Решение по делу № 2-680/2015 от 14.07.2015

Дело № 2 - 680/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 14 августа 2015 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Луцык И.А.,

при секретаре Тарасенко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово 14 августа 2015 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Кобзеву Е. С., Бычковскому Е. Ю. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

истец ОАО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчикам Кобзеву Е.С., Бычковскому Е.Ю. о взыскании денежных средств по кредитному договору, указывая, что 12.07.2011 года между ОАО «Россельхозбанк» и Кобзевым Е.С. заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 170000 рублей под 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен п. 1.5 кредитного договора – 11.07.2016 года. 12.07.2011г. банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив кредит в размере 170 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 12.07.2011г. В соответствии с п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к кредитному договору. Согласно п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица - № от 12.07.2011г. с Бычковским Е. Ю.. Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако с осени 2014г. обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом. В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора банк вправе требовать от заёмщика в постороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заёмщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору. 20.01.2015г. банк направил в адрес заёмщика и поручителя требования о досрочном возврате кредита в срок до 20.02.2015 г. Однако заёмщик и поручитель не исполнили требования банка. Таким образом, банк выполнил все досудебные мероприятия по возврату просроченной задолженности по кредиту. По состоянию на 30.03.2015г. задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 73 730,33 рублей, которая составляет - 65 166,79 рублей задолженность по основному долгу за период с 10.09.2014г. по 11.07.2016г.; 5 936,77 рублей - задолженность по уплате процентов за период с 11,09.2014г. по 30.03.2015г.; 1 071,71 рублей- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.09.2014г. по 30.03.2015г.; 1 201,39 рублей - пеня за просрочку по уплате основного долга за период с 12.11.2014 г. по 30.03.2015г., 324,75 рублей - пеня за несвоевременную оплату процентов за период с 12.11.2013 г. по 30.03.2015; 28,92 рублей - пеня за просрочку по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.06.2014 г. по 30.03.2015 г. Просит взыскать солидарно с Кобзева Е. С., Бычковского Е. Ю. в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 73 730,33 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 411,91 рублей.

Представитель истца в суд не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кобзев Е.С. в судебном заседании пояснил, что с иском согласен частично, он пытался производить платежи по кредиту своевременно, но в банке периодически не работал банкомат, иной возможности заплатить не предпринимал, с письменным заявлением в банк о приёме платежей не обращался.

Ответчик Бычковский Е.Ю., извещенный о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства, в суд не явился.

Суд, выслушав Кобзева Е.С., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что 12.07.2011 года между ответчиком Кобзевым Е.С. и ОАО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор № согласно которому Кобзеву Е.С. был предоставлен кредит в размере 170000 рублей под 18 % годовых на неотложные нужды на срок до 11.07.2016 года (л.д.5-12). Полная стоимость кредита по договору составляет 19,54% годовых в силу п.1.3.1 договора. С условиями возврата кредита, указанными в графике, ответчик Кобзев Е.С. 12.07.2012 года ознакомлен под роспись (л.д. 9-10).

Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика» начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году: количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврат кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Стороны устанавливают следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных кредит процентов: погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашению кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся и неотъемлемой частью. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредит определенной в соответствии с пунктом 3.3 настоящего договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончат считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончат: соответствующего процентного периода (далее - дата платежа) в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в приложении 1.1 к настоящему договору является его неотъемлемой частью.

В соответствии с п. 4.3. платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафов производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями пункта 3.1 настоящего договора, на счет кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями пункта 3.1 настоящего договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафа) в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.

Согласно п. 4.7, 4.7.1 кредитного договора стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг); при наступлении изложенных ниже событий: утрате или ухудшении условий обеспечения обязательств заемщика по настоящему договору.

Согласно п. 4.8 кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Согласно п. 4.9 кредитного договора заемщик обязуется исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) в соответствии с пунктом 1.5. договора и приложением 1 к договору, по уплате процентов за пользование кредитом – в соответствии с пунктом 4.2. договора и приложением 1.1 к договору.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является в совокупности: соглашение о неустойке, включенное в текст настоящего договора, договор поручительства физического лица № от 12.07.2011 года.

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования банка России.

Согласно п.6.2. кредитного договора при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств предусмотренных пунктами 5.5, 5.9 настоящего договора, кредитор вправе предъявить заемщику
требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 (десяти) минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения настоящего договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в процессуальным порядке, предусмотренном настоящей статьей.

12.07.2011 года между ОАО «Россельхозбанк» и Бычковским К.Ю. заключен договор поручительства № от 12.01.2011 года, согласно п. 1.1., 1.2 которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Кобзевым Е.С. своих обязательств по кредитному договору №, заключенному 12.07.2011 года – кредитный договор между кредитором и должником. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пеней и\или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (л.д. 13-17).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, проверенному судом, задолженность по состоянию на 30.03.2015 года составляет 73730, 33 рублей и состоит из задолженности по основному долгу – 65166,79 рублей, задолженности по уплате процентов – 5936, 77 рублей, задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг – 1071,71 рубль, задолженности по пене за просрочку по уплате основного долга – 1201,39 рубль, задолженности по пени за несвоевременную оплату процентов - 324, 75 рубля, задолженности по пени за просрочку по уплате процентов на просроченный основной долг – 28, 92 рублей (л.д.19). Своевременная уплата кредита и процентов за пользование им заемщиком не производится.

Требования истца о досрочном возврате задолженности от 20.01.2015 г. №, от 20.01.2015 г. № направленные истцом в адреса Кобзева Е.С., Бычковского Е.Ю., ответчиками не выполнены (л.д.22-23).

Доказательств оплаты суммы долга ответчики суду не представили.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика Кобзева Е.С. о невозможности своевременного внесения платежей в связи с неисправностью банкомата суд считает несостоятельными. Кредитным договором от 12.07.2011 года не предусмотрено внесение платежей по кредиту исключительно с применением банкомата. В п.4.3. кредитного договора указано, что платежи по договору производятся в безналичной форме путём перечисления денежных средств с текущего счёта заёмщика на счёт кредитора. Заёмщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заёмщика по возврату кредита, уплате процентов и неустоек в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.

Ответчик Кобзев Е.С. доказательств невозможности иного способа оплаты кредита, кроме использования банкомата, суду не предоставил, письменно с просьбой о внесении платежей в ином порядке в банк не обращался.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 13.07.2015 г. истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 2411 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кобзева Е. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>., Бычковского Е. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу Открытого Акционерного общества «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 12.07.2011 года в размере 73 730 (семьдесят три тысячи семьсот тридцать) рублей 33 копейки.

Взыскать с Кобзева Е. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> Бычковского Е. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу Открытого Акционерного общества «Россельхозбанк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в равных долях по 1205 рублей 50 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: И.А. Луцык