Решение от 10.03.2022 по делу № 2-659/2022 от 02.02.2022

Дело № 2-659/2022

УИД № 55RS0006-01-2022-000536-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» марта 2022 года                                                                                                         г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ляшенко Ю.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Поповым Н.П., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Кинсфатор О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НАО «Первое клиентское бюро» к Колмогорцевой ЮЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

при участии представителя ответчика Власовцева А.М., действующего на основании ордера в материалах дела,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к Колмогорцевой ЮЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленного иска указали, что 25.01.2018 между ООО МФК «ОТП Финанс» и Колмогорцевой Ю.Ю. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № (далее-кредитный договор) путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 25.01.2018 и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 25.01.2018, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчётом задолженности. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. 14.12.2020 ООО МФК «ОТП Финанс» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 14.12.2020 и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) № от 14.12.2020. 07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро». 06.12.2021 НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро». НАО «ПКБ» 28.01.2021 направило должнику требование об исполнение кредитного договора в полном объеме. Взыскатель заключил договор с ООО «Директ Мэйл Хаус», которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору. Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Колмогорцевой Ю.Ю. составляет: 659 857,67 руб., в том числе: 348 436,41 руб. сумма задолженности по основному долгу; 311 421,26 руб. сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами. В связи с чем, истец просил взыскать с Колмогорцевой Ю.Ю. задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 340 330,57 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 311 421,26 руб. за период с 25.01.2019 по 25.11.2021, в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 717,52 руб.

    Истец НАО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя, согласился на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

    Ответчик Колмогорцева Ю.Ю. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

    Представитель ответчика Колмогорцевой Ю.Ю.- Власовцев А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Просил применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки.

    Третье лицо ООО МФК «ОТП Финанс» в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.

    Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

    В соответствии с положениями, предусмотренными ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно требованиям, установленным ст. 809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

    Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В судебном заседании установлено, что ООО МФК « ОТП Финанс » является согласно устава, микрофинансовой организацией, в связи с чем, ее деятельность регулируется федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    На основании статьи 2 указанного закона, микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

    Микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

    Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

    Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

    В судебном заседании установлено, что 25.01.2018 на основании заявления на получение кредита между ООО МФК «ОТП Финанс» и Колмогорцевой Ю.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составляет 366 500 руб. на 60 месяцев, цель займа – потребительские цели, процентная ставка – 39,90 процентов годовых, ежемесячный платеж подлежит оплате не позднее 27 числа каждого месяца. Исполнение денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на текущий рублевый счет заемщика, открытый в АО ОТП Банк, и последующего их перечисления Банком в МФК.

    Также Колмогорцева Ю.Ю. согласилась с тем, что подписывая заявление-оферту на заключение договора банковского счёта в АО «ОТП Банк», заявление на получение нецелевого займа, заявление о досрочном возврате займа заемщик тем самым: выражает свое согласие (акцепт) МФК на получение займа в соответствии с индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомился, просит МФК перечислить сумму займа по реквизитам, дает право МФК предъявлять инкассовые поручения к банковским счетам заемщика в целях исполнения заемщиком исполнения обязательств по договору.

    Договор займа считается заключенным с момента передачи МФК заемщику денежных средств, который определяется моментом окончательности перевода денежных средств на банковский счет заемщика.

    Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

    В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

    Таким образом, суд приходит к выводу, что 25.01.2018 между сторонами ООО МФК «ОТП Финанс» и Колмогорцевой Ю.Ю. был заключен договор кредитования, с условиями которого, содержащимися в приложенных к нему документах – в заявление-оферте на заключение договора банковского счёта в АО «ОТП Банк», заявление на получение нецелевого займа, заявление о досрочном возврате займа, ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в указанных документах /л.д.15,16,17,18-19/.

    Согласно выписке по счету банком на счет Колмогорцевой Ю.Ю. перечислены денежные средства в размере в целях исполнения обязательств по кредитному договору № № /л.д.13/.

    Доводы ответчика о завышенном размере процентов по договору от 25.01.2018 не могут быть приняты судом. В силу положения ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, определении его условий. При заключении договора ответчик была ознакомлена со всеми его условиями, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение нецелевого займа. Заключая договор на изложенных в нем условиях, ответчик выразил свое волеизъявление, которое являлось свободным. В случае несогласия с условиями договора, ответчик могла отказаться от его подписания. Доказательств того, что ответчик была обманута или введена в заблуждение при заключении договора нецелевого займа, суду не представлено.

    07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро».

    14.12.2020 между ООО МФК «ОТП Финанс» и НАО «ПКБ» заключен договора уступки прав требования (цессии) № МФК-18, на основании которого права требования по кредитному договору № МФО/810/0167647 от 25.01.2018, перешли к истцу /л.д.22-25/.

    06.12.2021 Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро».

    07.04.2011 между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ООО «Директ Мэйл Хаус» был заключен договор №27/11, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору /л.д.26,27/.

    На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка прав требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

    В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на проценты.

    Согласно п. 1.1 Заявления на получение нецелевого займа заемщик обязуется выполнять обязательства по договору нецелевого займа в установленные сроки, за пользование займом заемщиком должны быть уплачены проценты /л.д.18/.

    Из материалов дела следует, а также представитель ответчика подтвердил в судебном заседании, что ответчиком необходимые денежные суммы для погашения кредита в соответствии с графиком платежей на счет своевременно не вносились, в связи с чем, по состоянию на .... на дату уступки прав требований у Заемщика образовалась общая задолженность по кредиту в сумме 659857,67 руб., а именно сумма основного долга 348 436,41 руб., проценты за пользование кредитными средствами в сумме 311 421,26 руб.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что со стороны Колмогорцевой Ю.Ю. имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возвращению займа частями в установленные кредитным договором сроки.

    Кроме того, истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 25.01.2019 по 25.11.2021 в размере 340 330,57 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 311 421,26 руб.

     К доводам представителя ответчика о снижении размера неустойки суд относится критически, так как истец исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

    На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме за период с 25.01.2019 по 25.11.2021 в размере 651 751,83 руб., из которых: 340 330,57 руб. – основной долг по кредитному договору, 311 421,26 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

    Также в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные со взысканием задолженности – государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд в размере 9 717,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25.01.2018 ░░ ░░░░░░ ░ 25.0.2019 ░░ 25.11.2021 ░ ░░░░░░░ 651 751,83 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 340 330,57 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 311 421,26 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 717,52 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                          ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «17» ░░░░░ 2022 ░░░░.

.