Решение по делу № 2-434/2023 от 09.11.2023

Производство № 2-434/2023

Дело (УИД) 36RS0035-01-2023-001576-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2023 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретаре Рязанцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Колесникову Сергею Игоревичу о взыскании задолженности наследодателя по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Семилукский районный суд Воронежской области с иском к наследникам и наследственному имуществу умершего ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указало, что между истцом и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № 0307642488 от 15.06.2018 г. на сумму 95000 рублей. По состоянию на дату направления дела в суд задолженность ФИО3 перед истцом составляет 52192,27 руб., которая является просроченной задолженностью по основному долгу. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Круг наследников истцу не известен, но после смерти ФИО3 было открыто наследственное дело №. Просили взыскать с наследников ФИО3 в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность в сумме 52192 рубля 27 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1765 рублей 76 копеек.

Определением Семилукского районного суда Воронежской области от 02.10.2023 г., занесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имущество умершего ФИО3 на надлежащего – Колесникова Сергея Игоревича, дело передано по подсудности в Тербунский районный суд Липецкой области.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте слушания истец извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик Колесников С.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки не известна. Возражений на иск не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно требованиям ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 06.06.2018 г. ФИО3 обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты.

06.06.2018 года между истцом и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № 0307642488 с лимитом задолженности до 300 000 руб. Составными частями данного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф»), с которыми ФИО3 был ознакомлен, принял на себя обязательства исполнять, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно п. 5.3 Общих условий банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.

Банк имеет право предоставить Клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

В силу п. 5.7 банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку.

Пунктом 5.10 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).

О числе месяца, в которое формируется выписка, клиенту сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца (п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к Условиям КБО), но в соответствии с п. 5.9 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (При неполучении счета-выписки в течении 10 (десяти) календарных дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты).

Тарифами по кредитной карте установлен беспроцентный период до 55 дней, за пределами беспроцентного периода, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9%, на снятие наличных и прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9%,, плата за обслуживание карты 590 рублей, сумма обязательного минимального платежа – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в Программу страховой защиты -0,89 % от задолженности, плата за оповещения об операциях – 59 рублей в месяц, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Заявление-анкета содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги СМС-банка. Отказа от данных услуг ответчиком не заявлено.

Своей подписью в анкете-заявлении ФИО3 подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Получив кредитную карту, ФИО3 активировал ее 24.06.2018 г., осуществив оплаты в магазине Пятерочка, на АЗС. В соответствии с пунктом 3 ст. 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии.

Как следует из выписки по счету, ФИО3 активно пользовался картой вплоть до декабря 2022 года, производил покупки, оплачивая их картой. При этом, вносил минимальные платежи.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п. 5.11 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней после даты его направления.

Согласно заключительному счету по состоянию на 23.12.2022 г. задолженность по договору кредитной карты № 0307642488 составляет 52192,27 руб., из них 52192,27 руб. – основной долг.

Сведений об оплате задолженности по заключительному счету не представлено.

Судом установлено, что при заключении договора кредитной карты ФИО3 присоединился к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013 г., заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в связи с чем у него ежемесячно удерживались денежные средства в зависимости от суммы задолженности. В рамках программы страхования заемщикам ТКС Банк (ЗАО) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: а) смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, б) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, с) установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы. Выгодоприобретателем по договору является клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-СИ №.

В силу ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Статьей 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.

Для приобретения наследства наследник в силу ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника.

Статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 59, 60,61 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу умершего ФИО3 с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился его сын Колесников С.И.

28.06.2023 г. Колесникову С.И. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на индивидуальный жилой дом, КН №, расположенный по адресу: <адрес>; автомобиль марки Шевроле Нива 212300-55, идентификационный номер №, 2011 года выпуска, регистрационный знак №; 09.09.2023 г. Колесникову С.И. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся в ПАО «Совкомбанк» на счетах №№, № с причитающимися процентами.

Кадастровая стоимость жилого дома, КН № составляет 544074,09 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости. На счете № на момент смерти ФИО3 остаток составлял 6269,26 руб., на счете № – 36,87 руб.

Таким образом, подтвержденная материалами дела стоимость наследственного имущества, перешедшая к наследникам умершего ФИО3 значительно превышает сумму задолженности.

Доказательств наличия иного имущества, равно как и доказательств установления иной стоимости наследственного имущества, чем имеющаяся в материалах дела, суду не представлено. Ходатайств о назначении экспертизы не заявлено.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности по договору кредитной карты № 0307642488 составляет 52192,27 руб.

Как следует из материалов дела истец направлял нотариусу нотариального округа г.Липецка ФИО5 извещение о наличии кредитных обязательств ФИО3 с просьбой учесть в составе наследства вышеуказанные обстоятельства, и сообщить сведения о наследниках и наследственном имуществе, на которое ими был получен ответ с указанием на конфиденциальность персональных данных. Сведений о том, что наследникам умершего ФИО3 через нотариуса направлялась претензия кредитора о возврате суммы задолженности, в которой наследникам умершей сообщено о наличии у нее кредитных обязательств, о наличии договора страхования, материалы представленного наследственного дела не содержат.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что возникшие между страховщиком и выгодоприобретателем (наследник ФИО3) отношения относительно выплаты страховой суммы не влияют на право кредитора требовать взыскания задолженности с наследников должника.

Таким образом, поскольку добровольно ответчиком как наследником, принявшим на себя обязательства по долгам наследодателя в пределах наследственного имущества, кредитная задолженность не погашена, требование о взыскании с него задолженности по договору кредитной карты № 0307642488 в размере 52192,27 рублей подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению№ 180 от 12.07.2023 года истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с иском в размере 1765 рублей 77 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281) в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО3 задолженность по договору кредитной карты № 0307642488 в размере 52 192 (пятьдесят две тысячи сто девяносто два) рубля 27 копеек, в возмещение расходов по оплате госпошлины 1765 (одна тысяча семьсот шестьдесят пять) рублей 77 копеек.

Ответчик вправе подать в Тербунский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий /подпись/ С. В. Баранов

Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2023 года.