Решение по делу № 2-4914/2021 от 02.08.2021

Дело №

46RS0№-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2021 года                 <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Арцыбашева А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Каменевой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Малахову Валерию Владимировичу, Малаховой Марии Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной стоимости, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 737 534 руб. 70 копеек, из которых: 681 309 рублей 10 копеек – остаток ссудной задолженности, 38 381 рубль 75 копеек – задолженность по плановым процентам, 2 959 рублей 24 копеек – задолженность по пени, 14 884 рубля 61 копейка – задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру путем продажи с публичным торгов, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 416 800 рублей; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Малаховым В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 218 000 рублей на срок 242 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита. За полученный кредит заемщик должен был уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки 12% годовых. Кредит предоставлялся заемщику для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №-П01 между банком и Малаховой М.И.. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. В случае нарушения сроков возврат кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Банком в соответствии с п.11.4 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако, указанные требования ответчиком исполнены не были, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО), будучи надлежаще уведомленным, не явился.

В судебное заседание ответчики Малахов В.В. и Малахова М.И. не явились, представитель ответчика Малаховой М.И., Мушаилов Р.Я. направил в адрес суда возражения на исковое заявления, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных к ним требований, указав на их необоснованность, пояснив, что часть долга погашена. Также указал на несогласие с оценкой имущества, проведенной банком, о том, что брак между ответчиками расторгнут, о том, что ответчик Малахова М.И. является поручителем, а не заемщиком.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Малаховым В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 218 000 рублей на срок 242 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита. За полученный кредит заемщик должен был уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки 12% годовых. Кредит предоставлялся заемщику для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Банк ВТБ 24 (ЗАО) прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5.1 – 5.2 условий кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются кредитором, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора 12 % годовых..

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет 13 411 рублей 23 копейки.

     Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, допуская просрочки платежа. Просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 737 534 рублей 70 копеек, из которых: 681 309 рублей 10 копеек – остаток ссудной задолженности, 38 381 рубль 75 копеек – задолженность по плановым процентам, 2 959 рублей 24 копеек – задолженность по пени, 14 884 рубля 61 копейка – задолженность по пени по просроченному долгу.

В обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору был заключен договор поручительства №-№ от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Малаховой М.И..

Согласно п.3.1 части 2 правил предоставления поручительства поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

В силу п. 3.13-3.14 кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В силу п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.Как следует из материалов дела, 08.06.2021г. ответчикам Малахову В.В. и Малаховой М.И. были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требования оставлены ответчиками без удовлетворения. Таким образом, досудебный порядок обращения к ответчикам банком был соблюден. Учитывая установленные обстоятельства о нарушении заемщиком условий договора о надлежащем исполнении обязанности по уплате аннуитетных платежей, требование банка о досрочном расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению. Доводы представителя ответчика Малаховой И.М., по доверенности Мушаилова Р.Я. о расторжении брака между ответчиками, переезде ответчика в другой регион, а также о внесении части денежной суммы, позволяющей вернуться в график платежей по кредитному договору правового значения не имеют, основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований не являются. Кроме того, судом учитывается что внесенная ответчиками часть суммы будет учтена в ходе исполнения решения суда.В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в отношении недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежащей на праве общей совместной собственности Малахову В.В. и Малаховой М.И., составлена закладная. Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, в том числе, предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.Согласно п.1 ст.50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.     Согласно п.4 ч. 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. На основании ч.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с Отчетом об оценке <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, составляет 4 271 000 рублей. Данную оценку сторона ответчика оспаривает, однако своей оценки суду не представила.

Учитывая, что своих обязательств по погашению кредита ответчик не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 76,90 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащее на праве общей совместной собственности Малахову В.В. и Малаховой М.И. с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 416 800 рублей, что составляет 80% от стоимости объекта недвижимости, установленной в отчете оценщика (от 4 271 000 рублей).

На основании изложенного, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 453 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Малаховым Валерием Владимировичем.

Взыскать солидарно с Малахова Валерия Владимировича и Малаховой Марии Игоревны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 737 534 рублей 70 копеек, из которых: 681 309 рублей 10 копеек – остаток ссудной задолженности, 38 381 рубль 75 копеек – задолженность по плановым процентам, 2 959 рублей 24 копеек – задолженность по пени, 14 884 рубля 61 копейка – задолженность по пени по просроченному долгу; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 453 рубля 00 копеек, а всего сумму в размере 747 987 рублей 70 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 76,90 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащую на праве общей совместной собственности Малахову В.В. и Малаховой М.И. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 416 800 рублей.

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, обратить в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и Малаховым Валерием Владимировичем.

Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить Малахову Валерию Владимировичу.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов.

Судья