Решение от 20.06.2023 по делу № 33-9110/2023 от 18.05.2023

Судья Лебедев Д.Н.                                                    Дело №33-9110/2023

Балахнинский городской суд Нижегородской области

Дело № 2-183/2023

52RS0010-01-2022-002201-07

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Нижний Новгород                                                          20 июня 2023 года

         Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

Председательствующего                                                     Паршиной Т.В.

судей                                                                  Карпова Д.В., Беловой А.В.

при секретаре                                                                           Радкевич А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе АО «ЭКСПОБАНК»

на решение Балахнинского городского суда Нижегородской области от 14 марта 2023 года

по иску АО «ЭКСПОБАНК» к Б.П.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Паршиной Т.В.,

УСТАНОВИЛА:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к Б.П.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на [дата] в размере 103 271,65 рублей, в том числе:

- 97 556,51 рублей – задолженность по кредиту (основному долгу):

- 4 414,15 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом:

- 557,61 рублей – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг;

- 640,02 рублей – штрафная неустойка по возврату суммы кредита;

- 103,36 руб. - штрафная неустойка по возврату процентов;

- сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с [дата]. и по дату расторжения кредитного договора включительно;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 265,43 рублей;

- об обращении взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марка, идентификационный номер VIN [номер], номер кузова - [номер], год изготовления – 2011г., паспорт транспортного средства – [адрес], с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 180 000 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал следующее.

[дата] между ООО «ЭКСПОБАНК» и Б.П.В. путем подписания Индивидуальных условий заключен потребительский кредитный договор [номер], на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 249 610 рублей на срок до [дата] на приобретение транспортного средства марка, идентификационный номер VIN [номер], номер кузова - [номер], год изготовления – 2011, паспорт транспортного средства – [номер]

Ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

[дата] завершена реорганизация ООО «ЭКСПОБАНК» в форме преобразования в АО «ЭКСПОБАНК».

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на [дата] общая задолженность заемщика перед банком составила 103 271,65 руб., из которых: 97 556,51 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 4 414,15 руб.- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 557,61 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 640,02 руб. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 103,36 руб. - штрафная неустойка по возврату процентов. До настоящего момента задолженность Б.П.В. не погашена.

Определением суда от [дата] к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено Управление Роспотребнадзора по Нижегородской области (л.д.110).

Определением суда от [дата] к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО «Нижегородец Восток» (л.д.130, об).

В судебное заседание представитель АО «ЭКСПОБАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, выразили свое мнение о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя в исковом заявлении.

Ответчик Б.П.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, о чем в материалах дела имеются данные (л.д.138, 141). В состоявшихся ранее в ходе рассмотрения дела судебных заседаниях дал суду объяснения, в соответствии с которыми сумму задолженности признал, в силу тяжелого материального положения перестал вносить ежемесячные платежи с июня 2022 года, в сентябре 2022 года сотрудники банка забрали его автомобиль. Не согласен с иском в части обращении взыскания на автомобиль, указав, что рыночная стоимость автомобиля на сегодняшний день значительно выше, чем которую установить банк в исковых требованиях.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, управления Роспотребнадзора по Нижегородской области и ООО «Нижегородец Восток» в судебное заседание, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Решением Балахнинского городского суда Нижегородской области от 14 марта 2023 года постановлено:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор [номер], заключенный [дата] между АО «ЭКСПОБАНК» и Б.П.В., с [дата].

Взыскать с Б.П.В. (ИНН [номер]) в пользу АО «ЭКСПОБАНК» (ИНН 7708397772) задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] в размере 103 271,65 рублей (в т.ч.: 97 556,51 рублей – задолженность по кредиту (основному долгу),    4 414,15 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 557,61 рублей – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 640,02 рублей – штрафная неустойка по возврату суммы кредита,                      103,36 рублей - штрафная неустойка по возврату процентов), сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с [дата] по [дата] в сумме 6 884, 55 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 265,43 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марка, идентификационный номер                           VIN [номер], номер кузова - [номер], год изготовления – 2011г., паспорт транспортного средства – [номер], определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований в части даты расторжения кредитного договора – даты вступления решения суда в законную силу, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества отказать.

В апелляционной жалобе АО "ЭКСПОБАНК" просит решение суда отменить в части взыскания с Б.П.В. задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,90% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с [дата] по [дата] в сумме 68884,55 рублей и в указанной части принять новое решение о взыскании с Б.П.В. задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,90% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с [дата] по дату расторжения договора займа включительно, то есть по дату вступления решения суда в законную силу. В обоснование жалобы заявитель ссылается на неправильное применение судом апелляционной инстанции норм материального права, на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела.

На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции лица участвующие в деле не явились, извещены судебной коллегией в порядке положений Главы 10 ГПК РФ. Кроме того, информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда - www.oblsudnn.ru.

С учетом изложенного и руководствуясь статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает рассмотреть дело при данной явке.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверены судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ. С учетом ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления, и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая дело, и частично удовлетворяя иск банка, суд первой инстанции, исходил из ненадлежащего исполнения заемщиком Б.П.В. условий кредитного договора.

Судебная коллегия в этой связи указывает следующее.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге, если иное не предусмотрено договором о залоге. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением (статья 346 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При разрешении настоящего дела установлены следующие юридически значимые обстоятельства по делу.

[дата] между ООО «ЭКСПОБАНК» и Б.П.В. был заключен кредитный договор [номер] с передачей в залог приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства марка идентификационный номер VIN [номер] номер кузова - [номер], год изготовления – 2011г., паспорт транспортного средства – [номер]

[дата] завершена реорганизация ООО «ЭКСПОБАНК» в форме преобразования ООО «ЭКСПОБАНК» в АО «ЭКСПОБАНК» (л.д.58-67).

Во исполнение указанного договора банком была предоставлена заемщику сумма кредитных средств в размере 249 610 рублей на срок до [дата] на следующих условиях: количество ежемесячных платежей – 36; размер платежей (кроме первого, второго и последнего) 8 850 рублей; сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 08-го числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Предоставление денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.50-57).

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по [дата] - 27,90% годовых, процентная ставка по кредиту действующая с [дата] – 15,9 % годовых.

Заемщик был ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями договора, Общими условиями, обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом в сроки, установленные договором (п.5.4.2 Общих условий).

В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк наделен правом досрочно истребовать задолженность по кредиту (п.6.1.1. Общих условий).

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что за неисполнение и ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,05% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый просрочки.

Согласно пункту 10 Договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства LADA 212140 LADA 4X4, идентификационный номер VIN XTA212140С2045375, номер кузова - XTA212140С2045375, год изготовления – 2011г., паспорт транспортного средства – [номер] приобретаемого за счет средств банка.

Свои обязательства ООО «ЭКСПОБАНК» выполнило, перечислив на счет, открытый на имя Б.П.В., денежные средства в размере 249 610 рублей, из которых по поручению клиента перечислено: за автомобиль – 179 000 руб., оплата по опционному договору «АВТОУверенность» – 20 610 рублей, оплата стоимости дополнительной услуги в пользу ООО «Нижегородец Восток» - 50 000 рублей.

В нарушение Индивидуальных условий договора, Общих условий                                  АО «ЭКСПОБАНК» Б.П.В. перестал исполнять обязательства по внесению ежемесячных платежей, начиная с [дата], в связи с чем, образовалась задолженность.

Требование банка от [дата] о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, ответчиком не исполнено (л.д.35).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.40-49) по состоянию на [дата] общая задолженность заемщика перед банком составила 103 271,65 рублей, из которых: 97 556,51 рублей – задолженность по кредиту (основному долгу); 4 414,15 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 557,61 рублей – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 640,02 рублей – штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 103,36 рублей - штрафная неустойка по возврату процентов.

В силу пункта 7.7.1 Общих условий Банк праве обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет Предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным Договором и действующим законодательством Российской Федерации.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства LADA 212140 LADA 4X4, идентификационный номер VIN XTA212140С2045375, номер кузова - XTA212140С2045375, год изготовления – 2011 г., паспорт транспортного средства – [номер], приобретаемого за счет средств банка.

Обстоятельств, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, при наличии которых не допускается обращения взыскания на предмет залога, судом не установлено. В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении требований в части взыскания образовавшейся на [дата] задолженности по основному долгу в размере 97 556,51 рублей и задолженности по просроченным процентам в размере 4 414,15 рублей.

Удовлетворяя требования истца о взыскании неустойки по возврату суммы кредита и процентов, суд указал, что заявленный о взыскании размер неустойки (640,02 рублей – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 103,36 рублей - штрафная неустойка по возврату процентов) соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Довод заявителя жалобы о неправильном определении судом даты расторжения кредитного договора изучен судебной коллегией и признается заслуживающим внимания.

Удовлетворяя требования о расторжении кредитного договора и обращая взыскание на заложенное имущество, суд сослался на допущенные ответчиком существенные нарушения условий договора, что является основанием для его расторжения и на положений статей 348, 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставляющих истцу право обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации – публичные торги, а в части установления начальной продажной стоимости транспортного средства судом было отказано.

Однако, суд установил в решении дату расторжения кредитного договора [дата] – это дата вынесения судом решения.

Также разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с [дата], суд пришел к выводу, что проценты подлежат начислению по дату расторжения кредитного договора, то есть по [дата] (дата вынесения судом решения), исходя из следующего расчета 97 556,51 рублей (задолженность по основному долгу) *15,9%/365*162 (дней просрочки с [дата] по [дата])=6 884, 55 рублей.

Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции о дате расторжения договора, и как, следствие взыскание процентов по дату расторжения договора в силу следующего.

Согласно пп. 3, 4 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Частью 1 статьи 209 названного Кодекса предусмотрено, что решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы.

В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия (часть пятая статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, датой расторжения договора по настоящему делу является дата принятия апелляционным судом определения по итогам рассмотрения жалобы на решение суда первой инстанции.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в ░░░░░░ 16 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ N 13 ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ N 14 ░░ 8 ░░░░░░░ 1998 ░░░░ "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░", ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 811, ░░░░░░ 813, ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 814 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ 809 ░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░).

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 15,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 97 556,51 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 453 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ [░░░░] ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░ [░░░░] ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 11 049,28 ░░░░░░ (97 556,51 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) *15,9%/365*260 (░░░░ ░░░░░░░░░ ░ [░░░░] ░░ [░░░░]) =11 049,28 ░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ [░░░░] ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 15,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ [░░░░] ░░ [░░░░], ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ - [░░░░]. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 15,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ [░░░░] ░░ [░░░░] ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11 049,28 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ [░░░░], ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 15,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ [░░░░] ░░ [░░░░] ░ ░░░░░ 6 884, 55 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ [░░░░░], ░░░░░░░░░░░ [░░░░] ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░ ░ [░░░░], ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. (░░░ [░░░░░]) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» (░░░ [░░░░░]) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 15,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ [░░░░] ░░ [░░░░] ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11 049,28 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 28 ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░

         ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                       ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                                                  ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░ 2023 ░░░░.