Решение от 22.03.2019 по делу № 2-372/2019 от 15.10.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень,                                                                                                                   Дело № 2-372/2019

                                                                                                                                                         22 марта 2019 года

Центральный районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Сорокина А.С.,

при секретаре Васбиевой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-372/2019 по иску Калининой <данные изъяты> к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Калинина <данные изъяты> обратилась в суд с иском к ответчику АО «АльфаСтрахование» с учетом уточнения о взыскании страховой выплаты в размере 587 902 рубля, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа, неустойки в размере 37 769 рублей 30 копеек, о принуждении АО «АльфаСтрахование» исполнить обязанность по заключению с Калининой <данные изъяты>. соглашения к договору страхования о процедуре передачи поврежденного ТС, признании недействительным пункта 9.4.3 правил страхования наземного транспорта, являющихся неотъемлемой частью договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ произошло страховое событие с участием <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, данный автомобиль застрахована в АО «АльфаСтрахование», договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страхователем является Калинина <данные изъяты> выгодоприобретателем по договору является Банк ВТБ (ПАО). В соответствии с полученными от страховщика уведомлениями заявленное событие признано страховым случаем, страховщик признал гибель застрахованного транспортного средства. В заявлении о страховом событии от ДД.ММ.ГГГГ в случае признания полной гибели транспортного средства страхователь просила заменить выгодоприобретателя на себя и перечислить денежные средства на расчетный счет по представленным реквизитам. Учитывая, что на момент уведомления выгодоприобретатель Банк ВТБ (ПАО) не осуществлял действий, связанных с исполнением обязанностей по договору страхования, истец полагал, что имела право на замену выгодоприобретателя. Таким образом, в силу уведомления о смене выгодоприобретателя, выгодоприобретателем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ является истец, Банк ВТБ (ПАО) в свою очередь не является участником правоотношений между страховщиком и страхователем. Несмотря на смену выгодоприобретателя, страховщик обратился в банк ВТБ (ПАО) с заявлением о необходимости принять по страховому случаю решение, несмотря на отсутствие у Банка права на получение страхового возмещения, а у страховщика обязательства по выплате страхового возмещения перед банком ВТБ (ПАО).

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд со встречным иском к Калининой <данные изъяты> об обязании подписать соглашение об отказе от права собственности в пользу АО «АльфаСтрахование» и порядке выплаты страхового возмещения по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № с идентификационным номером № в состоянии, в котором он находился на момент подачи заявления о страховом событии ДД.ММ.ГГГГ, а также ПТС №, свидетельство о регистрации №, ключи от замка зажигания 2 шт., в соответствии с правилами страхования средств наземного транспорта от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец Калинина <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца Сагайдачный <данные изъяты> в судебном заседании исковое заявление поддержал с учетом уточнения, просил иск удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении встречного иска просил отказать.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» Каратаева <данные изъяты> в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась, просила в иске отказать в полном объеме, встречное исковое заявление просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, сведений об уважительной причине неявки суду не представил.

Исследовав материалы дела, заслушав мнение представителя истца, представителя ответчика, суд находит исковое заявление и встречное исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Калининой <данные изъяты> был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 538 937 рублей 38 копеек, сроком действия договора 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 14,9% годовых. Кредит был предоставлен для приобретения транспортного средства <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АльфаСтрахование» и Калининой <данные изъяты> заключен договор страхования №, объект договора (в соответствии с приложением к договору) ТС марка автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № Договор заключен на условиях Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфастрахование», которые являются его неотъемлемой частью.

Выгодоприорбретателем по риску «Хищение» и «Полная гибель» является Банк ВТБ (ПАО) в размере неисполненных обязательств заемщика, в остальной части риска «Повреждение» - собственник ТС. Страховая сумма 587 902 рубля.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные риски: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ).

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №

ДД.ММ.ГГГГ истец Калинина <данные изъяты> обратилась к АО «АльфаСтраховаание» с заявлением о наступлении страхового случая.

Согласно экспертного заключения по убытку № от ДД.ММ.ГГГГ, установлена полная гибель ТС, проведение ремонтно-восстановительных работ поврежденного ТС нецелесообразно, так как расчетная стоимость ремонта составляет 75% и более от страховой суммы по договору страхования. Стоимость поврежденного застрахованного ТС (годных остатков) составляет 349 999 рублей. Остаток страховой суммы с учетом предыдущих выплат составляет в размере 587 902 рубля. Сумма зачета неуплаченных взносов составляет 237 903 рубля.

Как следует из положения 6 договора, возмещение ущерба в случае «полной гибели ТС», а также когда стоимость ремонта превышает 75% от страховой стоимости в соответствии с п. 10.9.5 Правил страхования. При этом из выплаченной страховой суммы не вычитаются ранее произведенные выплаты страхового возмещения (кроме риска «Ущерб по дополнительному соглашению» по которому предусмотрен агрегатный (вычитаемый) лимит ответственности.

Само понятие "Конструктивной гибели" установлено в указанном пункте договора, в соответствии с которым конструктивная гибель наступает в случаях, когда восстановительный ремонт превышает 75% от страховой стоимости.

Из материалов дела усматривается, что истцу было предложено в соответствии с условиями договора страхования и правилами подписать соглашение о передаче автомобиля (годных остатков). В соглашении указан срок передачи, комплектность и прочие условия, необходимые для реализации права.

Также истцу направлено уведомление о полной гибели ТС, сроках подписания соглашения до ДД.ММ.ГГГГ, которое истцом было получено на руки, однако до настоящего времени указанное соглашение истцом не подписано, годные остатки АО «АльфаСтрахование» не переданы.

Пунктом 1.7. Правил страхования, Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования: в части страхования имущества – лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре имущественный интерес в сохранении застрахованного имущества; при причинении вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая - застрахованное лицо; при страховании гражданской ответственности владельцев ТС потерпевшее лицо.

Выгодоприобретателю Банку ВТБ (ПАО) была перечислена сумма страхового возмещения в размере 237 903 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункта 5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Пунктом 1 статьи 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Выгодоприобретатель Банк ВТБ (ПАО) от своих прав не отказался.

В соответствии с п. 2 Обзора по добровольным видам страхования от ДД.ММ.ГГГГ, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев,    признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

          Пунктом 9.4.3 Правил страхования, при заключении договора страхования страхователь имеет право назначать юридических и физических лиц (выгодоприобретателей), имеющих интерес в сохранении застрахованного ТС, для получения страхового возмещения по договору страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

           В соответствии с пунктом 10.9.5 Правил, если иное не предусмотрено договором страхования, при «Полной гибели» ТС страховщик выплачивает страховое возмещение в размере    страховой суммы без вычета стоимости поврежденного ТС или дополнительного оборудования. В этом случае Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику поврежденное транспортное средство по акту приема – передачи, выплата страхового возмещения производится по предоставленным страхователем банковским реквизитам только после заключения «Соглашения о переходе прав собственности на ТС» страховщику.

В соответствии с пунктом 10.9.5.1 Правил, в случае если поврежденное ТС остается у страхователя (выгодоприобретателя), страховое возмещение выплачивается по представленным страхователем реквизитам только после заключения «Соглашения об урегулировании    убытка» в размере страховой суммы за вычетом стоимости поврежденного ТС. Стоимость поврежденного ТС определяется на основании наивысшего оценочного предложения страховщику от аукциона/биржевой площадки (программная платформа, размещенная в интернете, предназначенная для реализации поврежденных ТС большому количеству потенциальных профессиональных рыночных покупателей, гарантирующих покупку по результатам проведения оценки).

Выплата страхового возмещения по любому из вышеуказанных вариантов производится за вычетом: стоимости отсутствующих (замененных) или поврежденных деталей и агрегатов и/или повреждение которых не имеет отношения к рассматриваемому случаю; суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску, если договором не предусмотрено иное; стоимости отдельных частей (узлов, агрегатов, и т.п) ТС, по которому страховщик ранее осуществил страховую выплату, при невыполнении страхователем обязанности указанной в п.9.2.7 настоящих Правил.

Как пояснила в судебном заседании представитель ответчика Каратаева <данные изъяты> для того, чтобы страховщик в соответствии с правилами    страхования выплатил страховое возмещение, необходимо подписать Соглашения о переходе прав собственности на ТС страховщику, однако истец уклоняется от его подписания, до настоящего времени соглашение не подписано, стороной истца не представлено своего варианта соглашения.

Таким образом истцом не представлено доказательств уклонения страховщика от своих обязательств по договору страхования по возмещению вреда в связи с наступлением страхового случая либо наличия существенных обстоятельств.

Учитывая, что свою волю на передачу годных остатков либо оставления их у себя, истец обязан был выразить, подписав соглашение об урегулировании убытков которое до настоящего времени не подписано, кроме того, суд приходит к выводу, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований истца в полном объеме, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано.

Требование о признании недействительным пункта 9.4.3 правил страхования наземного транспорта, являющихся неотъемлемой частью договора № от ДД.ММ.ГГГГ также не подлежит удовлетворению ввиду отсутствия правовых оснований.

Также, суд не усматривает оснований для удовлетворения встречного искового заявления об обязании подписать соглашение об отказе от права собственности в пользу АО «АльфаСтрахование» и порядке выплаты страхового возмещения по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи автомобиля Фольксваген Поло Седан, государственный регистрационный знак № с идентификационным номером № в состоянии, в котором он находился на момент подачи заявления о страховом событии ДД.ММ.ГГГГ, а также ПТС №, свидетельство о регистрации №, ключи от замка зажигания 2 шт., в соответствии с правилами страхования средств наземного транспорта от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку отказ от годных остатков автомобиля является правом, а не обязанностью страхователя.

Часть 1 ст. 103 ГПК РФ устанавливает, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку при подаче встречного искового заявления АО «Альфастрахование» не оплатило государственную пошлину суд считает необходимым взыскать с АО «АльфаСтрахование» в доход бюджета муниципального образования городской округ г. Тюмень государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 29 ░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                                       ░.░. ░░░░░░░