Решение от 20.02.2024 по делу № 2-110/2024 от 15.01.2024

УИД 34RS0014 – 01 – 2024 – 000018 – 36

Дело № 2 – 110/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Дубовка 20 февраля 2024 года

Волгоградская область

Дубовский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Лисовского А.М.,

при секретаре судебного заседания Арчаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании без ведения аудиозаписи гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Подвербной НВ о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО2 заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №, условиями которого заемщик обязался оплачивать проценты за пользование кредитными средствами, комиссии и штрафы, а также произвести возврат указанных средств в установленные договором сроки.

АО «ОТП Банк» исполнило обязательства посредством предоставления ФИО2 денежных средств в согласованном условиями того же договора размере.

В свою очередь, ФИО2 допускалось неисполнение кредитных обязательств, погашение кредита и процентов осуществлялось несвоевременно, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» передано ООО «Феникс» право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО2, о чём заключен договор уступки прав (требований) №.

Направленное ООО «Феникс» уведомление ФИО2 о состоявшейся переуступке, содержащее требование о погашении задолженности, оставлено без удовлетворения.

В этой связи, ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 99 861 рубля 49 копеек, в том числе: основной долг в размере 33 262 рубля 14 копеек, проценты на непросроченный основной долг в размере 64 382 рубля 38 копеек, комиссию в размере 2 216 рублей 97 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 195 рублей 84 копеек.

Лица, участвующие в деле, извещённые надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в том числе путём размещения соответствующей информации на сайте Дубовского районного суда <адрес> (dub.vol.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»), не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили.

В ст.6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные настоящим Кодексом. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены настоящим Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок.

Учитывая, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, право каждого на своевременное рассмотрение дела, суд полагает возможным рассмотрение возникшего спора в их отсутствие, что предусматривается ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

ФИО2, возражая против удовлетворения иска, ссылается в письменном возражении на истечение срока исковой давности, а также необходимости его применения при разрешении возникшего спора.

Суд, исследовав материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора) установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в размере 5 309 рублей на срок 12 месяцев под 66 % годовых, первым ежемесячным платежом в размере 791 рубля 86 копеек, остальными ежемесячными платежами (кроме первого и последнего) в размере 754 рублей 48 копеек, последним ежемесячным платежом в размере 694 рублей 70 копеек, которое является офертой как на заключение договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, так и открытия банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставления услуг кредитования в виде овердрафта.

В том же заявлении ФИО2 подтвердила ознакомление и согласие с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы, установленные Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

При этом ФИО2 осведомлена о праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, тогда как в случае активации карты подтверждается согласия с Тарифами.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» установлена ежемесячная плата за обслуживание карты в размере 99 рублей, плата за использование СМС-сервиса (информирование о состоянии счета) – 59 рублей, неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 10% (мин. 1 000 рублей, макс. 1 500 рублей), неустойки за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 10 % (мин. 1 800 рублей, макс. 2 000 рублей); ставка процента по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9 % годовых, иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 36,6 % годовых. Возврат кредита и оплата процентов осуществляются ежемесячными минимальными платежами в размере 5 % от суммы кредитного лимита или суммы полной задолженности (п. 5.3 Тарифов).

В п. 1.2 и 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» усматривается, что платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчётного периода.

В день окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в день окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражения операций по карте/банковскому счету, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности, и т.п.).

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО2 заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №, что не оспаривается сторонами в ходе судебного разбирательства.

В выписке по счёту кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, сформированной АО «ОТП Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, содержатся сведения, что выдача ФИО2 кредитных средств осуществлялась, в том числе: ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 360 рублей 80 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в размере 475 рублей 33 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 903 рублей 81 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 рублей (л.д. 25 – 29).

Таким образом, АО «ОТП Банк» обязательства в рамках заключенного договора от ДД.ММ.ГГГГ № исполнены посредством предоставления ФИО2 кредитных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 42 739 рублей 94 копеек.

В свою очередь, ФИО2 принятые обязательства не исполняла, нарушая условия о сроках и размерах платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» передано ООО «Феникс» право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № и актом приема-передачи прав требования, являющимся неотъемлемой частью указанного договора (л.д. 43 – 51).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направлено ФИО2 требование о полном возврате в течение 30 дней с момента получения такого требования задолженности в размере 100 580 рублей 22 копеек, в том числе: основного долга в размере 33 262 рублей 14 копеек, процентов в размере 64 382 рублей 38 копеек, комиссии в размере 2 935 рублей, возникшей в связи с неисполнением кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 38).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Дубовского судебного района <адрес> отменён выданный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 100 580 рублей 22 копеек, в том числе: основного долга в размере 33 262 рублей 14 копеек, процентов на непросроченный основной долг в размере 64 382 рублей 38 копеек, комиссии в размере 2 935 рублей 22 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 605 рублей 80 копеек, о чём вынесено соответствующее определение (л.д. 70 – 82).

В расчёте, представленном ООО «Феникс», указывается, что задолженность ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 99 861 рубль 49 копеек, в том числе: основной долг в размере 33 262 рубля 14 копеек, проценты на непросроченный основной долг в размере 64 382 рубля 38 копеек, комиссия в размере 2 216 рублей 97 копеек.

ООО «Феникс», обращаясь в суд с иском, указало на ненадлежащее исполнение ФИО2 кредитных обязательств, а также непринятие последней мер для погашения образовавшейся задолженности, право требование которой перешло в установленном порядке.

При этом ФИО2 ссылается в представленном возражении на истечение срока исковой давности и необходимости его применения (л.д. 96 – 99).

Суд, оценив в порядке, установленном ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представленные доказательства в их совокупности, исходит из того, что условиями заключенного сторонами договора предусматривается оплата кредита и процентов ежемесячными минимальными платежами, принятые ответчиком кредитные обязательства надлежащим образом не исполнялись, образовавшаяся задолженность не погашена, при этом, учитывая сделанное последним заявление о применении срока исковой давности, руководствуясь ст.196, 199 и 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает необходимым в удовлетворении иска отказать.

Так, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусматривается п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из смысла приведённой нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При этом в отличие от кредитных договоров, которыми предусматривается погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных платежей в фиксированном размере в течение определённого срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, заемщик обязан вносить обязательные платежи для восполнения средств полученных в кредит для совершения очередных расходных операций, поэтому срок исполнения обязательств определён не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.

ООО «Феникс», обратившееся ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи с соответствующим заявлением, рассмотрев которое мировым судьей судебного участка № <адрес> выдавался ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО2 кредитной задолженности, фактически потребовало досрочного возврата всего размера кредита с причитающимися процентами и комиссиями.

Тем самым, обращение кредитора с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика всего размера задолженности по кредитному договор привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, в связи с чем, трёхлетний срок исковой давности по кредитному договору, срок возврата которого таким договором не установлен, подлежит исчислению с даты востребования, то есть обращения с указанным заявлением и вынесения судебного приказа.

Позиция аналогично изложенной содержится в определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ21-8-К8.

Как следует из материалов дела и установленных выше обстоятельств, мировым судьей судебного участка № <адрес> выдавался ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, который отменён ДД.ММ.ГГГГ, при этом ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи в суд с иском.

Следовательно, срок исковой давности по заявленным в иске требованиям, подлежащий исчислению за три предшествующих года со дня востребования задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, истёк, при том, что заявленный к взысканию основной долг в размере 33 262 рублей 14 копеек образовался уже по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который в последующем не изменялся, о чём содержатся сведения в представленном ООО «Феникс» расчёте задолженности (л.д. 20).

То обстоятельство, что ООО «Феникс» началом периода, за который взыскивается задолженность, определено ДД.ММ.ГГГГ, само по себе не может рассматриваться как основание для отказа в применении срока исковой давности к задолженности, окончательное формирование которой имело место до заявленной им даты.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что ФИО2 произведены последние платежи ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 600 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 00 рублей 01 копейки, которые учтены в счёт погашения процентов, а также комиссии ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 рублей, что следует из представленных ООО «Феникс» как расчёта задолженности процентов и комиссии (л.д. 20 оборот – 23), так и выписки по счёту кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, сформированной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25 – 29).

Таким образом, ООО «Феникс» обратилось в суд с иском за пределами срока, установленного ст.196 и 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что срок исковой давности по заявленным в иске требованиям истёк, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено, при этом стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности, правовые основания для удовлетворения иска ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 99 861 рубля 49 копеек, в том числе: основного долга в размере 33 262 рублей 14 копеек, процентов на непросроченный основной долг в размере 64 382 рублей 38 копеек, комиссии в размере 2 216 рублей 97 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 195 рублей 84 копеек, отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░░ ░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░