Решение от 15.12.2021 по делу № 2-5993/2021 от 20.10.2021

УИД 19RS0001-02-2021-009495-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15.12.2021 Дело № 2-5993/2021 г. Абакан, РХ

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Балашовой Т.А. при секретаре Баяндиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Абдориной А.А. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Абдорина А.А. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованиями о признании недействительным п. 8.4 «Правил добровольного страхования жизни и здоровья», согласно которого: «Если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 8.3 настоящих Правил, при расторжении Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит»; о взыскании страховой премии по договору страхования № № по программе «Будь здоров!» в размере 4 473 руб., согласно следующего расчета: 5000 руб. /12 мес. = 416, 6 руб. в месяц / 30 дн. = 13,8 руб. в день - сумма страховой премии. Срок страхования составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1 месяц и 8 дней - 416,6 руб. + (13,8 * 8) = 527 руб., 5 000 руб. - 527 руб. = 4 473 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части требования о признании недействительным п. 8.4 «Правил добровольного страхования жизни и здоровья», согласно которого: «Если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 8.3 настоящих Правил, при расторжении Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит» прекращено, в связи с отказом истца от иска в данной части.

В судебном заседании истец Абдорина А.А., ее представитель Васильева А.А., действующая на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, в оставшейся части иск поддержали основаниям, изложенным в иске, дополнительно представитель полагала, что заключение договора страхования № № по программе «Будь здоров!» было навязано истцу, т.к. в подготовленном документе уже проставлены были «галочки» о выборе программ страхования, договор был подписан электронной подписью истца, т.е. внести изменений в договор истец не могла. Кроме того, срок действия договора кредита истек в связи с досрочным его погашением, в связи с чем, страховой случай наступить не мог, т.к. спорный договор страхования заключался для обеспечения исполнения кредитного договора, а указанные в спорном договоре риски покрывались и другими страховыми продуктами: по программам «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы». При этом ответчик выплатил страховую премию по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» по полису № в сумме 2 984,18 руб.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности Попова Е.М. в судебное заседание не явилась, ответчик был извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом.

В письменном возражении на иск представитель Попова Е.М. указала, что договор страхования заключен между сторонами добровольно на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья, которые истец прочитала и получила, что указано в Полисе страхования. Кроме того, в полисе указано, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита. Правомерность позиции Страховой компании подтверждается решением финуполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ. Из трех заключенных истцом договоров страхования только по одному досрочное погашение кредита влечет возврат страховой премии. В обеспечение кредитного договора был заключен только договор по программе страхования «Страхование жизни и здоровья», что давало заемщику право на снижение процентной ставки с 13,99 % годовых до 8,99 % годовых. Два других договора страхования: № № по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» и № по программе «Будь здоров!», к кредитному договору отношения не имеют, страховые риски по ним не соответствуют страховым рискам, указанным в индивидуальных условиях кредитного договора. По договору страхования № № часть страховой премии была возвращена ДД.ММ.ГГГГ. По договорам страхования № № и № № погашение кредита не прекращает действие договора страхования и существование страхового риска, выгодоприобретателями по ним Банк не является. Страховая сумма по договору № по программе «Будь здоров!» не зависит от погашения кредита и является в период всего действия данного договора единой и фиксированной. Поскольку при досрочном погашении кредита возможность наступления страхового случая не отпала, и существующие страховые риски не прекратились, оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ не имеется. В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное. При обращении к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования ею пропущен предусмотренный Правилами страхования 14-дневный срок, в который возможно вернуть уплаченную страховую премию. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – Банк), которое было извещено о судебном заседании, уполномоченного представителя, письменных возражений на иск не направило.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, третьего лица.

Выслушав пояснения истца, ее представителя, исследовав материалы гражданского дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг (ч. 2.2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ).

В соответствии с ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ).

Как следует из материалов дела, и не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Абдориной А.А. (Заемщик) электронно в афертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными, № №, по индивидуальным условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 627 500 руб. под 8,99 % годовых (при стандартной ставке 13,99 % годовых, которая устанавливается в случае отсутствия договора страхования со следующими страховыми рисками: «смерть заемщика», «инвалидность заемщика») на срок 60 месяцев.

В пункте 11 Индивидуальных условий в качестве целей использования кредита указана добровольная оплата заемщиком кредитными средствами по договорам дополнительных услуг по программе: «Будь здоров!», «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы» /л.д.9/.

На странице 3 Индивидуальных условий Абдорина А.А. просила Банк перевести страховые премии, подлежащие уплате страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» согласно условиям добровольно заключенных ею договоров страхования по программам «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» (сумма платежа 3 228,79 руб.), «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы» (сумма платежа 99 179,35 руб.) и «Будь здоров!» (сумма платежа 5 000 руб.).

Сторонами не оспаривалось, и выпиской по счету подтверждается, что страховые премии за страхование по вышеуказанным программам в вышеуказанных размерах были перечислены со счета Абдориной А.А. на счет страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» из суммы предоставленного кредита.

Как указала истец, полисы страхования были ей выданы для ознакомления уже после их подписания сотрудником Банка ее электронной подписью. Получив их на электронную почту, она обнаружила, что в данных договорах отсутствуют слова «заемщиков кредитов».

Так Абдориной А.А. были выданы следующие полисы:

- № № по программе «Страхование жизни и здоровья» сроком на 13 месяцев, страховая премия 3 228,79 руб., страховая сумма 525 091,85 руб.;

- № № по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» сроком на 60 месяцев, страховая премия 99 179,35 руб., страховая сумма 525 091,85 руб.;

- № № по программе «Будь здоров» сроком на 12 месяцев, страховая премия 5 000 руб., страховая сумма зависит от риска.ДД.ММ.ГГГГ Абдорина А.А. полностью досрочно погасила задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и справкой Банка от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования в связи с полным досрочным погашением кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на вышеуказанное заявление ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сообщило ФИО1, что ее договор страхования № № не отвечает требованиям ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ, соответственно не относится к договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, в связи с чем, ее заявление не может быть удовлетворено.

При этом ДД.ММ.ГГГГ Абдориной А.А. была возвращена часть страховой премии по договору страхования № № в сумме 2 984,18 руб., что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ истец вновь обратилась к ответчику в порядке ч. 1 ст. 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ с заявлением о признании прекратившим действие Полиса-оферты № № с ДД.ММ.ГГГГ и выплате части страховой премии по данному договору страхования в размере 4 473 руб. по указанным банковским реквизитам счета.

В ответ на заявление ответчик сообщил, что Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ является расторгнутым, но страховая премия при этом возврату не подлежит в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Абдорина А.А. обратилась к финансовому уполномоченному с требованием признать п. 8.4 Правил добровольного страхования жизни и здоровья недействительным, признать прекратившим действие Плиса-оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в ее пользу страховую премию в размере 4 473 руб.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований Абдориной А.А. отказано со ссылкой на то, что указанный договор страхования не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а Правилами страхования предусмотрена возможность возврата страховой премии только в случае отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, однако, данный строк заявителем пропущен.

Не согласившись с данным решением финансового уполномоченного, Абдорина А.А. обратилась с настоящим иском в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В пункте 8.4 Правил добровольного страхования жизни и здоровья указано, что, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 8.3 настоящих правил (отказ страхователя от договора страхование в течение 14 календарных дней), при расторжении договора страхования уплаченная страховщику премия возврату не подлежит.

Из условий договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору потребительского кредита полис-оферта продолжает действовать; договор страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения застрахованным обязательств по договору потребительского кредита в соответствии с законодательством РФ; страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного исполнения застрахованным кредитных обязательств.

В соответствии с ч. 10 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Согласно ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Следовательно, для подтверждения заключения договора страхования в обеспечение кредитного договора необходимо доказать: либо что в зависимости от заключения этого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора кредита; либо что выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Поскольку банк или иное лицо не указано выгодоприобретателем ни в одном из договоров страхования, выгодоприобретателем является сам застрахованный (его наследники).

Согласно раздела 3 Договора страхования размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования по всем страховым рискам является единым и фиксированным: «Размер страховой выплаты составляет: по рискам «Смерть» «Инвалидность» - 100 % страховой суммы; по риску «Травматическое повреждение» - в процентах от страховой суммы, согласно «Таблице страховых выплат №А».

Выгодоприобретатель по Договору страхования № № не установлен.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка по кредиту может быть двух видов: стандартной и равна 13,99 % годовых, либо процентная ставка на дату заключения договора может быть снижена до 8,99 % годовых (данный процент формируется в виду разницы между стандартной ставкой : дисконтом в размере 5 % годовых), данный дисконт предоставляется банком при оформлении договоров страхования жизни и здоровья, соответствующих требованиям п. 18 Индивидуальных условий.

В п. 18 Индивидуальных условий указано, что для предоставления дисконта договор страхования должен предусматривать в качестве страховых рисков «Смерть застрахованного в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее – риск «Смерть заемщика») /л.д. 8/.

При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения /л.д.8/.

Однако, согласно п. 7.3 Памятки, являющейся неотъемлемой часть Договора страхования, исключения из страхового покрытия, особые условия страхования» договора страхования № №, не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие несчастных случаев (внешних событий), произошедших с Застрахованными которые страдают (или страдали) стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию).

Таким образом, Договор страхования № № не соответствует признакам п. 18 Индивидуальных условий.

Под признаки договора, заключенного в обеспечение кредита, подпадает договор страхования № Р0Р1В№, по которому страховая премия была возвращена, что установлено судом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что спорный договор страхования № № не обеспечивал исполнение истцом кредитных обязательств по договору, заключенному с Банком.

Довод стороны истца о прекращении действия спорного договора страхования № № в связи с досрочным погашением истцом кредита является ошибочным в связи со следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 1 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных и. 1 ст. 958 ГК РФ, не наступило, поскольку страховыми случаями по договору страхования № № являются риски смерти, установления инвалидности, травматического повреждения.

Из этого следует, что для наступления оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ необходимо, чтобы отпала вероятность наступления страховых рисков. Иными словами, основанием для возврата страховой премии является прекращение договора страхования по объективным обстоятельствам, влекущим невозможность наступления страхового случая, а не «утрата страхового интереса». Расторжение договора в связи с субъективным нежеланием страхователя продолжать договор страхования в случаях, когда объективно страховой случай может наступить, регулируется и. 3 ст. 958 ГК РФ, п. 4 ст. 453 ГК РФ.

Поскольку невозврат кредита не является страховым риском в соответствии с условиями договора страхования № №, досрочный возврат кредита не прекращает вероятность наступления риска, предусмотренного указанным договором страхования.

По условиям договора страхования, страховая сумма не изменяется в течение срока страхования соразмерно погашению кредита, устанавливается в едином размере на весь срок страхования.

Согласно Разделу «Страховые случаи» Договора страхования № № по вышеуказанным рискам размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования является единым и фиксированным.

Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска не прекратилось, оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ не имеется.

Таким образом, при наступлении страхового случая по вышеуказанным рискам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано было (до расторжения договора страхования) выплатить страховое возмещение 100% страховой суммы, обусловленной договором страхования, независимо погашена задолженность по кредитному договору или нет.

На основании и. 8.3 Правил страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в п. 8.4 настоящих Правил страхования.

В соответствии с п. 8.3 Правил страхования в случае получения Страховщиком з заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, в письменном виде, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступила претензия на расторжение договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Истцом пропущен установленный срок для расторжения договора страхования с правом на возврат уплаченной страховой премии, так как претензия была сдана в почтовое отделение связи лишь ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттиском штемпеля.

Таким образом, истец по своему желанию не воспользовался своим правом на расторжение договора страхования в разумные сроки, при котором ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано было бы возвратить уплаченную страховую премию в полном объеме.

Изложенные положения Правил страхования позволяли истцу в случае ошибочного подписания кредитного договора с указанием заключения страховых продуктов, отказаться от них, что сделано не было, т.е. имелась воля истца быть застрахованной по всем указанным программам страхования, в том числе и по программе «Будь здоров!».

Учитывая изложенное, исковые требования истца о взыскании с ответчика страховой премии по договору страхования № № по программе «Будь здоров!» в сумме 4 473 руб. удовлетворены быть не могут.

Оснований для взыскания в пользу истца с ответчика штрафа в порядке, предусмотренном п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», нет, поскольку требования иска судом не удовлетворены, в ходе рассмотрения дела нарушений прав потребителя ответчиком не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░              ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.