Решение по делу № 2-718/2022 от 15.04.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 июня 2022 года                                                     г. Алексин Тульская область

Алексинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кулешова А.В.,

при секретаре Папст А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-718/2022 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Васильеву Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к Васильеву О.В. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указало, что между ПАО Банк «ФК Открытие» и Васильевым О.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 767000,00 руб., сроком на 60 месяцев под 18% годовых. Банк исполнил свои обязательства, перечислив вышеуказанную сумму денежных средств на расчетный счет №, открытый на имя Васильева О.В. Ответчик надлежащим образом взятые на себя обязательства по указанному договору не исполняет, в связи с чем, за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 283230,84 руб., из которых: 171952,34 руб. – сумма основного долга, 111278,5 руб. – проценты за пользование кредитом. В добровольном порядке задолженность по кредитному договору не погашена. Ссылаясь на нормы права и изложенные обстоятельства просило взыскать с Васильева О.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 283230,84 руб. и судебные расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины в размере 6032 руб.

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности Архипова М.Н. не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик Васильев О.В. не явился, о дате, времени и месте его проведения, в соответствии со ст. 118 ГПК РФ, извещался надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил применить срок исковой давности к требованиям по взысканию задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, указав, что за указанный период срок давности истек. Считает верным расчет задолженности в размере 78 430,73 руб. – проценты и 129 934,73 руб. – основной долг.

Судом были приняты все меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание. Неполучение ответчиком направляемой судом повестки с указанием времени и места рассмотрения дела свидетельствует о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебной повестки, должником суду не представлено.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное лицу, должно быть направлено по месту его нахождения или регистрации, либо по адресу, который данное лицо указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по известным суду адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита (займа) №.

    Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита (займа) или лимит кредитования – 767000,00 руб. Срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора. Процентная ставка – 18% годовых.

    Количество платежей за весь срок действия договора – 60.

    Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет в сумме 19487,00 руб.

    Размер первого ежемесячного платежа составляет в сумме19487,00 руб.

    Размер последнего ежемесячного платежа составляет 19424,21 руб.

    Платежи осуществляются 30 числа каждого календарного месяца. Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) – не носит целевого характера. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Заемщик согласился с открытием на его имя в рамках договора текущего счета №, Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями договора, что подтверждается его подписью.

Из Условий предоставления потребительского кредита усматривается, что Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности, в том числе, при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Также вправе потребовать неустойку. Заемщик обязался в порядке и на условиях договора исполнить требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в порядке и сроки, установленные в требовании, но не менее 30 календарных дней с момента направления заемщику требования. Также обязался уплатить неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

    Факт выдачи и получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается его подписью на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

    Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

    В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

    Как усматривается из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита и процентов по нему должно производиться заёмщиком равными долями, в форме аннуитетного платежа, размер которого, согласно графика платежей, составляет 19487,00 руб.

    В судебном заседании установлено, что аннуитетные платежи ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

    Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, однако до настоящего времени денежные средства в уплату задолженности на счёт истца не поступили.

    Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору. Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

    На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

    Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.

    Рассматривая требования ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки, что не учтено судебными инстанциями при рассмотрении дела.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку истец обращается к ответчику с требованием о возврате суммы займа, договор займа предусматривает возврат суммы займа периодическими платежами, то при рассмотрении возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности необходимо рассчитывать течение общего срока исковой давности по каждому периодическому платежу отдельно.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, размер ежемесячных платежей по договору был пересчитан с ДД.ММ.ГГГГ, после внесения ответчиком одновременно 518007,94 руб. в счет погашения задолженности.

    Истцом представлен расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Из расчета следует, что задолженность составила 283 230,84 руб., из которых: 171 952,34 руб. – сумма основного долга, 111 278,5 руб. – проценты за пользование кредитом.

Истец обратился с настоящим требованием в порядке приказного производства ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте, в котором направлено заявление о вынесении судебного приказа), затем судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает необходимым определить трехлетний период, в отношении каждого платежа, предшествующий дате обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности вопреки доводам ответчика, подлежит, применению к платежам до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем предоставленный ответчиком расчет задолженности суд находит неправильным не подлежащим применению.

    Исходя из представленного истцом расчета, основной долг на ДД.ММ.ГГГГ составил 152 292,22 руб. и именно данная сумма подлежит взысканию в виде основного долга.

    Процентная ставка – 18% годовых.

    Период начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 083 дня)

период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	341	152 292,22	25 610,13	25 610,13	177 902,35
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	366	152 292,22	27 412,60	53 022,73	205 314,95
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	365	152 292,22	27 412,60	80 435,33	232 727,55
период	дней	сумма займа	проценты	сумма проц.	заем и проц.
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	11	152 292,22	826,13	81 261,46	233 553,68

    Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 233 553,68 руб., из которой основной долг 152 292,22 руб., проценты за пользование займом 81 261,46 руб.

    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 6032 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным также удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счёт ответчика, пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть в размере 5535,54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Васильеву Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, удовлетворить частично.

    Взыскать с Васильева Олега Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в 233 553,68 руб., из которой основной долг 152 292,22 руб., проценты за пользование займом 81 261,46 руб.; госпошлину в размере 5 535,54 руб., а всего 239 089,22 руб.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                            А.В. Кулешов