Решение по делу № 2-995/2022 от 29.04.2022

Гр. дело № 2-995/2022

УИД 58RS0008-01-2022-002591-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Пенза                             15 июня 2022 года

Железнодорожный районный суд города Пензы в составе:

председательствующего судьи Сергеевой М.А.,

при секретаре Тюгаевой А.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску АО «КС Банк» к Офицеровой Валентине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с названным иском к Офицеровой В.В., указав, что 12.04.2021 между банком и Офицеровой В.В. заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Пенсионный» №, согласно которым был предоставлен кредит в размере 300000 руб. с уплатой 12% годовых со сроком возврата до 10.04.2026. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 300000 руб. через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходно-кассовым ордером № от 12.04.2021. Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако в установленные сроки указанная претензия исполнена не была. По состоянию на 10.01.2022 размер задолженности составляет 303813,24 руб. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика Офицеровой В.В. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 12.04.2021 по состоянию на 10.01.2021 в размере 303813,24 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6238 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежаще извещен, не явился, в тексте иска представитель по доверенности Н.О.С. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Офицерова В.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, о причинах неявки суд не уведомила.

Судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.п.1, 2 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из абз.5 ст.23.2 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» ликвидатор кредитной организации в процессии ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные законом о банках, а в не урегулированной им части - параграфом 4.1 главы IX Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного управляющего кредитной организации.

Согласно подп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Судом установлено, что 12.04.2021 между АО «КС Банк» и ответчиком Офицеровой В.В. был заключен кредитный договор №.

Согласно п.1.2.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита «Пенсионный» № от 12.04.2021 сумма кредита - 300000 руб., срок возврата кредита - 10 апреля 2026 года, процентная ставка 12% годовых.

Возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится дифференцированными платежами ежемесячно с первого по последнее число каждого календарного месяца. Количество и размер дифференцированных платежей установлены в Графике платежей, указанном в приложении №1 к настоящим условиям (п.6 индивидуальных условий).

Согласно п.12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврат кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу п.6.1 общих условий в период действия договора потребительского кредита заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в графике платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток задолженности по кредиту на момент начисления (ссудная задолженность), из расчета установленной процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом (п.6.2 общих условий).

Согласно п.14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Однако ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Пунктом 13 индивидуальных условий установлено, что заемщик разрешает уступку банком третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита.

Согласно решению Арбитражного суда Республики Мордовия № от 11.11.2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении АО «КС Банк» введена процедура конкурсного производства, исполнение функций конкурсного управляющего АО «КС Банк» возложена на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании условий кредитного договора и норм права Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика Офицеровой В.В. была направлена претензия с требованием о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 12.04.2021.

Однако претензия была оставлена без удовлетворения, и, согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 10.01.2022 составляет 303813,24 руб., из которой: размер непогашенной ссудной задолженности - 284223,85 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 17017,49 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 2571,90 руб.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным. Ответчик собственный расчет, а равно документы в подтверждение внесения денежных средств, помимо учтенных банком, не представил. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду также не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд также находит законным и обоснованным требование истца о взыскании с ответчика в свою пользу процентов за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу п.2 ст.809, п.3 ст.810 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ей займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский вклад.

Исходя из указанного, обязанность заемщика по выплате процентов по кредитному договору лежит на нем до возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В п.33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» также разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Таким образом, с Офицеровой В.В. в пользу АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 12.04.2021 по состоянию на 10.01.2022 в размере 303813,24 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойка (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, то есть исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание удовлетворение заявленных исковых требований истца, с ответчика в пользу АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию подтвержденные платежным поручением №38265 от 09.02.2022 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6238 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КС Банк» к Офицеровой Валентине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Офицеровой Валентины Васильевны в пользу АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 12.04.2021 по состоянию на 10.01.2022 в размере 303813,24 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6238 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Сергеева М.А.