Решение от 12.04.2016 по делу № 2-3844/2016 (2-15831/2015;) от 20.10.2015

Дело № 2-3844/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                12 апреля 2016 года

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Владимирцевой С.Н.,

при секретаре Назаркиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к С-М.Д.В., С-М.Н.Н., П.Т.Р., З.И.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к С-М.Д.В. С-М.Н.Н. П.Т.Р., З.И.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что Открытое акционерное общество «Сбербанк России», на оснований договора об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Кредитный договор) выдало С-М.Д.В. «Потребительский кредит» в размере 750 000,00 руб. под 10,50 % годовых на цели личного потребления, на срок по ДД.ММ.ГГГГ Также в обеспечение кредитного договора были заключены договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с С-М.Н.Н., № от ДД.ММ.ГГГГ. с П.Т.Р., № от ДД.ММ.ГГГГ. с З.И.С., № от ДД.ММ.ГГГГ. с П.Т.Р., согласно которого поручители приняли на себя солидарную с заемщиком ответственность (п. 2.1., п. 2.2. договора поручительства) за полное й своевременное погашение кредита, за полную и своевременную уплату процентов за пользование кредитом, а также солидарно с заемщиком обязались уплачивать пеню за просрочку уплаты процентов и штраф за просрочку возврата кредита.    

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком. ежемесячно равными долями. Однако, как видно из выписки о платежах по ссудному счету заемщиком нарушены условия договора.    

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств. Заемщиком неоднократно был допущен отказ от исполнения договора и взятых на себя обязательств, а именно: систематическое невнесение текущих платежей по кредитному договору.

Последний платеж произведен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 7590,00 руб.

В связи с тем, что Заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма, задолженности по кредитному договору составляет 235 189,20 руб., из которых: неустойка - 6 225,54 руб.; рпроценты-20 620,09 руб.; задолженность по основному долгу - 208 343.57 руб.

На основании п. 4.6 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, Неустойку предусмотренные условиями Кредитного договора, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Срок и порядок возврата Заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты Заемщиком» Кредитору процентов являются существенными условиями; подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком Кредитного договора Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор.

Поскольку со стороны Заемщика имеют место неоднократные нарушения существенных условий Кредитного договора, Кредитор вправе требовать расторжения Кредитного договора.

Просит суд расторгнуть договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и С-М.Д.В.; взыскать с С-М.Д.В., С-М.Н.Н., П.Т.Р.; З.И.С., в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице ГО по КК сумму задолженности в размере 235 189,20 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., которая состоит из: 208189,20 руб. задолженности по основному долгу; 20 620,09 руб. процентов за пользование кредитом; 6 225,54 руб. неустойки; сумму расходов по уплате государственной пошлины 11 551,89 руб. в равных долях.

Истец ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчики С-М.Д.В. С-М.Н.Н. в судебном заседании признали наличие задолженности по кредитному договору, размер задолженности по сумме основного долга не оспаривали, вместе с тем просили снизить размер неустойки.

Ответчики П.Т.Р., З.И.С. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков П.Т.Р., З.И.С. надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела, в соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

Статьями 361, 363 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным банком «Сбербанк России» (ОАО) и С-М.Д.В. был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № в соответствии с условиями которого Банк открыл С-М.Д.В. невозобновляемую кредитную линию в сумме 750000 рублей под 10,50% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а С-М.Д.В. обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи на условиях договора.

В соответствии с п.2.1 кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на ссудный счет №.

Как следует из п. 2.6 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, либо его первой части не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Как следует из п.2.7 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением основного долга по кредиту.

Согласно п.2.9 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение основного долга по кредиту и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки Сбербанка России, сопоставимой с процентной ставкой на аналогичный срок кредитования, по кредитам для физических лица на неотложные нужды в валюте настоящего договора с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 4.6 договора кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе при неисполнении иди ненадлежащего исполнении заемщиком его обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Как следует из п. 5.1 договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору: поручительство физического лиц: С-М.Н.Н., П.Т.Р., З.И.С..

Как следует из п.6.2 договора расторжение настоящего договора путем направления заемщику соответствующего извещения в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заёмщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

В обеспечение предоставленного С-М.Д.В. кредита, ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и С-М.Н.Н.., П.Т.Р., З.И.С. были заключены договора поручительства №, № и № соответственно, согласно условиям которых, Поручитель принял на себя солидарную с заемщиком ответственность за полное и своевременное погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, иных платежей Заемщика.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение предоставленного С-М.Д.В. кредита, между Банком и П.Т.Р. был заключен договор поручительства №, согласно условиям которого, Поручитель принял на себя солидарную с заемщиком ответственность за полное и своевременное погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, иных платежей Заемщика

Как следует из представленного истцом расчета, обязательство по своевременному возврату кредита и процентов за пользование кредитом, заемщиком неоднократно нарушалось - платежи своевременно не вносились.

Тем самым С-М.Д.В. допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.

В связи с существенными нарушением заемщиком условий договора об открытии невозобновляемой кредитной линии 16.12.2014г. и 23.01.2015г. истец направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть кредитный договор. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, Банк вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании с заемщика, поручителей солидарно задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, а также о расторжении кредитного договора.

Данное требование Банка заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения.

Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив С-М.Д.В. кредит в сумме 750000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 10,50% годовых, тогда как С-М.Д.В. обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

В соответствии с условиями договора об открытии невозобновляемой кредитной линии, Заемщик обязался своевременно (ежемесячно) производить погашение кредита и процентов за его использование.

Однако, в связи с несвоевременным внесением ответчиком С-М.Д.В. платежей, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 235189 рублей 20 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 208343 рубля 57 копеек, проценты – 20620 рублей 09 копеек, неустойка – 6225 рублей 54 копейки, что подтверждается расчетом истца, который судом проверен и признан достоверным.

Как следует из п. 4.6 договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителям).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заемщик в установленные сроки и в необходимых размерах не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Доказательств, подтверждающих исполнение данного обязательства по возврату долга ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ положения Гражданского кодекса РФ, в частности о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Кроме того, по условиям договора поручительства при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель несет солидарную ответственность. В рассматриваемом случае заемщик С-М.Д.В. свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял, платежи по кредиту вносились им несвоевременно, в связи с чем, на ответчике С-М.Н.Н. П.Т.Р., З.И.С. лежит солидарная с С-М.Д.В. обязанность по возврату суммы долга.

В соответствии с требованиями ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает его того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно расчету предоставленному истцом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита, по состоянию на 13.03.2015г. составила 235189 рублей 20 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 208343 рубля 57 копеек, проценты – 20620 рублей 09 копеек, неустойка – 6225 рублей 54 копейки.

Данный расчет судом проверен и признан достоверным, вместе с тем, принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, согласно которым если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, суд не усматривает оснований для удовлетворения в полном объеме требований истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 6225 рублей 54 копейки, и, с учетом срока просрочки исполнения обязательств, требований соразмерности, соблюдения баланса интересов сторон, полагает необходимым уменьшить размер неустойки до 2000 рублей. Суд отмечает, что при наличии оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение С-М.Д.В. обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии по погашению кредита и уплате процентов, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с чем, надлежит с ответчиков С-М.Д.В. С-М.Н.Н. П.Т.Р., З.И.С. взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере ДД.ММ.ГГГГ. составила 235189 рублей 20 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 208343 рубля 57 копеек, проценты – 20620 рублей 09 копеек, неустойка – 6225 рублей 54 копейки, расторгнуть договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным банком «Сбербанк России» (ОАО) и С-М.Д.В.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 11551 рубль 89 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░-░.░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░-░.░.░., ░-░.░.░., ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 230809 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 208189 ░░░░░░ 20 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 20620 ░░░░░░ 09 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11551 ░░░░░ 89 ░░░░░░, ░░░░░ 242361 ░░░░░ 18 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░          ░.░. ░░░░░░░░░░░░