Решение от 13.08.2018 по делу № 2-661/2018 от 17.05.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижнеудинск                                                              13 августа 2018г.

Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Китюх В.В. при секретаре Слипченко Д.Д., с участием истца Съедина В.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-661-2018 по иску Съедина В.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гелиос» о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Съедин В.Ф. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гелиос» (ООО «СК «Гелиос») о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, указав, что 20.09.2017г. стороны заключили договор обязательного страхования гражданской ответственности в отношении истца, являющегося собственником грузового автомобиля «<данные изъяты>» с идентификационным номером "номер обезличен",с р/з "номер обезличен" и страхователем. При страховании его водительский класс, дающий право на скидку за безаварийную езду, не был учтён при расчете страховой премии и КБМ вместо 0,5 был применён в размере 0,55; необоснованно применена максимальная базовая ставка в размере 4 118 руб. при наличии минимальной базовой ставки 3 509 руб.; автомобиль был застрахован как легковое транспортное средство, в то время как он является грузовым, что повлекло нарушение его прав, привело к необоснованному аннулированию водительских классов, дающих право на применение понижающего значения КБМ при страховании. Размер страховой премии составил 1 993,11 руб., в то время как должен был составить не более 1 403,6 руб. После уточнения иска просит суд обязать ответчика произвести перерасчёт размера страховой премии; взыскать в его пользу с ответчика переплату страховой премии в размере 589,51 руб., неустойку в сумме 13 393,7 руб., 50 000 руб. в качестве компенсации морального вреда, причинённого нарушением прав потребителя; штраф.

В судебном заседании настаивал на удовлетворении иска, на своих доводах о безосновательном применении при страховании максимальной базовой ставки, водительского класса 9 лет при наличии у него водительского стажа более 40 лет и, соответственно, о возможности применения КБМ 0,55 вместо 0,5, а также о страховании его автомобиля как легкового в то время как он является грузовым.

Представитель ответчика, надлежащим образом извещённого о дате судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причине неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в то время как истец настаивал на рассмотрении дела по существу, поэтому в соответствии со ст.э233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В соответствии с ч.5 ст.4 Закона РФ «О защите прав потребителей» если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям.

В силу положений п.4 ст.13, п.5 ст.14, п.5 ст.23(1), п.6 ст.28 вышеуказанного Закона, ст.1098 ГК РФ бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

В соответствии с п.1 ст.4 Федерального закона от 25.04.2002г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п.1 ст.8 Федерального закона №40-ФЗ регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов - их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях, и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п.п.1 и 6 ст.9 Федерального закона №40-ФЗ страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно подп. «а» п.2 ст.9 указанного закона один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведённых страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведённых страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Указанием Банка России №3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2» и до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её размер.

В примечаниях к п.2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно п.п.1-10 которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год; для определения коэффициента КБМ произведённые страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение; сведения о предыдущих договорах обязательного страхования, в том числе досрочно прекращённых, необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со ст.30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением Банка России от 19.09.2014г. №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции РФ 01.10.2014г. №34204; по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определён при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3; по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства, при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определён при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования, для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определённого в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством; если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращён, то сведения о страховых возмещениях, произведённых в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок; в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращённого договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику, если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, или водителю, если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством, при заключении досрочно прекращённого договора обязательного страхования; для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

В целях применения коэффициента «бонус-малус» в соответствии с п.3 ст.30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно п.10.1 ст.15 Федерального закона №40-ФЗ при заключении договора обязательного страхования в целях расчёта страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст.30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации, не допускается.

В соответствии со ст.1 Федерального закона №40-ФЗ договором ОСАГО является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из представленного истцом страхового полиса ОСАГО "номер обезличен" усматривается, что 20.09.2017г. между сторонами был заключён договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств сроком на 1 год в отношении истца. Размер уплаченной страховой премии по данному договору составил 1 993,11 руб.

При заключении договора страхования водительский класс учтён 12, КБМ 0,55. Ответственность истца застрахована как собственника легкового автомобиля на основании свидетельства о регистрации транспортного средства "номер обезличен", в то время как из паспорта транспортного средства "номер обезличен" от 25.03.2001г. усматривается, что автомобиль является грузовым с мощностью двигателя 100л.с. с разрешённой максимальной массой 3 500кг.

20.09.2017г. Съедин В.Ф. направил ответчику претензию с требованием перерасчёта страховой премии, и ответчик предложил представить доказательства того, что транспортное средство является грузовым.

Удовлетворяя требования истца, суд руководствуется положениями ст.ст.4, 9 Федерального Закона №40-ФЗ и, исходя из представленных истцом доказательств, а также непредставления ответчиком доказательств наличия в АИС РСА о страховых выплатах по договорам обязательного страхования риска гражданской ответственности, заключённым ранее в отношении истца, а также доказательств в обоснование применения максимальной базовой ставки при страховании ответственности истца, приходит к выводу о признании незаконными и нарушающими права потребителя действия ответчика", выразившиеся при расчёте страховой премии в применении значения 12 водительского класса в отношении Съедина В.Ф., максимальной базовой ставки, а также страхования грузового автомобиля как легкового. При установленных обстоятельствах суд считает возможным применить минимальную базовую ставку в размере 3 509 руб., водительский класс 13 и находит правильным сделанный истцом расчёт переплаты страховой премии в размере 589,51 руб.

     В силу ч.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требование истца о возврате излишне уплаченной страховой премии подлежали удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

При исчислении данного срока суд исходит из соответствующей претензии истца, направленной ответчику 21.09.2017г. и полученной им 28.09.2017г., что подтверждается письмом ответчика от 27.10.2017г.

Следовательно, течение срока, с которого подлежала начислению неустойка за невыполнение данного требования истца, началось с 09.10.2017г. В установленный законом 10-дневный срок с даты получения страховщиком претензии сумма излишне уплаченной страховой премии истцу не была возвращена.

     На день вынесения судом решения она составляет 5 466, 21 руб. из расчёта 589,51 руб. х 3% х 309 дн., а взысканию подлежит неустойка в размере 589,51 руб., поскольку в силу требований ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежащая взысканию неустойка не должна превышать подлежащую взысканию сумму переплаты страховой премии.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» с ответчик обязан компенсировать истцу моральный вред, причинённый нарушением его прав. При установлении суммы компенсации морального вреда суд руководствуется положениями ст.ст.151, 1101 ГК РФ и учитывает, что моральный вред причинён при оказании услуги по страхованию, серьёзных последствий нарушения прав потребителя при этом не наступило, вред здоровью истца ответчиком не причинён, поэтому руководствуясь принципами разумности и справедливости, соразмерности компенсации морального вреда подлежащей взысканию сумме суд считает возможным назначить компенсацию морального вреда в размере 50 руб.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 589,51 руб., а в соответствии с положениями ст.98, 103 ГПК РФ – госпошлину в госдоход в размере 700 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 20.09.2017░. "░░░░░ ░░░░░░░░░".

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 589,51 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 589,51 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 27.09.2017░. ░░ 13.08.2018░., 50 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 589,51 ░░░., ░░░░░ 1 818,53 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 700 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.08.2018░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░.