Решение от 16.01.2024 по делу № 33-497/2024 (33-20388/2023;) от 30.11.2023

Судья Кочина Ю.П.                   Дело № 33-20388/2023 (№2-1799/2023)

                        УИД: 52RS0004-01-2023-000182-93

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Нижний Новгород                                          16 января 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Никитиной И.О.,

судей Будько Е.В., Силониной Н.Е.,

при секретаре судебного заседания Субханкуловой Д.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Московского районного суда г. Нижний Новгород от 31 августа 2023 года по иску ООО МФК "Честное слово" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Будько Е.В.,

УСТАНОВИЛА:

ООО МФК "Честное слово" обратилось в Московский районный суд г.Нижний Новгород с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 13.08.2021 ООО МФК "Честное слово" и ФИО1 заключили договор займа [номер], в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере 70 000 руб. сроком на 364 календарных дней, с процентной ставкой 0,53%.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определен «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово».

В своей деятельности взыскатель использует Систему моментального электронного кредитования. Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК "Честное слово", включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Честное слово" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Договор микрозайма, заключаемый между должником и ООО МФК "Честное слово", состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями. Заемщик до подписания договора микрозайма ознакомлен с текстом Договора, в том числе с Общими и Индивидуальными условиями. Согласно пункту 2.10 Стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно; цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме.

Денежные средства были перечислены ответчику 13.08.2021, однако должник не исполнил обязательств по возврату долга в соответствии с договором займа [номер].

Сумма задолженности составляет: 59 149 руб. – сумма просроченного основного долга, 44 037,91 – просроченные срочные проценты, 1800 руб. – начисленные и неуплаченные проценты, а всего – 119 631 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору займа от 13.08.2021 [номер] в сумме 119 631 рубля, госпошлину в размере 3 592,62 рублей.

Представитель истца в судебное заседание суда первой инстанции не явился, извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО8, являющаяся также третьим лицом по делу, иск не признала. Суду пояснила, что обязательства по договору ФИО1 исполнил в полном объеме. Истцом не учтен платеж на сумму 38 233 рублей, произведенный в день заключения договора 13.08.2021. Полагала необоснованным перечисление вышеуказанной суммы в счет исполнения обязательств по ранее заключенному между ФИО1 и ООО МФК «Честное слово» договору займа [номер]. Просила в иске отказать.

Решением Московского районного суда г. Нижний Новгород от 31 августа 2023 года постановлено: «Иск ООО МФК "Честное слово" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 520102154662) в пользу ООО МФК "Честное слово" (ИНН 7715949720) задолженность по договору займа [номер] от 13.08.2021г. за период с 13.08.2021г. по 27.09.2022г. в сумме 119 613 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 592 рублей 62 копеек».

В апелляционной жалобе ФИО1 поставлен вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного. Заявителем жалобы указано, что судом необоснованно не учтен платеж на сумму 38 233 рублей от 13.08.2021, задолженность по договору займа [номер] от 13.08.2021 у ответчика отсутствует. Также указано на несоблюдение судьей режима тайны совещательной комнаты.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО МФК "Честное слово" просит оставить решение без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции участвующие в деле лица не явились, о месте и времени рассмотрения извещены в соответствии с положениями главы 10 ГПК РФ. Из почтовых уведомлений, возвратившихся в областной суд, следует, что они извещены о времени и месте рассмотрения дела. Кроме того, информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда - www.oblsudnn.ru.

При таких обстоятельствах, в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений относительно нее.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно статье 2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря 1995 года №193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля 2007 года №196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Письменная форма сделки может быть совершена при использовании при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (статья 807 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем: за сорок пять календарных дней до начала квартала", в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 той же статьи).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (Займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 той же статьи).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинанcовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 13.08.2021 ООО МФК "Честное слово" и ФИО1 заключили договор займа [номер], в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере 70 000 руб. сроком на 364 календарных дней, с процентной ставкой 193,45 % годовых, 0,53% в день.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определен «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово».

В своей деятельности взыскатель использует Систему моментального электронного кредитования. Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК "Честное слово", включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Честное слово" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Договор микрозайма, заключаемый между должником и ООО МФК "Честное слово", состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями. Заемщик до подписания договора микрозайма ознакомлен с текстом Договора, в том числе с Общими и Индивидуальными условиями. Согласно пункту 2.10 Стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно; цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме.

В заполненной на официальном сайте соответствующей форме заявления на предоставление потребительского займа, заемщик выразил волю на заключение с ним договора займа, помимо прочего отражены персональные (ФИО, дата рождения) паспортные данные, сведения о семейном положении, адрес регистрации, номер банковской карты (который указан и пункте 17 Индивидуальных условий договора в качестве способа предоставления займа), номер телефона (+79306853200), а также указано о признании им, что совершая действия по акцепту (путем подписания с использованием уникального SMS-кода) индивидуальных условий потребительского займа, заявление подписано им собственноручно (л.д. 8 оборот-9).

Процедура идентификации заемщика установлена в доступных на Интернет сайте Правилах предоставления займа, к которым присоединяется заемщик. Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям названных Правил. Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на Интернет-сайте, что соответствует аналогу собственноручной подписи на договоре займа в соответствии с требованиями пункта 2 статьи 160 ГК РФ.

Таким образом, ответчик совершил действия, направленные на заключение договора займа, заполнив соответствующее заявление.

ООО МФК "Честное слово" 13.08.2021 свои обязательства по договору исполнило в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет, указанный ответчиком (л.д. 21). Данное обстоятельство не оспаривалось представителем ответчика.

Судом также установлено, что в счет исполнения обязательств по договору ответчик перечисли истцу 28 августа 2021 г.- 5 197 рублей, 14 сентября 2021 г. – 6282 рубля, 27 сентября 2021 г. -6300 рублей, 12 октября 2021 г. - 6200 рублей, 28 октября 2021 г. - 6200 рублей, 29 октября 2021 г. - 100 рублей, 11 ноября 2021 г. – 6252 рубля, 25 ноября 2021 г. -6200 рублей, 25 ноября 2021г.-100 рублей, 12 июля 2021г.- 6248 рублей, 21 декабря 2021г. – 6290 рублей (л.д. 10 оборот).

29.11.2022 определением мирового судьи судебного участка № 6 Московского судебного района города Нижний Новгород Нижегородской области был отменен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1 (л.д. 8).

Как установлено судом первой инстанции, ФИО1 не исполнил обязательства в полном объеме. Расчет истца (л.д. 18 оборот-19 оборот) судом был проверен и признан арифметически верным. Доказательств иного размера задолженности или её отсутствия суду не представлено. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) свыше 30 000 до 100 000 рублей, подлежащие применению для договоров без обеспечения, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов на срок до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 193.677%. Размер процентов по договору займа не превысил предельное значение полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке. Сумма задолженности ответчика перед истцом по договору займа [номер] от 13.08.2021 составила: 59 149 руб. – сумма просроченного основного долга, 44 037,91 руб. – просроченные срочные проценты, 1800 руб. – начисленные и неуплаченные проценты, всего – 119 631 руб.

Довод заявителя апелляционной жалобы о том, что судом необоснованно не учтен платеж на сумму 38 233 рублей от 13.08.2021 в счет частичного погашения задолженности по договору займа [номер] от 13.08.2021 дублирует позицию ответчика при рассмотрении дела судом первой инстанции и направлен на переоценку доказательств, не содержит фактов, которые не были проверены и учтены судом.

Вопреки указанному, суд первой инстанции проверил доводы представителя ответчика о том, что ответчик в день заключения спорного договора 13.08.2021 произвел первую выплату в размере 38 233 рублей, и подробно обосновал, почему произведенная оплата в размере 38 233 рублей не могла быть зачислена в счет исполнения по договору займа [номер] от 13.08.2021.

Так судом установлено, что между сторонами 14.07.2021 был заключен договор займа [номер] (л.д. 61-63), в исполнение которого и был произведен платеж на сумму 38 233 рубля (л.д. 64 оборот). По данному договору 13.08.2021 ответчиком были исполнены обязательства.

Согласно справке о подтверждении займа (л.д. 21 оборот) спорный договор займа [номер] подписан простой электронной подписью ответчика 13.08.2021 в 13:27:49, то есть после проведения оплаты в размере 38 233 рублей (произведенной в счет погашения задолженности по ранее заключенному договору [номер]). Указанные ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» 13.08.2021 ░ 13:24:43 (░.░. 64 ░░░░░░), ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ 13.08.2021 ░ 13:27:49 ░░░░░░░░ ░░░░░ [░░░░░].

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ [░░░░░] ░░ 13.08.2021 ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 13.08.2021 ░ 13:35:07.

░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ [░░░░░] (░.░. 64 ░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ [░░░░░] (░.░. 10 ░░░░░░), ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 21 ░░░░░░), ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ QIWI ░░░░░░░ [░░░░░], ░░░░░░░░░░░░░ ░ CD-R ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░ (░.░. 72-81) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 78) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38233 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ [░░░░░] 13.08.2021 ░ 13:24:21.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ (░.░. 84) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 38 233 ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ [░░░░░], ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ CD-R, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 73), ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 13:24:21 ░ ░░░░ [░░░░░].

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 809, 810, 811 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░ "░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 119 631 ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░ 05.01.2024 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ [░░░░░] ░░ 14.07.2012 ░░░8 ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░ ░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 198 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 41 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 16 ░░░░░░ 2024 ░░░░.