Решение по делу № 2-489/2022 от 08.02.2022

Дело №2-489/2022 (УИД 42RS0019-01-2021-011950-05)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                          31 марта 2022 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Чередниченко О.В.,

при секретаре судебного заседания Гребенниковой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к Семеновой Евгении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к Семеновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 19.11.2018г. между ПАО «Росбанк» и Семеновой Е.А. был заключен кредитный договор №, на сумму 730 000руб. о 19% годовых, дополнительным соглашением от 19.11.2018г. к указанному кредитному договору, сторонами был установлен номер кредитного договора №, срок полного возврата кредита 16.11.2020г., процентная ставка в размере 19 % годовых, заемные денежные средства были зачислены на счет Семеновой Е.А. Однако, ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет уплаты основного долга и процентов по договору не вносила. В связи с чем, за период с 18.05.2020г. по 03.05.2021г. у нее образовалась задолженность по кредиту в размере 683 740,59 руб., из которых 624 124,74 руб. – сумма основного долга, 59 615,85 руб. – сумма процентов. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 19.11.2018г. в размере 683 740,59 руб., государственную пошлину в размере 10 037,41 руб.

Представитель истца ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явилась просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Семенова Е.А., в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Согласно ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик Семенова Е.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена заказными письмами с уведомлениями, которые возвращены в суд, по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

В связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив письменные доказательства, приходит к следующему выводу:

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Как установлено судом, 19.11.2018г. между ПАО «Росбанк», с одной стороны и Семеновой Е.А., с другой стороны, были заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее - Индивидуальные условия), на сумму 730 000 руб., по программе кредитования «Пред одобренное предложение продукта «Просто деньги» клиентам на рефинансирование действующего в банке кредита и иные цели».

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий, цель кредитования - полное погашение задолженности по рефинансируемому кредиту, в остальной части на иные любые цели.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий, заемные денежные средства предоставляются клиенту путем зачисления на счет клиента, открытый в ПАО «Росбанк».

Дополнительным соглашением от 19.11.2018г. пункты 4, 6 Индивидуальных условий, сторонами приняты в следующей редакции: процентная ставка по договору составила 19% годовых, а в случае    ежемесячного, с перерывом не более трех месяцев подряд в течение года поступление на открытый в банке счет заемщика его заработной платы, процентная ставка по кредитному договору составит 13% годовых (п.4).

Количество ежемесячных платежей по кредитному договору - 84, платежная дата – 16 число каждого месяца, размер каждого платежа, за исключением последнего 13 263,71 руб., последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита. Дата последнего погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, т.е. дата полного возврата кредита – 19.11.2025г. (п.6).

В остальной части Индивидуальные условия сторонами не изменялись.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик Семенова Е.А. была ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита.

    В соответствии с выпиской по счету, на банковский счет №, открытый на имя Семеновой Е.А., в соответствии с представленными ею реквизитами, были зачислены кредитные денежные средства в размере 730 000 руб., 475 048,68 руб. из которых, в соответствии с Индивидуальными условиями, были перечислены на погашение кредитного договора № от 07.03.2018г., в остальной части денежные средства были использованы заемщиком по личному усмотрению.

    Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком, доказательств иного, суду не представлено.

При заключении Индивидуальных условий, ответчик Семенова Е.А. приняла на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность, в установленные сроки, вернуть банку заемные денежные средства.

Доказательств того, что указанные Индивидуальные условия кредитного договора признаны недействительными либо незаключенными, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.

В соответствии с разъяснениями п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

В соответствии с ч.20 ст.5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)», Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Из указанной выписки по счету и представленного истцом расчета задолженности следует, что, с 18.05.2020г., ответчик Семенова Е.А. ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, в связи с чем, за период с 19.11.2018г. по 03.05.2021г. (в рамках заявленных требований) у нее образовалась просроченная ссудная задолженность в размере 624 124,74 руб., из расчета, 730 000 руб. (общая сумма задолженности) – 105 875,26 руб. (оплачено ответчиком).

Задолженность по процентам за пользование кредитом, по состоянию за период с 19.11.2018г. по 03.05.2021г. (в рамках заявленных требований, в соответствии с представленным расчетом) составляет 59 199,75 руб., из расчета 194 057, 56 руб. (начисленные проценты за пользование кредитом за указанный период) – 134 857, 81 руб. (сумма, оплаченная ответчиком).

Таким образом, в связи с имеющейся задолженностью, банком, в адрес ответчика, было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, в течении тридцати дней, с момента направления требования ответчику, в соответствии с представленным почтовым реестром, указанная претензия от 15.09.2020г. была направлена в адрес ответчика 19.09.2020г.

Таким образом, в добровольном порядке задолженность Семеновой Е.А. должна была быть погашена в срок, не позднее 19.10.2020г., однако, до настоящего времени, ответчик требования банка не исполнила, задолженность не погасила, доказательств обратного, суду не представлено.

На основании изложенного, суд полагает установленным, что      ответчик длительное время ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, сумма задолженности по основному долгу и процентам, в соответствии с представленным расчетом, составляет 683 324,49 руб. (624 124,74 руб. (основной долг) + 59 199,75 руб. (проценты), которая подлежит взысканию с ответчика Семеновой Е.А., досрочно.

При этом, оснований для взыскания с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитов в размере 59 615,85 руб. у суда не имеется, поскольку, в соответствии с представленным истцом расчетом взыскиваемых сумм, который судом проверен, является правильным, соответствует Индивидуальным условиям, сомнений у суда не вызывает, размер задолженности по процентам составляет 59 199,75 руб., указанная сумма также подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 19.11.2018г. по 04.05.2021г.

Иного расчета размера задолженности по процентам за пользование кредитом, в обоснование заявленных исковых требований, суду не представлено.

Таким образом, общий размер задолженности по индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 19.11.2018г., подлежащий взысканию с ответчика    Семеновой А.А., в пользу ПАО «Росбанк», в соответствии с п. ст.811 ГК РФ, досрочно, составляет 683 324, 49 руб. (624 124,74 руб. (основной долг) + 59 199,75 руб. (проценты за пользование кредитом).

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, соразмерно от удовлетворенных требований, в сумме 10 033 руб. (683 324,49 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб.).

Иных требований не заявлено.

Допустимых и достоверных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Семеновой Евгении Александровны в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 19.11.2018г. в размере 683 324,49 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 033 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд, через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в окончательной форме принято 07.04.2022г.

Председательствующий:            О.В. Чередниченко