Решение по делу № 2-1836/2023 от 05.06.2023

дело № 2-1836/2023

24RS0016-01-2023-000179-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2023 года                                                                                          г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Семенюк Е.А.,

при секретаре Смирновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к Шайдуровой Наталье Юрьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 06.12.2012 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Шайдуровой Н.Ю. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, Шайдуровой Н.Ю. был предоставлен ипотечный кредит в размере 950 000 руб., на 182 месяца, под 13,55 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен 06 декабря 2012 года путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый Заемщику в Банке. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом и предоставил ответчику денежные средства. Ответчик Шайдурова Н.Ю. вносила ежемесячные платежи с нарушением условий кредитного договора, с задержкой и в неполном объеме. По состоянию на 16.01.2023 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 635732,46 руб. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 06.12.2012 в размере 635732,46 руб., в том числе: основной долг – 591053,93 руб., задолженность по плановым процентам – 39497,32 руб., задолженность по пени – 2772,92 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 2408,29 руб.; обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке равной 80% в размере 1 474 400 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 21557 руб., расторгнуть кредитный договор №.

По заявлению ответчика Шайдуровой Н.Ю. определением суда от 05.06.2023 заочное решение суда от 05.04.2023 отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На удовлетворении исковых требований настаивал, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания была извещена лично 06.09.2023, что подтверждается почтовым уведомлением. При таких обстоятельствах, суд признает Шайдурову Н.Ю. надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

06.12.2012 между Банком ВТБ (ПАО) и Шайдуровой Н.Ю. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, Шайдуровой Н.Ю. был предоставлен ипотечный кредит в размере 950 000 руб., на 182 месяца, под 13,55 % годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под залог квартиры. Согласно условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в размере 12365,63 руб. Кредит был предоставлен 06 декабря 2012 года путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый Заемщику в Банке.

В соответствии с Правилами предоставления кредита предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по Кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Первый платеж Заемщика включать только проценты, начисленные за период времени со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату начала первого платёжного периода и подлежи внесению в первый полный платежный. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший период.

Пунктами 3.8., 3.9. Кредитного договора предусмотрено, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Согласно Правил предоставления кредита Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

01.09.2022 года ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору.

Согласно п.п.5.1. Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, количество комнат 2 (две), общая площадь 58,2 (Пятьдесят восемь целых две десятых) кв.м.

Согласно решению внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 года (протокол от 10.11.2017 № 51), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24(публичное акционерное общество) от 03.11.2017 (протокол от 07.11.2017 № 02/17) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит расторгнуть договор, заключенный с ответчиком, взыскать задолженность по договору, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из документов, представленных усматривается, что заемные денежные средства заемщиком были получены. Платежи по кредиту, как следует из расчета суммы задолженности, вносились заемщиком в нарушение условий кредитного обязательства.

Меры к надлежащему исполнению обязательства по кредитному договору ответчиком не принимались, фактически обязательство не исполняется вообще.

Истцом представлен расчет задолженности по договору, которая по состоянию на 16.01.2023 составила 635732,46 руб., в том числе: основной долг – 591053,93 руб., задолженность по плановым процентам – 39497,32 руб., задолженность по пени – 2772,92 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 2408,29 руб.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении истцом (денежные средства истцом были переданы ответчикам), а доказательства исполнения обязательств ответчиком не представлены, наличие задолженности по договору он не оспаривает, истец вправе требовать взыскания суммы долга по кредитному договору.

Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство. Ответчик, согласно условиям договора, обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств.

Однако Шайдуровой Н.Ю. допущено неисполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о необходимости погашения суммы задолженности по договору не позднее 03.10.2022 и расторжении кредитного договора.

Как следует из письменных материалов дела, требование ответчиком добровольно не исполнено, в связи с чем, права истца подлежат судебной защите.

Нарушение заемщиком условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, поскольку он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

Следовательно, требование о расторжении договора также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Взыскание на заложенное имущество, как предусматривает ст. 348 ГК РФ, для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из содержания ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При установленных судом обстоятельствах, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не усматривается.

С учетом систематического ненадлежащего неисполнения ответчиком обязанности по внесению платежей по договору, суд полагает требование истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

Согласно Отчету №№ от 21 сентября 2022 года, выполненному ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» об оценке стоимости объекта, стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № по состоянию на дату проведения оценки составляет 1 843 000 руб. Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 474 400 рублей, то есть в размере 80% от рыночной стоимости квартиры.

Поскольку ответчиком Шайдуровой Н.Ю. доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено, так же как и не представлено доказательств того, что данное имущество имеет иную стоимость, суд считает, требование истца об определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества – квартиры принять исходя из представленного Отчета №22 от 21 сентября 2022 года, выполненного ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ».

Исходя из изложенного, начальную продажную стоимость заложенного имущества суд устанавливает в размере 1 474 400 руб. (из расчета: 1 843 000 руб. х 80%).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из данного положения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 557 рублей. Указанные расходы истца подтверждены платежным поручением № 24393 от 18.01.2023.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от 06 декабря 2012 года, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Шайдуровой Натальей Юрьевной.

Взыскать с Шайдуровой Натальи Юрьевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 06 декабря 2012 года по состоянию на 16 января 2023 года в размере 635 732 рубля 46 копеек, в том числе: основной долг – 591 053 рублей 93 копейки, задолженность по плановым процентам – 39 497 рублей 32 копейки, задолженность по пени – 2 772 рубля 92 копейки, задолженность по пени по просроченному долгу – 2 408 рублей 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 557 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 58,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Шайдуровой Наталье Юрьевне, в пределах общей суммы задолженности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 474 400 (Один миллион четыреста семьдесят четыре тысячи четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 29 октября 2023 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд Красноярского края.

Председательствующий: судья                                                                          Е.А. Семенюк