятии решения об отказе в проведении операции. Распутину В.А. разъяснено право обращения с заявлением в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ.
В ответе от 06.09.2022 № 13316/2022 на претензию Распутина В.А., ООО «СК «Ренессанс Жизнь» указало, что в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 28.06.2022 было отказано в выполнении распоряжения о выплате по договору № 4231141260 от 19.06.2019 в соответствии с заявлением на реквизиты представителя Распутина В.А. по доверенности и запрошены реквизиты расчетного счета Распутина В.А. Причиной принятия указанного решения явились подозрения, что операция по выплате страховой суммы на расчетный счет представителя по доверенности совершается с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно придания правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления. Рассмотрев предоставленные документы (претензию от 16.08.2022), сообщено о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было принято решение об отказе от проведения операции, и уведомило Распутина В.А., что в соответствии с п. 13.5 ст. 7 Федерального Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Распутин В.А. имеет право на обращение с заявлением и документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации. В соответствии с п. 12 ст. 7 Федерального Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», отказ от совершения операции не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организации, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что у ответчика не имелось правовых оснований для отказа истцу в выплате страхового возмещения на основании статьи 11 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и раздела «Г» Правил внутреннего контроля ООО «СК «Ренессанс Жизнь», поскольку обращаясь с заявлением в страховую компанию, ФИО2 действовала от имени Распутина В.А. на основании нотариально удостоверенной доверенности, в которой предусмотрены полномочия на получение денежных средств (страховой премии по договору страхования Номер изъят «Инвестор (4.3)» от 18.06.2019), принадлежащих истцу Распутину В.А. При этом указание ФИО2 банковских реквизитов открытого на ее имя счета не свидетельствуют о совершении ею сделки в отношении себя лично и в силу Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.3)» не является основанием для отказа в выплате страховой премии по основаниям, предусмотренным п. 10.1 Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.3)», а также по пункту 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Учитывая отсутствие доказательств того, что получение страховой выплаты по договору страхования Номер изъят «Инвестор (4.3)» от 18.06.2019 на реквизиты третьего лица (ФИО2) носит запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, доказательств, подтверждающих наличие конкретных оснований для отказа в выплате страховой премии, как и доказательств того, что Распутин В.А. получил данную выплату преступным путем, действовал в рамках финансирования терроризма либо пытался легализовать незаконно полученный доход, суд первой инстанции не усмотрел правовых оснований для применения к правоотношениям сторон положений Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и взыскал с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Распутина В.А. страховую выплату по договору страхования Номер изъят «Инвестор (4.3)» от 18.06.2019 в размере 1 272 125 руб.
Руководствуясь положениями статей 28, 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», учитывая положения ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», суд первой инстанции взыскал с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Распутина В.А. неустойку за период с 1 октября 2022 г. по 20 января 2023 года в размере 1 272 125 руб.
Поскольку требование потребителя ответчиком добровольно удовлетворено не было, на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Распутина В.А. судом взыскан штраф в размере 1272125 руб. (50% от подлежащих взысканию сумм).
Отказывая в удовлетворении исковых требований об обязании ответчика направить взысканные денежные средства по реквизитам, представленным истцом на имя ФИО2, суд первой инстанции руководствовался статьями 210, 428 ГПК РФ, статьями 5, 30 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и исходил из того, что возможность сообщать в заявлении о принятии к исполнению исполнительного листа реквизиты банковского счета представителя взыскателя, не указанного в исполнительном документе в качестве взыскателя, Федеральным законом «Об исполнительном производстве» не предусмотрена.
Проверив материалы дела в совокупности с доводами жалобы и не оспаривая законность и правильность выводов суда первой инстанции в части взыскания с ответчика в пользу Распутина В.А. страховой выплаты в размере 1 272 125 рублей, а также в части отказа в обязании ООО «Ренессанс Жизнь» направить взысканные денежные средства по реквизитам банковского счета ФИО2, судебная коллегия находит не отвечающим требованиям законности и обоснованности принятое решение суда в части взыскания с ответчика в пользу истца неустойки за период с 01.10.2022 по 20.01.2023 в размере 1 272 125 рублей, штрафа в размере 1 272 125 рублей и отказа в удовлетворении исковых требований Распутина В.А. о взыскании неустойки за иной период и в большем размере, и в части взыскания государственной пошлины в доход бюджета муниципального образования города Братска в размере 20 921, 25 рублей, так как решение в данной части принято судом без учёта анализа всех заслуживающих внимания обстоятельств и в нарушение норм материального права.
Рассматривая доводы апелляционной жалобы представителя ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в части незаконности оспариваемого решения о взыскании со страховщика в пользу истца неустойки и штрафа, судебная коллегия учитывает следующее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Решение об отказе в совершении операции в соответствии с абзацем первым настоящего пункта принимается руководителем организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или специально уполномоченными им лицами.
В соответствии с пунктом 12 статьи 7 Федерального Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», отказ от совершения операции не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организации, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
В силу ст. 4 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся: запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе клиенту в приеме на обслуживание, об отказе в совершении операции, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада), о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом, об отнесении Центральным банком Российской Федерации клиентов кредитных организаций - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.
Приказом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 31.05.2022 № 220531-08-од утверждены Правила внутреннего контроля ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Разделом «Г» Правил внутреннего контроля ООО «СК «Ренессанс Жизнь» утверждена программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма.
Согласно п.п. «Г.4», «Г.5» Правил внутреннего контроля ООО «СК «Ренессанс Жизнь» операции (сделки), соответствующие критериям и имеющие признаки, указанные в Приложении № 6 к настоящим Правилам, могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. О таких операциях (сделках) работник Общества, если они вызывают у него подозрение, обязан сообщить Ответственному сотруднику в порядке, указанном в п. Г. 11. настоящих Правил; операции (сделки), отвечающие критериям и имеющие признаки, указанные в Приложении № 7 к Правилам внутреннего контроля, могут быть направлены на финансирование терроризма. О таких операциях (сделках) работник Общества, если они вызывают у него подозрения, обязан сообщить ответственному сотруднику в порядке, указанном в п. Г.11, настоящих Правил.
В Приложении № 6 Правил внутреннего контроля ООО «СК «Ренессанс Жизнь» под кодами вида признака № 1181 и № 1194 предусмотрены следующие операции: «Поручение клиента перечислить полученные по операции (сделке) денежные средства на счет клиента, отличный от счета, указанного в договоре, в том числе на счет в банк- нерезидент, либо на свой счет в банке, отличном от банка, из которого первоначально поступили средства для проведения данной сделки, либо на счет третьего лица, не являющегося стороной по сделке.»; «Осуществление расчетов между сторонами сделки с использованием расчетных счетов третьих лиц».
В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, для целей данного Федерального закона относятся, в том числе страховые организации.
Как установлено судом апелляционной инстанции из обстоятельств дела, 18.06.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования Номер изъят «Инвестор (4.3)» сроком на три года по программе «Сбалансированная» на сумму 1 272 125 руб. Договор страхования заключен на основании Полисных условий от 28.04.2018, утвержденных приказом № 180428-04-од, на случай наступления, в том числе, риска «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования». С учётом Дополнительного соглашения №1 от 13.12.2021 к договору страхования выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного по которому указана ФИО2, Дата изъята года рождения (сестра) с выплатой 100% доли.
19.06.2022 истёк срок страхования и наступил риск «Дожитие». Выгодоприобретателем по договору страхования на случай наступления риска «Смерть» является ФИО2 и 20.06.2022 в адрес ответчика от ФИО2, действующей в интересах Распутина В.А. по нотариально удостоверенной доверенности № Номер изъят 14.05.2022, поступило заявление на страховую выплату по риску «Дожитие», в котором представителем были указаны на основании доверенности её банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
Как следует из письменных пояснений представителя ответчика, при проверке поступившего в адрес страховщика заявления на страховую выплату от имени представителя застрахованного Распутина В.А. – ФИО2 и при проверке наличия имеющейся задолженности у страхователя Распутина В.А. на сайте ФССП России было выявлено, что в связи с имеющимися непогашенными задолженностями на имущество страхователя накладывался арест, а также имеется иная непогашенная кредиторская задолженность по четырем исполнительным листам на сумму 7 990 115,27 руб., в связи с чем, у сотрудников страховщика возникли подозрения, что сделка по выплате страховой суммы не лично страхователю, а его представителю по доверенности совершается с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, а именно злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта, и совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно придания правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствам или иным имуществом, полученным в результате совершения преступления, предусмотренного ст. ст. 159, 177, 195 УК РФ.
Из материалов дела усматривается, что при проверке поступившего в адрес страховщика заявления представителя ФИО2 было установлено, что 23 июня 2022 г. работник департамента внутреннего контроля направил по электронной почте ответственному работнику отдела финансового мониторинга информацию по выплате по дожитию застрахованного лица до установленной даты или даты окончания срока страхования по договору Номер изъят Распутину Вадиму Анатольевичу. По результатам анализа данных выявлено, что у клиента есть задолженности перед судебными приставами и клиент просит осуществить выплату на счет третьего лица по доверенности, что подходит под признак необычных сделок, код признака № 1194: осуществление расчетов между сторонами сделки с использованием расчетных счетов третьих лиц, свидетельствующий о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. В связи с чем, ответственным работником отдела финансового мониторинга ФИО11 ген./директору ООО СК Ренесанс Жизнь ФИО22. указано на необходимость отказа клиенту в распоряжении о выплате по дожитию застрахованного лица до установленной даты – до 05.07.2022 или даты окончания срока страхования до предоставления своих реквизитов. (л.д. 196 т. №1).
Согласно приказа генерального директора ООО СК Ренесанс Жизнь ФИО22 № 220628-05-од от 28.06.2022 на основании п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» начальнику отдела финансового мониторинга ФИО11 приказано - отказать в выполнении распоряжения клиента на страховую выплату при дожитии до окончания действия договора страхования на основании пункта Ж.З Программы организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции Правил внутреннего контроля, утвержденных приказом от 31.05.2022 № 220531-08-од «Об утверждении и введении в действие новой редакции Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», в соответствии с приложением № 1 к приказу. Этим же приказом директору департамента клиентского сервиса ФИО13 приказано разослать клиенту смс сообщение об отказе в распоряжении на выплату и запросе документов в срок до 05.07.2022. (л.д. 197 т. №1).
Поскольку ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на имя Распутина В.А. был дан ответ за № 10406/2022 со ссылками на п. 10.1. Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.3)» и п. 11 ст. 7 № 115-ФЗ и Распутину В.А. было предложено предоставить страховщику документы с личным данными на страховую выплату с указанием своих банковских реквизитов, т.е. Распутина В.А., чего сделано не было, как следует из вышеприведённой переписки между истцом и ответчиком, страховая выплата не была произведена истцу.
Обсуждая законность действий страховщика в части отказа в осуществлении страховой выплаты на расчётный банковский счёт третьего лица ФИО2 со ссылками на п. 10.1. Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.3)» и п. 11 ст. 7 № 115-ФЗ, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции в той части, что несмотря на то, в силу Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ООО «СК «Ренессанс Жизнь» наделено полномочиями по обязательному контролю подлежащих страховых выплат и премий в рамках определенных видов договоров страхования, однако ответчиком не представлено допустимых и достоверных доказательств того, что Распутин В.А. при принятии решения, выраженного в нотариально удостоверенной доверенности, на выплату причитающегося ему страхового возмещения по договору страхования Номер изъят «Инвестор (4.3)» от 18.06.2019 на банковские реквизиты третьего лица совершал это с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно придания правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, что, как следствие, на основании оспариваемого решения суда послужило основанием к взысканию в пользу истца не только суммы страховой выплаты по договору страхования Номер изъят «Инвестор (4.3)» от 18.06.2019 в размере 1 272 125 руб., но и суммы неустойки, штрафа.
Проверив материалы дела в совокупности с доводами жалобы и обжалуемым решением суда, суд апелляционной инстанции находит мотивированным и обоснованным отказ страховщика в осуществлении страховой выплаты Распутину В.А. на банковские реквизиты третьего лица ФИО2 со ссылками на п. 10.1. Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.3)» и п. 11 ст. 7 № 115-ФЗ, учитывая то, что законность такого отказа объективно подтверждается материалами дела.
Так, из обстоятельств дела усматривается, что на момент принятия решения суда от 20.01.2023 в материалах дела имелись сведения о наличии в отношении Распутина В.А. многочисленных исполнительных производств, копия постановления судебного пристава-исполнителя от 28.12.2022 о наложении ареста на денежные средства, подлежащие к погашению задолженности, на основании которого пристав произвела арест денежных средств, принадлежащих либо причитающихся должнику Распутину В.А. по договорам страхования, копия постановления дознавателя Падунского ОСП г. Братска ГУФССП по Иркутской области ФИО16 от 04.01.2023 в отношении Распутина В.А. о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ст. 177 УК РФ (л.д. 227-229, 236, 237 том №1), однако суд первой инстанции не дал надлежащей правовой оценку обоснованности отказа страховщика в перечислении страховой выплаты на счёт третьего лица с учётом представленных в дело доказательств и представленных ответчиком возражений, тогда как право воспользоваться услугами представителя ФИО2 с полномочиями, обозначенными в доверенности Номер изъят от 14.05.2022, истец вправе был бы в случае, если бы отсутствовали обстоятельства, установленные п. 10.1. Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.3)» и п. 11 ст. 7 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и что не являлось бы нарушением прав страхователя и при этом, такое распоряжение не являлось бы изменением существенных условий договора страхования.
Вместе с тем, имеющиеся в деле сведения о наличии в отношении истца многочисленных исполнительных производств на значительную сумму и тот факт, что 28.12.2022 судебным приставом-исполнителем на основании исполнительных производств Номер изъят, Номер изъят, Номер изъят и Номер изъят был наложен арест на денежные средства причитающиеся, либо принадлежащие должнику Распутину В.А. по договорам страхования жизни, здоровья, имущества, в том числе, находящиеся в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», не позволяли суду первой инстанции прийти к выводам о том, что ответчиком не представлено суду доказательств того, что получение страховой выплаты по договору страхования Номер изъят «Инвестор (4.3)» от 18.06.2019 на реквизиты третьего лица (ФИО2) носит запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели. Позиция страховщика не была проверена судом надлежащим образом и ей не была дана соответствующая правовая оценка с учётом действий истца, пытавшегося получить страховую выплату на счёт третьего лица, дабы избежать неблагоприятных последствий, связанных с обращением взыскания на причитающуюся ему страховую выплату по имеющимся в отношении него исполнительным производствам. Данные обстоятельства подтверждаются достоверно иными доказательствами, представленными в дело.
Как видно из материалов дела, по результатам рассмотрения исполнительных производств Номер изъят, Номер изъят Номер изъят, Номер изъят, возбужденных на основании исполнительных документов. Исполнительный лист Номер изъят от 14.06.2022, выданный органом: Падунский районный суд г. Братска, предмет исполнения: Иные взыскания имущественного характера в пользу физических и юридических лиц, сумма долга 141 237,25 руб., Исполнительный лист Номер изъят от 14.06.2022, выданный органом: Падунский районный суд г. Братска, предмет исполнения: Иные взыскания имущественного характера в пользу физических и юридических лиц, сумма долга 137 388.36 руб., Исполнительный лист Номер изъят от 19.01.2022, выданный органом: Падунский районный суд г. Братска, предмет исполнения: Иные взыскания имущественного характера в пользу физических и юридических лиц, сумма долга 3 610 934,27 руб., Исполнительный лист Номер изъят от 18.01.2022, выданный органом: Падунский районный суд г. Братска, предмет исполнения: Иные взыскания имущественного характера в пользу физических и юридических лиц, сумма долга 3 591 414,11 руб., в отношении должника: Распутина Вадима Анатольевича, Дата изъята года рождения, в пользу взыскателей: Распутиной Т.А. на общую сумму: 7 480 973,99 руб., судебный пристав-исполнитель Падунского ОСП г. Братска ГУФССП России по Иркутской области ФИО6, установив, что должник уклоняется от добровольной оплаты задолженности, скрывает своё имущество, подлежащее описи и аресту, а также денежные средства, подлежащие к погашению задолженности, на основании принятого ню постановления от 28.12.2022 года произвела арест денежных средств, принадлежащих либо причитающихся должнику Распутину В.А. по договорам страхования, а также иных причитающихся Распутину В.А., а также запретила ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выплаты денежных средств, причитающихся должнику Распутину В.А. на любые счета открытые на его имя, либо на имя иных третьих лиц. (л.д. 14-15 т. №2). Копия указанного постановления от 28.12.2022 г. была направлена в адрес ООО «СК Ренессанс Жизнь».
Как следует из постановления судебного пристава-исполнителя Падунского ОСП г. Братска ГУФССП России по Иркутской области ФИО6 от 09.02.2023 года, судебный пристав-исполнитель, установив, что исполнительный документ должником Распутиным В.А. в срок, установленный для добровольного исполнения, не исполнен без уважительных причин; доказательств, подтверждающих уважительность причин неисполнения исполнительного документа в срок, установленный для добровольного исполнения, судебному приставу-исполнителю должником не предоставлено; а также что должник Распутин В.А. уклоняется от исполнения требований вышеуказанного исполнительного документа, по состоянию на 09.02.2023 г. решение суда не исполнено, и что 20.01.2023 судьей Падунского районного суда г. Братска Иркутской области вынесено решение по делу 2-45/2023 об удовлетворении исковых требований Распутина В.А. к ООО «Страховая компания ренессанс Жизнь» в пределах суммы 3 816 375 рублей, - на основании положений ст. ст. 14, 67, 64, 81 ФЗ «Об исполнительном производстве» принял решение - в обеспечение исполнения требований исполнительных документов, на основании которого возбуждено сводное исполнительное производство Номер изъят, наложить арест на денежные средства в сумме 3 816 375 рублей, причитающихся должнику Распутину В.А. по решению суда, вынесенному Падунским районным судом Иркутской области 20.01.2023 номер дела №2-45/2023. о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа с ООО «СК Ренессанс Жизнь».
Указанным постановлением судебного пристава-исполнителя от 09.02.2023 года также наложен запрет ООО «СК Ренессанс Жизнь» выплаты денежных средств, причитающихся должнику Распутину В.А., Дата изъята г.р., по решению Падунского районного суда г. Братска Иркутской области на любые счета, открытые на его имя, либо на имя иных третьих лиц. Копия вышеуказанного постановления 17.02.2023 направлена в адрес ООО «СК Ренессанс Жизнь». (л.д. 16-17 т. № 2).
Также из материалов дела усматривается, что сопроводительным письмом от 14.04.2023 в адрес Иркутского областного суда ведущим судебным приставом-исполнителем ФИО14 направлена копия постановления ведущего судебного пристава-исполнителя Падунского ОСП г. Братска УФССП России по Иркутской области 07.04.2023, согласно которому должнику Распутину В.А. запрещено любым способом изменять правоотношения, на основании которых возникло право требования должника к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в полном объеме, в т.ч. переуступать задолженность третьим лицам, производить взаимозачет однородных требований. Должнику Распутину В.А. запрещено совершать любые действия, приводящие к изменению либо прекращению правоотношений, на основании которых возникло право требования, а также к уступке права требования третьим лицам. Должнику Распутину В.А. указано, что в случае получения денежных средств по договору страхования Номер изъят от 18.06.2019 г. по гражданскому делу № 2-45/2023, как непосредственно, так и через представителя по доверенности, обеспечить их перечисление не позднее следующего дня на депозитный счет Падунского ОСП г. Братска в полном объёме по указанным в постановлении реквизитам. Должник и ООО СК Ренесанс Жизнь предупреждены о последствиях невыполнения требований пристава-исполнителя и привлечении к административной ответственности в соответствии с частью 1 статьи 17.14 КоАП РФ. (л.д. 50, 51-52 т. № 2).
Постановлением ведущего судебного пристава-исполнителя ФИО14 от 23.05.2023 обращено взыскание на право требования Распутина В.А. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по договору страхования Номер изъят от 18.06.2019 г. путём внесения (перечисления) ООО «СК «Ренессанс Жизнь» денежных средств в размере 3 816 375 руб. на депозитный счёт получателя: Падунское отделение судебных приставов г. Братска ГУФССП по Иркутской области по указанным реквизитам. Должнику запрещено совершать любые действия, приводящие к изменению либо прекращению правоотношений, на основании которых возникла дебиторская задолженность в виде права требования по договору страхования на основании решения суда по гражданскому делу № 2-45/2023 от 20.01.2023, а также к уступке права требования третьим лицам. На ООО «СК «Ренессанс Жизнь» возложена обязанность в 3-х дневный срок внести (перечислить) денежные средства в размере 3 816 375 руб. на депозитный счёт получателя: Падунское отделение судебных приставов г. Братска. (л.д. 108-109 т. №2).
Также судебной коллегией установлено из запроса дознавателя Падунского ОСП г. Братска Управления ФССП по ИО ФИО15 от 20.02.2023 г. на имя председателя Падунского районного суда г. Братска Иркутской области, что у неё в производстве находится уголовное дело по ст. 315 ч. 2 УК РФ в отношении директора ООО «Аудит» Распутина В.А., по ст. 177 УК РФ в отношении Распутина В.А., в связи с чем, со следственной необходимостью истребуется копия решения Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 20.01.2023 по иску Распутина В.А. к ООО «Страховая компания «Ренесанс Жизнь». (л.д. 23 т. №2).
Постановлением дознавателя Падунского ОСП г. Братска ГУФССП по Иркутской области ФИО16 от 04.01.2023 в отношении Распутина В.А. возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 177 УК РФ, т.к. установлено, что согласно решению Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 18 августа 2021 года Распутин Вадим Анатольевич обязан к выплате задолженности по расписке от 19 января 2019 года в пользу Распутиной Татьяны Александровны в размере 3 130 000 руб., процентов за пользование денежными средствами за период с 19.01.2019г. по 04.06.2021 г. в размере 435 387 руб.11 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 26 027 руб., а всего 3 591 414 руб. 11 коп. Решение суда вступило в законную силу 09 декабря 2021 года. Однако, Распутин Вадим Анатольевич, проживающий <адрес изъят>, достоверно зная о вступившем в законную силу решении Падунского районного суда г. Брагска Иркутской области от 18 августа 2021 года о взыскании задолженности с учетом взысканных сумм, в размере 3 591 414 руб. 11 нэп., что является крупным размером, а также возбужденном в отношении него исполнительном производстве Номер изъят от 31.2022 года, осуществляя трудовую деятельность, мер к исполнению решения суда не предпринимал, тем самым злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после вступления в законную силу решения суда. Принимая во внимание, что имеются достаточные данные, указывающие на признаки вступления, предусмотренного ст.177 УК РФ, дознаватель Падунского ОСП г. Братска ГУФССП по Иркутской области ФИО16 возбудила в отношении Распутина Вадима Анатольевича уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 177 УК РФ (л.д. 237 т. №1).
Таким образом, оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, судебная коллегия находит, что из установленных по данному факту обстоятельств при наличии в отношении истца неисполненных исполнительных производств в пользу взыскателя – третьего лица Распутиной Т.А. и доказательств возбуждения в отношении истца уголовных дел по ст. 177 УК РФ, ответчик, исходя из того, что 20.06.2022 в нарушение п. 10.1 Полисных условий в адрес общества за страховой выплатой по доверенности обратилась ФИО2, в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 28.06.2022 обоснованно отказал истцу в выполнении распоряжения о выплате по договору Номер изъят от 19.06.2019 в соответствии с заявлением на страховую выплату на реквизиты представителя истца по доверенности и запросил реквизиты расчетного счета Распутина В.А.
Кроме того, как усматривается из материалов дела, определением судьи Иркутского областного суда от 25.12.2023 г. о проведении досудебной подготовки по делу истцу Распутину В.А. было предложено представить суду апелляционной инстанции пояснения/ возражения на предмет незаконности отказа страховщика в перечислении причитающегося ему страхового возмещения на счет третьего лица Распутиной Т.А. со ссылкой на п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» - с позиции того факта, что у истца Распутина В.А. имеются неисполненные денежные обязательства перед кредиторами в рамках сводного исполнительного производства на сумму более семи миллионов рублей, при наличии ограничительных мер в виде наложения судебным приставом-исполнителем ареста на денежные средства, причитающиеся должнику по договорам страхования жизни, здоровья, имущества.
Вследствие этого истец представил в дело аудиозапись разговора Распутина В.А. с сотрудником ООО «Ренессанс Жизнь», состоявшегося в июне 2022 года по вопросу выплаты страхового возмещения на реквизиты третьего лица, с приложением расшифровки разговора по лицам на 4-х листах (расшифровка телефонного разговора сервис Zapisano.org Номер изъят hello@.zapisano.om на 4 листах).
Изучив аудиозапись разговора Распутина В.А. с сотрудником ООО «Ренессанс Жизнь» с приложением текста её расшифровки, и оценив их по правилам статьи 67 ГПК РФ, в совокупности с установленными по делу обстоятельствами, судебная коллегия отклоняет как несостоятельные доводы истца Распутина В.А. в той части, что у ответчика отсутствовали основания для невыплаты страхового возмещения истцу или его представителю по документам, отвечающим всем требованиям действующего законодательства, т.к. его действия были основаны на имеющемся у него на руках договоре страхования, Приложении №1 к нему «Полисных условиях» и консультации специалиста по телефону, из расшифровки телефонного разговора с которым следует, что им было получено подтверждение, что он может получить денежные средства по договору Номер изъят от 19.06.2019 и (приложения № 1 к Договору страхования по программе «Инвестор (4.3)»), где в пункте 12.13. Полисных условий указано, что страховая выплата может быть произведена представителю застрахованного или выгодоприобретателю по доверенности, оформленной выгодоприобретателем в установленном законом порядке.
Между тем, факт разговора Распутина В.А. с сотрудником ООО СК «Ранессанс Жизнь» на предмет осуществления страховой выплаты ему через представителя по доверенности не свидетельствует о незаконности письменных доказательств в деле, в частности, ответа ответственного работника отдела финансового мониторинга ФИО11 от 23.06.2022 г. и приказа генерального директора ООО СК Ренесанс Жизнь Киселёва О.М. № 220628-05-од от 28.06.2022 об отказе клиенту на основании п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ в распоряжении на выплату и запросе документов в срок до 05.07.2022, в том числе, расчётного счёта на имя Распутина В.А., а не третьего лица. Данные доказательства страховщика согласуются с иными имеющимися в деле доказательствами, касающимися переписки между истцом и ответчиком, и с материалами проверки по страховой выплате Распутина В.А.
При этом, данные представленной расшифровки телефонного разговора между истцом и сотрудником ООО СК Ренесанс Жизнь не являются источником относимых и допустимых доказательств относительно принятого страховщиком решения по страховой выплате истцу Распутину В.А., кроме того, доказательств того, что истец вёл разговор именно с уполномоченным сотрудником, который в полной мере владел информацией по ситуации по договору с Распутиным В.А., в деле не имеется. При таких обстоятельствах, судебная коллегия при оценке юридически значимых обстоятельств по настоящему делу отдаёт приоритетную значимость именно письменным доказательствам страховщика в деле, а не расшифровке телефонного разговора между истцом и сотрудником страховщика, представленной истцом, поскольку последняя не опровергает факта наличия у истца многочисленных задолженностей по исполнительным производствам перед 3-им лицом Распутиной Т.А. и оценки страховщиком действий истца по основаниям, предусмотренным п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Таким образом, из имеющихся в деле фактов совершенно очевидно, что истец, требуя получения страховой выплаты на реквизиты третьего лица ФИО2, умышленно преследовал цель избежать возможного ареста данных денежных средств и, как следствие, уклониться от исполнения своих обязательств по уплате кредиторской задолженности перед третьим лицом Распутиной Т.А.
Учитывая то, что в соответствии с п. 10.1 Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.3)» у истца возникло право на получение страховой выплаты, и он имел право представить личные реквизиты счёта на своё имя для получения страховой выплаты, однако этого не сделал, требуя осуществления перечисления страховой выплаты на банковский счёт третьего лица ФИО2, суд первой инстанции обоснованно по факту обращения истца в суд с настоящим иском взыскал с ответчика в пользу истца Распутина В.А. страховую выплату по договору страхования Номер изъят «Инвестор (4.3)» от 18.06.2019 в размере 1 272 125 рублей, отказав, при этом, в удовлетворении требования истца об обязании ответчика направить взысканные денежные средства по реквизитам банковского счета ФИО2, т.к. в силу положений ст. ст. 428 ГПК РФ, ч. 2, ч. 2.2 ст. 30 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» возможность сообщать в заявлении о принятии к исполнению исполнительного листа реквизиты банковского счета представителя взыскателя, не указанного в исполнительном документе в качестве взыскателя, Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» не предусмотрена.
Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика неустойки и штрафа, судебная коллегия учитывает следующее.
В силу п. 3 ст. 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 указанного закона.
Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Из расчета истца в исковом заявлении следует, что за период с 19.06.2022 по 28.09.2022 (101 день) на сумму 1 272 125 руб. подлежит начислению неустойка в сумме 3 854 538,75 руб.
На основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Между тем, учитывая то, что взыскание судом на основании решения суда от 20.01.2023 года с ответчика в пользу истца Распутина В.А. страховой выплаты при отсутствии доказательств виновного поведения страховщика в случае с отказом страхователю в перечислении суммы страховой выплаты на банковский расчётный счёт третьего лица ФИО2, что установлено судебной коллегией при оценке обоснованности отказа страховщика в осуществлении страховой выплаты Распутину В.А. на расчётный счёт третьего лица, не свидетельствует о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца Распутина В.А. заявленных к взысканию неустойки и штрафа, судебная коллегия не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований Распутина В.А. о взыскании с ответчика неустойки в размере 3 854 538,75 руб. за период с 19.06.2022 по 28.09.2022 включительно с перерасчетом на день вынесения решения, а также штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины.
В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход муниципального образования города Братска подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования города Братска государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 14 560,63 руб.
Таким образом, при установленных обстоятельствах, решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 20 января 2023 года по данному делу нельзя признать отвечающим требованиям закона в части взыскания неустойки и штрафа, в связи с чем, оно на основании положений п. 2 ст. 328, п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ подлежит отмене по доводам жалобы в части взыскания с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Распутина В.А. неустойки за период с 01.10.2022 по 20.01.2023 в размере 1 272 125 рублей и штрафа в размере 1 272 125 рублей, и отказа в удовлетворении исковых требований Распутина В.А. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании неустойки за иной период и в большем размере, а также в части взыскания с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета муниципального образования города Братска государственной пошлины в размере 20 921,25 рублей, как незаконное, с принятием по делу нового правового решения об отказе в удовлетворения исковых требований истца Распутина В.А. о взыскании с ответчика неустойки в размере 3 854 538,75 руб. за период с 19.06.2022 по 28.09.2022 включительно с перерасчетом на день вынесения решения, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также с взысканием с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход муниципального образования города Братска государственной пошлины в размере 14 560,63 руб., по основаниям, изложенным в настоящем апелляционном определении.
В остальной части решение суда по данному делу подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 20 января 2023 г. в части взыскания с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Распутина Вадима Анатольевича неустойки за период с 01.10.2022 по 20.01.2023 в размере 1 272 125 рублей и штрафа в размере 1 272 125 рублей, отказа в удовлетворении исковых требований Распутина Вадима Анатольевича к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании неустойки за иной период и в большем размере, а также в части взыскания с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» государственной пошлины в доход бюджета муниципального образования города Братска в размере 20 921, 25 рублей - отменить.
В отмененной части принять новое решение.
В удовлетворении исковых требований Распутина Вадима Анатольевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании неустойки в размере 3 854 538,75 руб. за период с 19.06.2022 по 28.09.2022 включительно с перерасчетом на день вынесения решения, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (ОГРН 1047796714404) в доход муниципального образования города Братска государственную пошлину в размере 14 560,63 руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Судья-председательствующий Т.Д. Алсыкова
Судьи С.В. Кислицына
О.В. Егорова
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 07.03.2024 г.