Решение по делу № 2-399/2023 от 01.02.2023

Дело № 2-399/2023

Поступило 01.02.2023

УИД

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2023 года                                                                         г. Тогучин

Тогучинский районный суд Новосибирской области

в составе:

председательствующего судьи - Красновой О.В.,

при секретаре - Кудрявцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Громовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Громовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН .

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и фио1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) . По условиям кредитного договора банк предоставил фио1 кредит в сумме 130386,20 руб. под 16,4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п.4.1 Условий кредитования.

Согласно п. 5.2 Общих Условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет 230.214,75 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

фио1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное дело заведено у нотариуса фио2 согласно представленной анкете истец полагает, что наследником является фио3

Просит взыскать с наследника фио1 - Громовой Т. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 230.214,75 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5.502,15 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В ответе на возражения ответчика, представитель истца, ссылаясь на нормы ст.ст. 1110, 1112, 1153, 44, 196,200, 819, 810, 309, 418, 330, 395 ГК РФ, разъяснения, содержащиеся в п.п.58, 60, 61, 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», указал, что согласно условий договора о потребительском кредитовании сроком возврата кредита является ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей. Указанная дата является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства, по общему правилу срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ Истцом не пропущен срок исковой давности. Заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Громова Т.А. в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении. Направила заявление, в котором указала, что согласно материалам дела, между фио1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. по условиям которого, банк предоставил денежные средства в размере 130.386,20 рублей по 16,4% годовых на срок 36 месяцев (до 08.09.2020г.) с условием ежемесячного погашения.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщику устанавливалась льготная процентная ставка 16,4% годовых в случае оформления в офисе кредитора программы страховой и финансовой защиты.

Однако, кредитор умалчивает об указанном, тем самым неосновательно требуя с наследника средства, выплату которых обязалась обеспечить страховая компания. Кроме того, выписки о движении средств банком не представлены, кредитное досье включая заявление на кредит в материалах отсутствуют.

Ссылаясь на нормы ст.ст.196, 200, 199,207 ГК РФ, разъяснения, содержащиеся в п.п.24, 17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указал, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По условиям кредитного договора, возврат кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом по кредитному договору осуществляется по частям путем внесения сумм платежей 8 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей. Применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения. Обстоятельства поступления в суд иска свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по просроченным платежам

Просила применить к заявленным требованиям ПАО «Совкомбанк» к Громовой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. последствия пропуска срока исковой давности на обращение в суд.

Отказать истцу в заявленных требованиях в полном объеме.

Снизить размер заявленной ПАО «Совкомбанк» неустойки в виду ее несоразмерности.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Часть первая статьи 167 ГПК Российской Федерации, обязывая лиц, участвующих в деле, известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин, при этом не закрепляет какой-либо определенный порядок такого извещения. Право суда рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (часть третья статьи 167 ГПК Российской Федерации), при том что уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств, вытекает из принципа самостоятельности и независимости судебной власти, а лишение суда данного полномочия приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и фио1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) . По условиям кредитного договора банк предоставил фио1 кредит в сумме 130.386,20 руб. под 16,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. (л.д.7-11, 14-17, 19-26)

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих Условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д.31-35)

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Подписав кредитный договор, заемщик фио1 приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Согласно ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на неё в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

фио1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.86)

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно п. 3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61. указанного постановления содержится разъяснение, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из ответа нотариуса нотариального округа <адрес> фио2 от ДД.ММ.ГГГГ и копий документов наследственного дела следует, что после смерти фио1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя Громова Т. А., которому выданы свидетельства о праве на наследство на страховую пенсию в размере 14.995,25 руб., денежные средства в ПАО Сбербанк на сумму 2.836,03 руб., земельный участок кадастровой стоимостью 86.548,00 руб., квартиру кадастровая стоимость которой составляет 604.510,08 руб. (л.д.84-93)

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в 3 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ определено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГКРФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Заемщик фио1 платежи в погашение кредита вносила не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 230.214,75 руб., из них: просроченная ссудная- 106.587,02 руб.; просроченные проценты- 21.764,82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 34.438,73 руб., неустойка на остаток основного долга-25.380,44 руб., неустойка на просроченную ссуду- 41.894,74 руб., комиссия за смс-информирование-149,00 руб., что подтверждается расчётом исковых требований, составленным в соответствии с кредитным договором. (л.д.36-38)

В исковом заявлении истец указал, что банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику фио1 уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-29). Однако ответчик в срок, предусмотренный договором (30 дней), не погасил сформировавшуюся задолженность.

Таким образом, срок досрочного исполнения обязательства на основании заключительного счета истек ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, кредитору стало известно о неисполнении заемщиком требования о полном досрочном возврате суммы займа.

Согласно расчету задолженности фио1 нарушила свои обязательства по данному кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ внеся вместо полной суммы платежа в размере 5.429,99 руб. лишь 746,01 руб., с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредитного договора заемщиком не вносились. (л.д.36-38)

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик фио1 не исполняла установленные договором обязательства по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, чем нарушила требования закона и условия кредитного договора, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу являются обоснованными.

Поскольку согласно графику платежей последний платеж по кредитному договору должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-16) в связи с чем, и срок окончания действия кредитного договора считается ДД.ММ.ГГГГ.

Истец о нарушении ответчиком фио1 условий кредитного договора узнал ДД.ММ.ГГГГ, однако с иском в суд обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50), суд исходит из данной даты исчисления срока исковой давности.

С учетом применения исковой давности, о которой было заявлено стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, что является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, исковые требования в части взыскания задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению.

Учитывая то обстоятельство, что истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании задолженности за последние три года, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, которая согласно графику платежей по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66.916,08 руб. (л.д.17)

Из ответа ООО «Совкомбанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в адрес страховой компании страховой случай не заявлялся, заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая не поступало, не был представлен пакет документов, позволяющих признать наступление страхового случая, страховых выплат не производилось. При таких обстоятельствах, суд находит доводы возражений ответчика в части возмещения задолженности по кредитному договору за счет страховых выплат необоснованными.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъяснил, что при применении положений ст. 333 ГК РФ судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Ввиду того, что ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие выполнение кредитных обязательств должником, а также его имущественного положения, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что смерть должника фио1 не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, наследник Громова Т. А., принявшая наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поэтому с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 66.916,08 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска, а именно взыскать с Громовой Т.А. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.207,00 руб., подтвержденные платежным поручением (л.д.30).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Громовой Т. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 66.916 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот шестнадцать) руб. 08 коп.

Взыскать с Громовой Т. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2.207 (две тысячи двести семь) руб. 00 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Громовой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи через Тогучинский районный суд Новосибирской области.

Судья                                                    О.В. Краснова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

2-399/2023

Категория:
Гражданские
Истцы
ПАО "СОВКОМБАНК"
Ответчики
Субботина Людмила Анатольевна
Громова Татьяна Анатольевна
Другие
ОАО "Альфастрахование"
АО "МЕТЛАЙФ"
Суд
Тогучинский районный суд Новосибирской области
Дело на сайте суда
toguchinsky.nsk.sudrf.ru
01.02.2023Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде и принятие его к производству
01.02.2023Передача материалов судье
06.02.2023Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
06.03.2023Судебное заседание
29.03.2023Судебное заседание
21.04.2023Судебное заседание
28.04.2023Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
21.04.2023
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее