Решение по делу № 8Г-5448/2021 [88-7773/2021] от 12.03.2021

ТРЕТИЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

            № 88-7773/2021

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Санкт-Петербург                                         09 июня 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего судьи Лебедева А.А.,

судей: Кузнецова С.Л., Петровой Ю.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-875/2020 по иску Лисиной Ольги Юрьевны к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» о признании договора недействительным в части, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, возмещении морального вреда, по кассационной жалобе Лисиной Ольги Юрьевны на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 10 февраля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Третьего кассационного суда общей юрисдикции Кузнецова С.Л.,

        УСТАНОВИЛА:

    Лисина О.Ю. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» о признании недействительным (ничтожным) условия в заявлении на подключение к программе страхования ООО «Русфинанс Банк» о том, что оплата застрахованным лицом услуг банка по обеспечению страхования не подлежит возврату ни при каких обстоятельствах, как противоречащее требованиям закона, взыскании в ее пользу с ООО «Русфинанс Банк» компенсации за уплату страховой премии в размере 66690 рублей, неустойку в размере 66690 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 руб. и штрафа.

В обоснование заявленных требований Лисина О.Ю. указала, что 20 июня 2019 года она заключила с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор на сумму 370502,44 рублей, который предоставлялся ей на срок 48 месяцев под 17,9 процента годовых. Вместе с заключением данного кредитного договора истица подала в банк заявление на подключение к программе коллективного страхования. Согласно одному из пунктов данного заявления внесенные застрахованным лицом в оплату услуг банка по обеспечению страхования денежные средства не подлежат возврату ни при каких обстоятельствах. Стоимость платы за подключение к программе страхования составила 66690 рублей, что расценивается истицей как компенсация банку за уплату страховой премии страховщику ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». 26 июня 2019 года истица в соответствии с Указаниями Банка России № 3854-У направила в банк и в страховую компанию заявление об отказе от страхования с требованием вернуть плату за страхование. Однако денежные средства не возвращены.

Решением Центрального районного суда г. Калининграда от 30 июня 2020 года исковые требования Лисиной О.Ю. удовлетворены частично: в ее пользу с ООО «Русфинанс Банк» взыскана сумма уплаченной страховой премии - 66690 рублей, неустойка в размере 10000 рублей, компенсация морального вреда в размере 2000 рублей, и штраф в размере 39345 рублей. В удовлетворении исковых требований в остальной части отказано. С ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 3560,7 рублей.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 10 февраля 2021 года решение Центрального районного суда г. Калининграда от 30 июня 2020 года в части взыскания с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Лисиной О.Ю. суммы уплаченной страховой премии в размере 66690 рублей, неустойки в размере 10000 рублей, компенсации морального вреда в размере 2000 рублей и штрафа в размере 39345 рублей, а также в части отказа в удовлетворении исковых требований Лисиной О.Ю. к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и взыскания с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственной пошлины в размере 3560 рублей 70 копеек отменено. Принято в отмененной части новое решение, которым взыскано с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу Лисиной О.Ю. сумма уплаченной страховой премии - 66690 рублей, неустойка в размере 10000 рублей, компенсация морального вреда в размере 2000 рублей и штраф в размере 39345 рублей

В удовлетворении исковых требований Лисиной О.Ю. к ООО «Русфинанс Банк» отказано.

Взыскана с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в доход бюджета ГО «Город Калининград» государственная пошлина в размере 3560,70 рублей. В остальной части решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Лисина О.Ю. просит об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 10 февраля 2021 года, как постановленного с нарушением норм материального и процессуального права.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в кассационном порядке. В судебное заседание суда кассационной инстанции участники процесса не явились, сведений о причинах неявки не представили. Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь ч. 5 ст. 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для её удовлетворения, в силу следующего.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (статья 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таких нарушений при проверке доводов кассационной жалобы не установлено.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 июня 2011 года ООО «Русфинанс Банк», действуя в качестве страхователя, заключило с ООО «Сожекап страхование Жизни» (после переименования - ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни») как страховщиком договор группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней № СЖД-01, по условиям которого страховщик принял на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного данным договором страхового случая, произошедшего с любым из застрахованных лиц, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в порядке и сроки, предусмотренные этим договором (пункт 1.1 договора).

    В соответствии с пунктом 1.8 указанного договора застрахованными по нему лицами могут являться физические лица (заемщики), заключившие со страхователем кредитный договор в рамках целевого кредитования в период действия данного договора и признанные страховщиком соответствующими требованиям андеррайтинга, изложенным в приложении № 11 к этому договору.

20 июня 2019 года Лисина О.Ю. заключила с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор №-2019-30889609 на сумму 370502,44 рублей, которая предоставлялась ей на срок 48 месяцев под 17,9 процента годовых.

В день заключения данного кредитного договора, 20 июня 2019 года, Лисина О.Ю. подписала и представила в банк заявление, в котором дала согласие выступать в качестве застрахованного лица по вышеуказанному заключенному банком с ООО «Сожекап страхование Жизни» договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней № СЖД-01 от 21 июня 2011 года.

Согласно указанному заявлению срок страхования определен сторонами равным сроку действия кредитного договора, страховая премия определена в сумме 66690,44 рублей, которая и была уплачена Лисиной О.Ю. банку.

26 июня 2019 года Лисина О.Ю. направила в банк и страховщику ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» заявления о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в сумме 66690 рублей. Данные заявления получены адресатами 01 июля 2019 года.

В удовлетворении данных заявлений Лисиной О.Ю. было отказано. При этом ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в направленном в адрес Лисиной О.Ю. ответе указало, что она является физическим лицом, в качестве страхователя по договору выступает юридическое лицо ООО «Русфинанс Банк»; она же имеет право отказаться от договора страхования в одностороннем порядке в любой момент, однако в силу договора и правил страхования возврат страховой премии в таком случае производиться не будет.

Согласно заключенному ООО «Русфинанс Банк» с ООО «Сожекап страхование Жизни» договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней № СЖД-01 от 21 июня 2011 года, а также Правилам личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезни) заемщика кредита, являющимся приложением к вышеуказанному договору, страхование по этому договору осуществляется в пользу застрахованного лица, в данном случае - Лисиной О.Ю.

Учитывая, что Лисина О.Ю. подписала заявление о согласии быть застрахованной по заключенному банком с ООО «Сожекап страхование Жизни» договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней № СЖД-01 от 21 июня 2011 года, внесла страховую премию, фактически по указанному договору страхования был застрахован ее как заёмщика имущественный интерес, следовательно, она как заемщик является страхователем по данному договору.

Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 407, 450, 450.1, 428, 934 Гражданского кодекса РФ, Указанием Центрального Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» N 3854-У от 20 ноября 2015 года, вступившим в силу 2 марта 2016 года, статьи 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков, установив, что истица подала заявление об отказе от договора добровольного страхования и возврате уплаченной ею страховой премии в установленный четырнадцатидневный срок, пришел к выводу, что правовых оснований к отказу ей в этом не имелось, в связи с чем взыскал в пользу истца сумму уплаченной страховой премии - 66690 рублей, неустойку в размере 10000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, и штраф в размере 39345 рублей.

Переоценив все представленные по делу доказательства, суд апелляционной инстанции, обратил внимание на то, что суд первой инстанции не учел, что именно ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» является страховщиком по заключенному с истицей договору страхования, что согласно заявлению Лисиной О.Ю. от 20 июня 2019 г. о согласии выступать в качестве застрахованного лица по заключенному банком с ООО «Сожекап страхование Жизни» договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней № СЖД-01 от 21 июня 2011 г. сумма 66690,44 руб. была определена именно как страховая премия, и что вся полученная банком от истицы сумма этой страховой премии была перечислена банком на счет ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» 24 июня 2019 г., то есть, до подачи Лисиной О.Ю. в банк и страховщику заявления об отказе от договора страхования.

Факт перечисления уплаченной Лисиной О.Ю. страховой премии в полном объеме на счет ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» последним в ходе рассмотрения дела не оспаривался и прямо признан в направленном им в адрес суда апелляционной инстанции ответе на запрос от 14 января 2021 г.

При этом суд апелляционной инстанции, направляя ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» указанный запрос, предлагал представить отзыв на апелляционную жалобу с изложением позиции по делу, однако такой отзыв представлен не был.

При таких обстоятельствах Лисина О.Ю., являясь страхователем по заключенному с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договору страхования, соответственно вправе требовать возврата уплаченной ею в рамках этого договора страховой премии именно с данной организации; оснований для взыскания уплаченной Лисиной О.Ю. страховой премии, а также штрафных платежей и компенсации морального вреда за нарушение прав истицы как потребителя с ООО «Русфинанс Банк» не имелось, данные суммы также подлежат взысканию с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Кассационный суд приходит к выводу, что суд апелляционной инстанций правильно определил значимые по делу обстоятельства, правильно определил нормы материального права, регулирующие возникшие между сторонами правоотношения, и не допустил нарушений норм процессуального права.

Все приведенные в кассационной жалобе доводы истца кассационным судом проверены, ранее они уже были предметом проверки и надлежащей оценки суда апелляционной инстанции. Данные доводы сводятся к несогласию с выводами суда и не указывают на обстоятельства, которые были не проверены и были не учтены при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для разрешения спора по существу, влияли бы на обоснованность и законность постановленного решения.

В силу ст. ст. 67, 327.1 ГПК РФ оценка доказательств и установление обстоятельств по делу относится к компетенции судов первой и апелляционной инстанций.

В силу своей компетенции кассационный суд исходит из признанных установленными судом первой и апелляционной инстанций фактических обстоятельств, проверяя лишь правильность применения и толкования норм материального и процессуального права судебными инстанциями, и правом переоценки доказательств не наделен.

В кассационной жалобе нет правовых доводов для кассационного пересмотра апелляционного определения суда второй инстанции.

    Руководствуясь статьями 379.5, 379.6, 379.7, 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия Третьего кассационного суда общей юрисдикции

    ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 10 февраля 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу Лисиной Ольги Юрьевны - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: