Решение от 15.11.2022 по делу № 2-1785/2022 от 16.08.2022

Дело № 2-1785/2022 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владимир 15 ноября 2022 года

Фрунзенский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Стеций С.Н.,

при секретаре Рыжовой Е.О.,

с участием Забровского И.О.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Забровскому И.О. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по нему и обращения взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Забровскому И.О. с требованием о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему. В обоснование иска указано, что 21.07.2014 между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и Забровским И.О. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Забровкому И.О. был предоставлен кредит в сумме 149200 рублей на приобретение транспортного средства по 25% годовых на срок до 22.07.2019. Кредит был предоставлен 21.07.2014 в безналичной форме, денежные средства были перечислены на счет продавца транспортного средства ООО «Диалог Плюс». Ответчику был открыт счет №... для внесения денежных средств в счет погашения кредита. В счет обеспечения кредитного обязательства был произведен залог транспортного средства – автомобиля Фольксваген Поинтер, , сторонами определена залоговая стоимость автомобиля – 154980 рублей. 12.09.2014 между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (впоследствии АО «Банк ДОМ.РФ») был заключен договор уступки прав требования №..., в соответствии с которым к истцу перешло право требования по кредитному договору №... от 21.07.2014, заключенному между Забровским И.О. и ООО КБ «АйМаниБанк». После перехода прав требования должник производил новому кредитору выплаты по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита по состоянию на 25.07.2022 образовалась задолженность в сумме 298069,81 рубль.

На основании изложенного истец просил суд:

- расторгнуть кредитный договор №... от 21.07.2014, заключенный между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и Забровским И.О.;

- взыскать с Забровского И.О. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №... от 21.07.2014 в сумме 298069,81 рубль;

- взыскать с Забровского И.О. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20961 рубль;

- взыскать с Забровского И.О. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 31% годовых, начиная с 26.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору №... от 21.07.2014 – автомобиль Фольксваген Поинтер, путем его продажи с публичный торгов.

Определением суда в протокольной форме от 29.09.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «(КБ) «АйМаниБанк».

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Забровский И.О. в судебном заседании возражал против заявленных требований, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности, о чем ранее также указывал в письменном отзыве на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, об отложении или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, иных ходатайств не заявлял.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойка).

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты Забровского И.А. от 19.07.2014 о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» ответчику предоставлен кредит в сумме 149200 рублей под 25% годовых на срок с 21.07.2014 по 22.07.2019 включительно, погашение кредита должно осуществляться путем внесения ежемесячных платежей в размерах и даты, указанных в графике платежей, за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору установлена неустойка в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком банку в залог передано транспортное средство – автомобиль Фольксваген Поинтер, . В анкете-заявлении заемщик указал, что ему известны и понятны все индивидуальные условия договора, а также получены и разъяснены Условия предоставления кредита под залог транспортного средства.

В соответствии с заявлением заемщика денежные средства в сумме 149200 рублей, предоставленные по кредитному договору, перечислены на счет ООО «Диалог Плюс» за приобретение автомобиля Фольксваген Поинтер, .

Согласно Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Условия) совокупность взаимосвязанных документов, включающая в себя в качестве составных неотъемлемых частей: Заявление-Анкета Клиента о присоединении к настоящим Условиям, акцептованное Банком, Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», Тарифы по программам автокредитования, График платежей, Заявление на перечисление (Приложение №3), Извещение (Приложение №4) являются договором. Договор, заключенный Сторонами путем акцепта Банком, предложенной ему Заемщиком/Залогодателем оферты, является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, договора банковского (текущего) счета, так и договора залога, которые оформляются в соответствии с условиями Тарифов. Банк предоставляет Заемщику Кредит при условии заключения Договора, путем перечисления денежных средств на текущий Счет. Датой предоставления Кредита является дата зачисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика. Размер и срок Кредита указывается в Заявлении-анкете.

Положениями п. 4.1 Условий установлено, что заемщик не позднее дат, указанных в Графике платежей, обязан обеспечить на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения очередных платежей.

Согласно п. 5.2.5 Условий Банк вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору третьему лицу (в том числе лицам, не обладающим лицензией на осуществление банковской деятельности). При уступке прав (требований) по Договору Банк вправе передавать персональные данные Заемщика/Залогодателя/ в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

В силу п. 5.2.6 Условий Банк вправе потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим Договором, в случаях, указанных в п.6.1 Условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В силу п. 5.4.2 Условий Заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего Договора.

Согласно п.п.6.1,6.2 в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе досрочно истребовать Кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками.

Положениями п.п.6.4,6.5 Условий установлено, что в случае направления Банком Заключительного требования о досрочном исполнении Заемщике обязательств, предусмотренных Договором, Банк вправе (но не обязан) в одностороннем порядк; признать Договор расторгнутым, а сумму Кредита, процентов, неустойки и убытков - истребованной с даты, которая, в соответствии с пунктами 9.3. настоящих Условий, считаете^ датой получения Заемщиком письменного уведомления Банка, либо с даты, указанной в соответствующем уведомлении. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму Кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Направление Банком Заключительного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, не влечет прекращения обязательств Заемщика по Договору, в том числе по соглашению о неустойке (п.3 Заявления-Анкеты), а также обязательств Залогодателя, предусмотренных настоящими Условиями, если иное прямо не указано в Заключительном требовании или ином документе, направленном Банком Заемщику в соответствии с условиями настоящего Договора.

Принимая во внимание, что ответчиком факт заключения договора и получение кредита не оспорен, суд признает установленным факт заключения кредитного договора и исполнение банком принятых на себя обязательств по выдаче кредита.

В силу п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 12 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

12.09.2014 между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (впоследствии АО «Банк ДОМ.РФ») был заключен договор уступки прав требования №..., в соответствии с которым к истцу перешло право требования по кредитному договору №... от 21.07.2014, заключенному между Забровским И.О. и ООО КБ «АйМаниБанк».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита 18.04.2022 истец в адрес ответчика направил требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, в которой указана сумма задолженности по состоянию на 14.04.2022 – 289600,65 рублей и срок полного досрочного погашения задолженности – в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Требование было оставлено без удовлетворения.

Согласно расчетам истца за период с 12.09.2014 по 25.07.2022 размер задолженности по кредитному договору составил 298069,81 рубль, в том числе сумма основного долга – 109971,31 рубль, проценты – 47196,72 рубля, неустойка – 140928,78 рублей.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности обращения с настоящим иском.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно абзацу 1 п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 43), по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Трехлетний срок исковой давности по вышеуказанным требованиям следует исчислять отдельно по каждому платежу, подлежащему внесению в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения очередного платежа в дату, установленную договором. Именно с этого дня на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пояснений ответчика и выписки по счету заемщика следует, что Забровский И.О. надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнял, последнее списание денежных средств в счет погашения задолженности было осуществлено 22.08.2016, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности не вносились.

Из представленного истцом графика платежей следует, что следующий платеж должен был быть внесен не позднее 14.09.2016 года. Таким образом, начиная с 15.09.2016 года, кредитор должен был знать о нарушении своего права, и имел основания для обращения в суд.

Из материалов дела также следует, что кредитный договор заключен на срок по 22.07.2019 включительно. Принимая во внимание вышеизложенное, трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору по последнему платежу формально истекал 22.07.2022.

Согласно почтовому штемпелю на конверте, исковое заявление о взыскании кредитной задолженности было сдано на почтовое отделение 11.08.2022. Сведений о том, что раннее истец обращался в суд с данным требованием, в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности по рассматриваемым требованиям истек.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 26 постановления Пленума ВС РФ № 43, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу абзацу 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе АО «Банк ДОМ.РФ» в удовлетворении исковых требований к Забровскому И.О. в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ у суда также отсутствуют основания для взыскания уплаченной государственной пошлины с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 21.07.2014, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░) «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 21.07.2014 ░ ░░░░░ 298069,81 ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 26.07.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 21.07.2014 – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, , ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 20961 ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.    

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░            /░░░░░░░/     ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2022 ░░░░