Решение по делу № 2-635/2024 от 21.05.2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 сентября 2024 года                                       город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н..

при секретаре Ворбанской А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» к Шамбуровой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, в обоснование требований которого указало следующее. Между АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала и ФИО4 было заключено соглашение № от 04.06.2021 на сумму 380 000 рублей, сроком до 04.06.2026 под 12,5% годовых. 11.04.2023 ФИО4 скончался. По состоянию на дату смерти на счете №, открытом на имя ФИО4 в АО «Россельхозбанк» имелись денежные средства в размере 49 705 рублей 17 копеек. По состоянию на 04.12.2023 остаток задолженности по Соглашению составил 242 412 рублей 27 копеек, в том числе: срочная задолженность по основному долгу в размере 228 711 рублей 09 копеек, просроченная задолженность по основному долгу – 9 778 рублей 02 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 3 923 рублей 16 копеек. Ссылаясь на ст. 309, 310, 807-811, 1112, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, уточнив исковые требования, просит суд взыскать с Шамбуровой Н.Н. в пользу банка сумму задолженности в пределах стоимости наследственного имущества в размере 242 412 рублей 27 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 624 рублей 13 копеек.

    Определением суда от 24.06.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО5.

Истец АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие его представителя.

Ответчики Шамбурова Н.Н., ФИО9, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Возражений относительно заявленных требований не представили.

На основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом рассмотрено дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 432 и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 6, 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В судебном заседании установлено, что 04.06.2021 между АО «Россельхозбанк» и ФИО6 заключено соглашение (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО4 сумму кредита в размере 380 000 рублей сроком до 04.06.2026 под 12,5% годовых.

Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта гражданина №

ФИО4 04.06.2021 при оформлении Индивидуальных условий, своей подписью подтвердил, что ознакомился и согласился с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 соглашения).

На основании пункта 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – аннуитетный платеж в размере 8 656 рублей 31 копейки, дата платежа – 20 числа каждого месяца.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, выдача кредита производится на Счет заемщика №, открытый в Банке.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы в размере 20% в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с представленной истцом выпиской со счета № ФИО4 воспользовался суммой кредита. Погашение кредитной задолженности ответчиком с 05.04.2023 не производится.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО6 нарушил свои обязательства по Договору.

Оценив предоставленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что расчет задолженности произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически верным, задолженность по соглашению № от 04.06.2021 по состоянию на 04.12.2023 составляет всего 242 412 рублей 27 копеек.

11.04.2023 ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-РЕ №, выданным 04.07.2023 отделом ЗАГС администрации Советского городского округа.

В соответствии со ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По сведениям нотариуса Советского нотариального округа Калининградской области ФИО7 к имуществу умершего ФИО4 заведено наследственное дело №.

Из наследственного дела усматривается, что наследниками умершего ФИО4 являются его дочь Шамбурова Н.Н., сын ФИО9

От Шамбуровой Н.Н. 04.07.2023 нотариусу подано заявление о принятии наследства по всем основаниям.

Иные наследники с заявлением в установленный законом срок о вступлении в наследование после смерти ФИО4 не обращались, не смотря на извещение их нотариусом Советского нотариального округа, в том числе и ФИО9.

По информации нотариуса, по состоянию на 24.09.2024 свидетельства о праве на наследство к имуществу ФИО4 не выдавались.

Вместе с тем п.1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации связывает принятие наследства не с фактом выдачи нотариусом или получением наследником свидетельства о праве на наследство, а с подачей наследником соответствующего заявления нотариусу. Поэтому неполучение названного свидетельства не исключает искомый факт принятия наследства, а также не заменяет производимого по правилам ст. 1157-1159 Гражданского кодекса Российской Федерации отказа от наследства. Как разъяснено в п.49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.).

Как следует из имеющегося заявления Шамбуровой Н.Н. о принятии ею наследства в материалах наследственного дела к имуществу умершего ФИО4, наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк, в АО «Россельхозбанк».

В силу правовой позиции, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из положений ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследниками первой очереди по закону являются супруг и дети наследодателя.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.ст.1152, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то смертью должника оно не прекращается и подлежит исполнению наследником в пределах стоимости наследственного имущества.

Вместе с тем, в силу п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 05.07.2023, квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности по ? доле с 09.02.2015 ФИО8 и ФИО9 и следовательно не является наследственным имуществом.

Согласно Уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от 07.08.2024, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о зарегистрированных правах ФИО4 на недвижимое имущество.

Из ответа МО МВД России «Советский» от 07.08.2024 №7872 следует, что на имя ФИО4 информация о зарегистрированных транспортных средствах отсутствует.

Согласно информации АО «Россельхозбанк» от 17.07.2024 остаток денежных средств на счете №, открытом на имя ФИО4 на дату смерти 11.04.2023 составляет 0 рублей.

Как следует из сведений, предоставленных ПАО Сбербанк от 05.07.2024, остаток денежных средств, на счетах открытых на имя ФИО4 в подразделении № по состоянию на 11.04.2023 составлял: на счете № сумму 9 рублей 5 копеек, на счете № сумму 18 385 рублей 69 копеек.

Следовательно, размер унаследованного имущества составляет 18 395 рублей 21 копейку.

Иных счетов, открытых на имя ФИО4 судом не установлено.

Как следует из ответа АО «Россельхозбанк» от 17.07.2024 к кредитному договору № от 04.06.2021 договоры страхования не заключались. Денежная сумма, находящаяся на счете умершего ФИО4 № была списана в счет погашения задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, с ответчика Шамбуровой Н.Н. подлежит взысканию задолженность по соглашению № от 04.06.2021 по состоянию на 04.12.2023 в пределах суммы унаследованного имущества в размере 18 394 рублей 74 копеек.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика Шамбуровой Н.Н. подлежат взысканию 735 рубле 79 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» к Шамбуровой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с Шамбуровой Натальи Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 04.06.2021 по состоянию на 04.12.2023 в пределах суммы унаследованного имущества в размере 18 394 рублей 74 копеек.

Взыскать в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» с Шамбуровой Натальи Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № расходы по оплате государственной пошлины в размере 735 рублей 79 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано путем подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения в Советский городской суд Калининградской области в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, либо обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Резолютивная часть заочного решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное решение изготовлено судом 30.09.2024.

Судья                                                                                                               Ю.Н. Ганага