Решение от 09.11.2022 по делу № 33-2204/2022 от 20.10.2022

Судья Артемьев В.П.         № 2-1183/2022

Докладчик Леснова И.С.                 Дело № 33-2204/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:

председательствующего Лесновой И.С.,

судей Ганченковой В.А., Козиной Е.Г.,

при секретаре Галимовой Л.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 09 ноября 2022 г. в г. Саранске Республики Мордовия гражданское дело по иску Ильина О.В. к Кистенева Я.Д., Хитрвова Ю.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, процентов на сумму займа, неустойки, судебных расходов по уплате государственной пошлины, по апелляционной жалобе ответчика Кистеневой Я.Д. на решение Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 26 июля 2022 г.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

установила:

Ильина О.В. обратилась в суд с иском к Кистеневой Я.Д., Хитровой Ю.А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, судебных расходов, указав, что 10 мая 2020 г. между истцом и Кистеневой Я.Д., был заключен договор займа №20200510В, согласно которому истец предоставила Кистеневой Я.Д. заем в размере 80 000 руб. под 10% в месяц.

Срок возврата заемных денежных средств был установлен до 10 июня 2020 г. включительно.

Данный договор займа был обеспечен поручительством Хитровой Ю.А., что подтверждается договором поручительства №20200510В-ДП от 10 мая 2020 г., согласно которому Хитрова Ю.А. обязалась отвечать перед заимодавцем за исполнение заемщиком обязательств по договору займа №20200510В от 10 мая 2020 г., в объеме, порядке и на условиях предусмотренных им, солидарно с последним, со сроком действия поручительства 10 лет.

Денежные средства истцом были переданы, однако, Кистенева Я.Д., взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем просила суд взыскать солидарно с Кистеневой Я.Д., Хитровой Ю.А. сумму займа в размере 80 000 руб., проценты за период с 10 мая 2020 г. по 10 мая 2022 г. в размере 192 000 руб., неустойку за период с 10 июня 2020 г. по 10 мая 2022 г. в размере 250 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 420 руб.

Решением Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 26 июля 2022 г. исковые требования удовлетворены частично.

С Кистеневой Я.Д., Хитровой Ю.А. солидарно в пользу Ильиной О.В. взыскана сумма займа в размере 80 000 руб., проценты за период с 10 мая 2020 г. по 10 мая 2022 г. в размере 192 000 руб., неустойка за период с 10 июня 2020 г. по 10 мая 2022 г. в размере 10 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6020 руб.

Не согласившись с решением суда, ответчик Кистенева Я.Д. подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда изменить в части размера процентов и периода начисления неустойки, и принять по делу новое решение, которым взыскать солидарно с Кистеневой Я.Д., Хитровой Ю.А. в пользу Ильиной О.В. проценты по договору займа за период с 10 мая 2020 г. по 10 мая 2022 г. в размере 24 336 руб., неустойку за период с 10 июня 2020 г. по 31 марта 2022 г. в размере 10 000 руб. Указывает, что установленный договором размер процентов, превышающий почти в 8 раз обычно взимаемые в подобных случаях проценты, не отвечает принципу разумности, является явно обременительным для заемщика. Условия договора нарушают баланс интересов сторон договора, в связи с чем имеются основания для снижения процентов на основании пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Также считает, что неустойка может быть взыскана только за период с 10 июня 2020 г. по 31 марта 2022 г. ввиду принятия Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

В судебное заседание истец Ильина О.В., ее представитель Яфаров Е.Р., ответчики Хитрова Ю.А., Кистенева Я.Д., не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, при этом о причинах неявки суд не известили, доказательств уважительности этих причин не представили и об отложении разбирательства дела ходатайство не заявляли.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная коллегия приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя Кистеневой Я.Д. - Булановой Е.Г., обсудив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в порядке статьи 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 10 мая 2020 г. между истцом Ильиной О.В. (заимодавец) и ответчиком Кистеневой Я.Д. (заемщик), был заключен договор займа №20200510В.

В соответствии с условиями договора заимодавец предоставила заемщику денежные средства в размере 80 000 руб. Денежные средства заемщиком получены от заимодавца в полном объеме, что подтверждается актом приема-передачи суммы займа от 10 мая 2020 г.

Срок возврата заемных денежных средств был установлен до 10 июня 2020 г. включительно.

В соответствии с пунктом 1.2. договора займа заемщик обязался выплачивать заимодавцу на полученную в качестве займа денежную сумму ежемесячно проценты в размере 10% в месяц, в срок не позднее 10 числа месяца включительно.

Согласно пункту 2.2.2. договора займа проценты за пользование займом, не уплаченные в срок, прибавляются к сумме займа (капитализируются), и таким образом через месяц, уплате подлежат проценты на сумму займа с учётом её увеличения. Капитализация происходит ежемесячно.

Согласно пунктам 2.3. и 2.4. договора займа сумма займа и проценты выплачиваются заемщиком путем передачи наличных денежных средств заимодавцу. Сумма займа считается возвращенной, а проценты за пользование займом уплаченными, с момента подписания сторонами акта приема - возврата суммы займа и начисленных на неё процентов.

Согласно пунктам 3.1. договора займа установлены следующие виды ответственности заемщика за несвоевременный возврат суммы займа или его части, а также за несвоевременную уплату процентов за пользование займом, заимодавец вправе требовать от заемщика одновременно:

- уплаты неустойки в размере 1% (одного процента) от неуплаченных в срок суммы займа и процентов, за каждый день просрочки;

- досрочного возврата всей задолженности по займу вместе со всеми причитающимися процентами.

Данный договора займа был обеспечен поручительством Хитровой Ю.А. (поручитель), что подтверждается договором поручительства №20200510В-ДП от 10 мая 2020 г.

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель обязалась отвечать перед заимодавцем за исполнение заемщиком обязательств по договору, в объеме, порядке и на условиях предусмотренных им, солидарно с последним, со сроком действия поручительства 10 лет.

Взятые на себя по заключенному договору займа обязательства истец выполнила надлежащим образом, о чем свидетельствует акт приема-передачи суммы займа от 10 мая 2020 г.

    Руководствуясь статьями 421, 450, 309, 310, пунктом 1 статьи 809, 807, 810, 363, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского займа, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, взыскав с заемщика и поручителя сумму займа в размере 80 000 руб., проценты в размере 192 000 руб., и неустойку в размере 10 000 руб., определив ее размер с применением статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Решение суда в части размера взыскиваемой задолженности по договору займа не обжалуется, в связи с чем в силу принципа диспозитивности не является предметом проверки суда апелляционной инстанции.

Вместе с тем, судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной жалобы о завышенном размере взысканных судом процентов за пользование займом заслуживают внимания суда апелляционной инстанции по следующим основаниям.

Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 названной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (пункт 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

С учетом приведенных норм права, оценив условия спорного договора займа, судебная коллегия приходит к выводу о том, что установленный договором размер процентов за пользование займом (10% в месяц), что составляет 120% годовых, не отвечает принципу разумности и добросовестности, ведет к существенному нарушению баланса интересов сторон договора и является явно обременительным для заемщика.

Законодателем положения о завышенных (ростовщических) процентах закреплены в пункте 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Учитывая, что исковые требования не могут быть основаны на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение, судебная коллегия приходит к выводу о снижении размера процентов за пользование заемными денежными средствами, до размера процентов исчисляемых исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа), действовавших на момент заключения договора займа.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2020 года кредитными организациями с физическими лицами, для потребительских кредитов с лимитом кредитования (по с░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ 30 000 ░░░. ░░ 300 000 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29,231% ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 21,923%.

░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 10 ░░░ 2020 ░. ░░ 10 ░░░ 2022 ░. ░ ░░░░░░░ 46769 ░░░. 60 ░░░. (80 000 ░░░. ░ 730 ░ 29,231%/ 365).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░ 2022 ░. № 497 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░. 4 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21. ░░░░░░ 2016 № 1 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 98, 102, 103 ░░░ ░░, ░░░░░░ 111 ░░░ ░░, ░░░░░░ 110 ░░░ ░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░. 3 ░░░░░░ 9 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2011 ░. № 81 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6968 ░░░. ( 80 000 ░░░. + 46769,60 ░░░.+ 250 000 ░░░.=376769,60-200 000 ░░░.░1%+5200 ░░░.)

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2022 ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <№>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.), ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <№> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <№> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.) ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80 000 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 10 ░░░ 2020 ░. ░░ 10 ░░░ 2022 ░. ░ ░░░░░░░ 46 769 ░░░. (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) 60 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 10 ░░░░ 2020 ░. ░░ 10 ░░░ 2022 ░. ░ ░░░░░░░ 10 000 (░░░░░░ ░░░░░) ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 968 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░░
░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 2022 ░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░