Решение по делу № 2-2741/2023 от 08.06.2023

УИД 72RS0021-01-2023-002428-05

Дело № 2-2741/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Тюмень,                                                                                10 ноября 2023 года

    Тюменский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Марковой Р.А.,

при секретаре Валовой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2741/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании образовавшейся задолженности за период с 08 сентября 2014 года по 26 сентября 2017 года включительно в размере 426170,12 руб., из них: 200911,46 руб. - основной долг, 224429,66 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 829 руб. – комиссии, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7461,70 руб., всего просит взыскать 433631,82 руб.

Требования мотивированы тем, что 07 апреля 2013 года АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №2561928895, по которому ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в размере 426170,12 руб. за период с 08 сентября 2014 года по 26 сентября 2017 года. 26 сентября 2017 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика по Договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №04-08-04-03/49, о чем ответчик была извещена. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 26 сентября 2017 года. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора.

Определением суда от 31 июля 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ОТП Банк».

Определением суда от 29 сентября 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Тюменское РОСП УФССП России по Тюменской области.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» при надлежащем извещении не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд ходатайство о применении срока исковой давности, полагая, что срок исковой давности следует исчислять с 26 сентября 2017 года. Поскольку срок исковой давности пропущен, в удовлетворении иска просила отказать. Также ответчик просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представители третьих лиц АО «ОТП Банк», Тюменского РОСП УФССП России по Тюменской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки не сообщили. Дело рассмотрено при установленной явке.

Изучив позицию ответчика, исследовав доводы искового заявления, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 15 ноября 2012 года ФИО1 заключила с ОАО «ОТП Банк» кредитный договор № путем подачи в ОАО «ОТП Банк» заявления на получение потребительского кредита. Одновременно в указанном заявлении ФИО1, ознакомившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», выразила просьбу открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту, кредитную услугу в виде овердрафта с размером кредитного лимита до 150000 руб. ФИО1 уведомлена о своем праве отказаться от оформления карты. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования ее посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит направить ПИН-конверт письмом. Также в заявлении ФИО1 указала, что присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Действия Банка по открытию банковского счета считаются акцептом Банка ее оферты об открытии банковского счета, действия Банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. В заявлении ответчик выразила просьбу предоставить услугу смс-сервиса по карте.

Согласно пункту 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» общие условия кредитования (далее - Правила), Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором, присоединение к Правилам осуществляется путем подписания заявления, подписание клиентом заявления подтверждает его ознакомление с Правилами и Тарифами и его обязанность по их соблюдению. Согласно пункту 2.7 Правил для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично, либо по телефону в КЦ. В силу п. 4.1.3 Правил за расчетно-кассовое обслуживание Банк взимает с Клиента платы в соответствии с Тарифами. В соответствии с п. 5.1.3 Правил, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты в сроки, установленные договором, размеры процентов устанавливаются тарифами. Согласно п. 5.2.2, 5.3.3 Правил датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет. Если до окончания льготного периода кредитования Клиент не возместил на банковском счете сумму денежных средств в размере, достаточной для погашения полной задолженности, то льготный период кредитования не применяется, проценты по платежным операциям, на которые согласно тарифам распространяется действие льготного периода кредитования отраженным в течение расчетного периода, уплачиваются Клиентом в соответствии с тарифами. Договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (с момента открытия банковского счета) и является бессрочным (п. 10.1 Правил).

Как следует из выписки по счету ФИО1, кредитная карта ей активирована, в период с 19 апреля 2013 года по 04 февраля 2015 года осуществлялось снятие кредитных денежных средств со счета, открытого Банком на основании ее заявления с установленным кредитным лимитом. В указанный период ФИО1 производила внесение обязательных платежей в погашение кредитной задолженности, допуская просрочки платежей, внесение суммы не в полном объеме.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ответчик фактически отказалась от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушила условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашая кредит в установленные договором сроки, в результате чего за ней образовалась задолженность по состоянию на 26 сентября 2017 года в размере 426170,12 руб.

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п.4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26 сентября 2017 года Банк уступил права требования на задолженность ФИО1 по Договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/49 в размере 426170,12 руб., о чем ответчик была извещена.

Согласно п. 8.1.9.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», являющиеся составной частью кредитного договора, Клиент обязуется в случае предъявления Банком требования о полном, досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей, в течение 3 рабочих дней исполнить требование Банка.

Как следует из искового заявления ООО «Феникс» 26 сентября 2017 года направил ФИО1 требование о полном погашении долга в размере 426170,12 руб., который подлежал оплате в течение 30 дней с момента выставления, следовательно, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору началось с 26 октября 2017 года, то есть по окончании срока, предоставленного истцом ответчику для оплаты долга, при этом какие-либо платежи в счет оплаты основного долга и процентов по кредитному договору ФИО1 в течение всего времени не производились.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 указанного Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В судебном заседании установлено, что о нарушенных правах истцу стало известно с 26 октября 2017 года, следовательно, трехлетний срок исковой давности истек 26 октября 2020 года.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

26 июня 2020 года мировым судьей судебного участка № 3 Тюменского судебного района Тюменской области отменен судебный приказ №2-1872/2020/3м от 28 мая 2020 года о взыскании в пользу взыскателя ООО «Феникс» с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Следовательно, с исковым заявлением ООО «Феникс» могло обратиться до 26 декабря 2020 года включительно, однако с указанным исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд, согласно отчету об отслеживании почтового отправления, 01 июня 2023 года, то есть по истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих своевременному обращению в суд за защитой нарушенного права, ООО «Феникс» не представлено и такие в материалах дела отсутствуют, в связи, с чем не имеется оснований полагать, что срок пропущен по уважительной причине, при этом пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 24 ноября 2023 года.

Судья                                            Р.А. Маркова