УИД 18RS0004-01-2020-004947-83
ШЕСТОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ
№ 88-17951/2023
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
кассационного суда общей юрисдикции
20 сентября 2023 г. г. Самара
Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:
председательствующего Мирсаяпова А.И.,
судей Антошкиной А.А. и Серебряковой О.И.,
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело № 2-89/2022 по иску публичного акционерного общества «Страховая акционерная компания «Энергогарант» к Главатских Е. А. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,
по кассационной жалобе Главатских Е. А. на решение Индустриального районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 26 декабря 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 10 мая 2023 г.
Заслушав доклад судьи Антошкиной А.А., объяснения представителя истца – Кудрявцева А. М. (доверенность № от 1 июня 2023 г., диплом о высшем юридическом образовании №), просившего оставить обжалуемые судебные акты без изменения, судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
публичное акционерное общество ««Страховая акционерная компания «Энергогарант» (далее - ПАО САК «Энергогарант») обратилось в суд с иском к Главатских Е.А., в котором просило на основании пункта 2 статьи 179, пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации признать недействительным договор личного страхования № от 28 ноября 2019 г. и применить последствия недействительности сделки, ссылаясь на сообщение страхователем при заключении договора страхования заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, тем самым, лишив страховщика возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.
К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России»).
Решением Индустриального районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 26 декабря 2022 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 10 мая 2023 г., исковые требования удовлетворены, договор страхования № от 2 ноября 2019 г., заключенный между ПАО «САК «Энергогарант» и Главатских Е.А. признан недействительной сделкой, применены последствия недействительности сделки, взыскано с ПАО «САК «Энepгoгарант» в пользу Главатских Е.А. уплаченная страховая премия в размере 4 381 руб.
Взыскано с Главатских Е.А. в пользу ПАО «САК «Энepгогарант»» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 6 000 руб.
В кассационной жалобе, поданной Главатских Е.А., ставится вопрос об отмене судебных постановлений, как незаконных. Заявитель полагает, что выводы суда основаны на неправильном применении норм материального права. Наступление страхового случая в результате заболевания, о котором страхователь не знал и не мог знать, не может являться основанием для признания договора страхования недействительным.
Информация о рассмотрении кассационной жалобы в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Шестого кассационного суда общей юрисдикции в сети Интернет (https//6kas.sudrf.ru/).
Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьей 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, проверив по доводам, содержащимися в кассационной жалобе, законность судебных постановлений, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права (часть 2 статьи 379.7) или норм процессуального права (часть 3 статьи 379.7).
Такие нарушения допущены судом первой и апелляционной инстанций при рассмотрении данного дела.
Как установлено судом и следует из материалов дела, что 28 ноября 2019 г. на основании Анкеты-заявления по комплексному ипотечному страхованию и в соответствии с комбинированными правилами ипотечного страхования, утвержденными приказом № от 20 октября 2014 г. (далее – Правила страхования), между ПАО «САК «Энергогарант» (страховщик) и Главатских Е.А. (страхователь, застрахованное лицо) был заключен договор личного страхования № сроком с 29 ноября 2019 г. по 28 ноября 2020 г. включительно.
Страховыми случаями по договору страхования являются: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (в соответствии с п.4.3.1.1); установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).
Страховая сумма установлена в размере 1 300 000 руб., выгодоприобретатель 1 – ПАО «Сбербанк России», выгодоприобретатель 2 – застрахованное лицо либо, в случае его смерти, наследники.
Страховая премия составляет 4 381 руб., оплачена страхователем.
При заключении договора страхования ответчиком было заполнено и лично подписано приложение к анкете-заявлению, в котором им были даны отрицательные ответы на поставленные вопросы об имеющихся ряда поименованных заболеваний, а также в отношении иных заболеваний, нахождения на стационарном лечении за последние 5 лет.
17 июля 2020 г. Главатских Е.А. установлена первая группа инвалидности по общему заболеванию на срок до 1 августа 2022 г. (справка МСЭ-2018 № от 23 июля 2020 г.).
По ходатайству истца по делу назначена судебно-медицинская экспертиза, проведение которой поручено Бюджетному учреждению здравоохранения Удмуртской Республики «Бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Удмуртской Республики» (далее – БУЗ УР «БСМЭ МЗУР»).
Согласно заключению судебной экспертизы до 28 ноября 2019 г. у Главатских Е.А. диагностированы заболевания желудочно-кишечного тракта: острый энтероколит средней тяжести, хронический колит, хронический внутренний геморрой, заболевания почек и/или мочеполовой системы, органов малого таза: единственная правая почка, хронический пиелонефрит единственной правой почки, хроническая почечная недостаточность 0 степени. 15 мая 2020 г. впервые установлен диагноз: Нейроэндокринная опухоль тонкого кишечника. Учитывая отсутствие в анамнезе у Главатских Е.А. синдромов множественных нейроэндокринных неоплазий, а также спорадический (т.е. единичный, случайный) характер возникновения нейроэндокринных опухолей, причинно-следственная связь между диагностированными до 28 ноября 2019 г. заболеваниями и развитием нейроэндокринной опухоли тонкого кишечника, отсутствует.
По ходатайству истца по делу назначена дополнительная судебно-медицинская экспертиза в БУЗ УР «БСМЭ МЗУР», согласно выводам которой карциноидный синдром, сам по себе, не является онкологическим заболеванием, он рассматривается как патологическое состояние, состоящее из кожных, сердечно-сосудистых, желудочно-кишечных и респираторных проявлений, вызванных высвобождением из опухолевых нейроэндокринных клеток в системный кровоток биологически активных полипептидных гормонов и медиаторов. Данный синдром является одним из проявлений нероэндoкpинныx опухолей. Соответственно, при постановке первоначального диагноза «Карционидный синдром», диагностические мероприятия проводятся по двум основным направлениям: клиникo-лaбopаторное подтверждение карциноидного синдрома и поиск очага опухолевого роста, как первичного, так и вторичного характера. Первоначальный диагноз «Карционидный синдром» был установлен у Главатских Е.А. врачом эндокринологом 20 сентября 2017 г., дальнейшее обследование строилось на лабораторном подтверждении диагноза «Карционидный синдром», поиска опухолевого процесса (проведение врачебных осмотров). Объем диагностических данных, полученных на тот период, не позволил подтвердить диагноз «Карциноидыый синдром», как проявление нейроэндокринной опухоли, то есть на тот период диагноз онкологического заболевания пациенту Главатских Е.А. установлен не был. Подтвержденный диагноз онкологического заболевания – «нейроэндокринная опухоль тонкого кишечника T1N1M1 (lym,hepar) GI-II-IV ст» установлен Главатских Е.А. впервые 15 мая 2020 г.
Возникновение нейроэндoкpинныx опухолей носит спорадичeский характер. Иные заболевания, в том числе диагностированные у Главатских Е.А., не рассматриваются, как причинные или способствующее факторы развития эндокринных опухолей.
Эксперт Батов С.А., допрошенный в судебном заседании, показал, что 20 сентября 2017 г. у Главатских Е.А. был отмечен карциноидный синдром, в некоторых случаях можно говорить, что карциноидный синдром-это симптом опухоли. Диагноз «Нейроэндокринная опухоль тонкого кишечника» впервые был установлен в мае 2020 г.
Эксперт Девятков М.Ю., допрошенный в судебном заседании, показал, что нейроэндокринные опухоли редкое заболевание, развиваются очень медленно, годами, такую опухоль очень сложно обнаружить; если врач ставит карционидный синдром, то он должен «искать» опухоль, то есть первопричина карционидного синдрома – это опухоль, но у Главатских Е.А. на тот период рак диагностирован не был.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, руководствуясь положениями статей 10, 166, 167, 179, 943-945 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», пункта 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░o░p░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░.
░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 10 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 5 ░░░░ 2019 ░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░.
░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 944 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░.
░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.
░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.
░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.
░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.
░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.6, 379.7, 390 ░ 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░
░░░░░░░░░░:
░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░ 2023 ░. – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:
░░░░░: