Решение от 22.12.2021 по делу № 2-576/2021 от 12.11.2021

Дело № 2-576/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганская область                         22 декабря 2021 года

    Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Никитиной С.И., при секретаре Бариновой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Меньщиковой (ранее Потаниной) М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» (далее – ООО «ФЕНИКС») обратилось в суд с иском к Потаниной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 01.08.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и Потаниной М.В. был заключен кредитный договор № 75750028864, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства вернуть заемные денежные средства в установленный договором срок, уплатить проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы. Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик обязательства по своевременному возврату суммы кредита не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 234 604,42 руб. в период с 01.02.2015 по 08.10.2019. Банк уступил право требования задолженности ответчика ООО «ФЕНИКС» на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627 от 08.10.2019. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 08.10.2019. В период с 08.10.2019 по 08.09.2021 задолженность ответчиком не погашена. Просил взыскать с Потаниной М.В. в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженность, образовавшуюся в период с 01.02.2015 по 08.10.2019, в размере 234 604,42 руб.: 94 149,32 руб. – основной долг, 56 230,78 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 43 467,87 руб. – проценты на просроченный основной долг, 40 756,45 руб. – штрафы, а также в возврат уплаченной государственной пошлины 5 546,04 руб., всего – 240 150,46 руб.

    В судебном заседании представитель истца ООО «ФЕНИКС» не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

    Ответчик Меньщикова (Потанина) М.В. в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом. В заявлении от 06.12.2021 исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать. Дело просила рассмотреть в ее отсутствие.

    Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом.

    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.    

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Из материалов гражданского дела следует, что 01.08.2014 Потанина М.В. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды.

01.08.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Потаниной М.В. заключен кредитный договор № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Общие условия), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

    Согласно Общим условиям кредитный договор заключается путем подписания клиентом (акцепт клиентом) полученного от банка экземпляра кредитного договора (оферты (предложения заключить кредитный договор) на указанных в нем индивидуальных и иных условиях. Подписание и передача в банк подписанного клиентом экземпляра кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение кредитного договора на данных условиях. В случае заключения кредитного договора банк и клиент заключат договор счета. Банк предоставляет кредит путем зачисления его на счет клиента (п. 2.1.1).

    Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей (п. 2.1.3 Общих условий).

    За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в дату и размере, указанные в графике платежей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, отдельные ежемесячные платежи могут отличаться от остальных (п. 2.2.1, 2.2.2 Общих условий).

    В случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка (п. 2.2.4 Общих условий).

     В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора № от 01.08.2014 Потаниной М.В. предоставлен кредит на следующих условиях: общая сумма кредита – 101 908 руб. (п. 1, 3); срок кредита – 36 месяцев (п. 2); процентная ставка – 39,90% годовых (п. 4); погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размере, указанном в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 6); в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета (п. 9); за ненадлежащее исполнение условий договора клиент уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченным процентам (п. 12).

Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей (п. 2.2. кредитного договора).

Графиком платежей установлена платежная дата – 1-е число каждого месяца, всего 36 ежемесячных платежей. Дата внесения последнего платежа – 01.08.2017. Размер ежемесячного платежа – 4 899,32 руб., последний платеж в размере 4 899,51 руб.

Потанина М.В. была ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении о предоставлении кредита, кредитном договоре и графике платежей.

При заключении кредитного договора Потанина М.В. выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Согласие-Вита». Страховая премия составила 28 908 руб. (заявление о добровольном страховании от 01.08.2014, страховой полис № 17570028864).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, зачислив на счет Потаниной М.В. сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнила. Последний платеж в погашение кредита ответчиком внесен 02.02.2015.

    Согласно представленному расчету по состоянию на 08.10.2019 размер задолженности Потаниной М.В. по кредитному договору № от 01.08.2014 составляет 234 604,42 руб.: 94 149,32 руб. – основной долг, 56 230,78 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 43 467,87 руб. – проценты на просроченный основной долг, 40 756,45 руб. – неустойка.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской     Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий установлено, что Банк вправе передавать (уступить) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

Условие о возможности уступки прав (требований) также предусмотрено пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора № № от 01.08.2014, в соответствии с которым банк вправе осуществить уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

На основании договора № rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии) от 04.10.2019 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) уступил ООО «ФЕНИКС» (цессионарий) следующие права: права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами, установленными в кредитных договорах, но не выполненная заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами срока основного долга и процентов за пользование суммой основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиком; права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах (п. 1 договора).

Права переходят от цедента к цессионарию 08.10.2019 по акту приема-передачи прав (требований) (п. 2 договора).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 к истцу перешло право требования по кредитному договору № от 01.08.2014 к должнику Потаниной М.В. в сумме 234 604,42 руб., в том числе: просроченный основной долг – 94 149,32 руб., проценты – 56 230,78 руб., проценты на просроченный долг – 43 467,87 руб., штрафы – 40 756,45 руб.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от 01.08.2014, заключенному с Потаниной М.В., принадлежат ООО «ФЕНИКС».

В адрес ответчика 08.10.2019 направлены уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении кредита в размере 234 604,42 руб. в течение 30 дней. Задолженность ответчиком не погашена.

Судебный приказ от 29.05.2020, выданный мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области, отменен 15.06.2020 по возражениям должника.

Суд находит установленным факт наличия задолженности у ответчика перед истцом в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств.

До принятия судом решения по делу ответчик Меньщикова (Потанина) М.В. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от 01.08.2014 погашение кредита должно осуществляться внесением ежемесячных аннуитетных платежей 1-го числа каждого месяца. Дата последнего платежа – 01.08.2017.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ФЕНИКС» обратилось к мировому судье 21.05.2020 (штамп на конверте). 29.05.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Потаниной М.В. 15.06.2020 судебный приказ отменен по возражениям должника.

Таким образом, в период с 21.05.2020 по 15.06.2020 (25 дней) течения срока исковой давности не происходило.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 20.10.2021 (штамп на конверте).

На дату обращения с иском в суд срок исковой давности по ежемесячным платежам, подлежащим уплате в срок до 25.09.2018, истек (20.10.2021 (дата обращения в суд с иском) – 3 года (общий срок исковой давности) – 25 дней (период судебной защиты)).

Согласно представленному расчету, 01.08.2017 произведено последнее начисление основного долга и процентов за пользование кредитом, 07.10.2019 ответчику начислена неустойка в размере 7 968,76 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, установлено, что истцом срок исковой давности для защиты своего нарушенного права в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору № от 01.08.2014, пропущен.

На основании изложенного, учитывая, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек, о чем в установленном порядке заявлено ответчиком, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ФЕНИКС» к Меньщиковой (Потаниной) М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░