Решение от 12.11.2021 по делу № 33-5557/2021 от 20.09.2021

БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

31RS0004-01-2021-001292-69                                                           33-5557/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Белгород                                                                          12 ноября 2021 г.

Судья Белгородского областного суда Бредихина В.Н.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства,

апелляционную жалобу ответчика Курысь Татьяны Геннадьевны

на решение Валуйского районного суда Белгородской области от 10 августа 2021 года

по делу по иску ООО "Экспресс-Кредит" к Курысь Татьяне Геннадьевне о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

ОАО «Восточный экспресс банк» и Курысь Т.Г. 03.11.2012 заключили кредитный договор №, включающий в себя соглашение о кредитовании счета, открытии текущего банковского счета и выдачи кредитной карты с предоставлением лимита кредитования 100 000,00 руб. сроком до востребования, с годовой процентной ставкой 33 % и полной стоимостью кредита – 81% годовых.

Договором № 727 уступки прав (требований) (цессии), заключенным 29.06.2017 ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО "Экспресс-Кредит", последнему передано право требования по кредитным договорам, в том числе, заключенному с Курысь Т.Г. договору №.

В связи с неисполнением Курысь Т.Г. обязательств по погашению кредита в полном объеме образовалась задолженность в размере 157 865,71 руб.

19.01.2021 мировым судьей судебного участка № 3 Валуйского района и города Валуйки Белгородской области вынесен судебный приказ о взыскании с Курысь Т.Г. указанной выше задолженности, который определением от 10.02.2021 отменен по заявлению должника (л.д.17).

22.06.2021 (дата сдачи искового заявления в отделение почтовой связи) ООО "Экспресс-Кредит" обратилось в суд с иском о взыскании с Курысь Т.Г. задолженности по кредитному договору от 03.11.2012 № за период с 03.11.2012 по 29.06.2017 в размере 157 865,71 руб., из которых: основной долг – 108 579,92 руб., проценты – 49 285,79 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4357,32 руб. и судебные издержки в размере 10 000,00 руб.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства.

Решением Валуйского районного суда Белгородской области от 10.08.2021 исковые требования удовлетворены.

Решением Валуйского районного суда Белгородской области от 10.08.2021 с Курысь Т.Г. в пользу ООО "Экспресс-Кредит" взыскана задолженность по кредитному договору № от 03.11.2012 за период с 03.11.2012 по 29.06.2017 в размере 157 865,71 руб., из которых: основной долг – 108 579,92 руб., проценты – 49 285,79 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 357,32 руб. и судебные издержки в размере 10 000,00 руб.

В апелляционной жалобе ответчик сослалась на оставление судом без оценки ее возражений на иск, поданных в пределах предоставленного в определении о принятии иска к производству срока, просила об отказе в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Апелляционная жалоба рассмотрена в суде апелляционной инстанции судьей единолично по имеющимся в деле доказательствам, в соответствии со статьей 335.1 ГПК РФ.

Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления (часть 1 статьи 327.1 ГПК РФ).

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что согласно заявлению на заключение соглашения о кредитовании счета № от 03.11.2012 ОАО «Восточный экспресс банк» и Курысь Т.Г. заключили договор, включающий в себя открытие текущего банковского счета, установление лимита кредитования и осуществление кредитования текущего банковского счета в рамках установленного лимита, выдачу неперсонифицированной кредитной карты Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по текущему банковскому счету в соответствии с Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующих на момент подписания соглашения о кредитовании, являющимися неотъемлемой частью договора. Разделом «Данные о кредитовании» заявления установлен лимит кредитования - 100 000,00 руб., годовая ставка по кредиту 33%, полная стоимость кредита 81%, а также указан максимальный размер минимального обязательного платежа 13 403,00 руб. со ссылкой на то, что размер приведен справочно, и указан как наибольший размер, который банк должен указать в счет-выписке, рассчитан без учета суммы неразрешенного овердрафта, просроченных процентов, неустоек и комиссий. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов: за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту в случае ее наличия; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), сумму начисленных штрафов/неустоек при их наличии.

Погашение кредита предусмотрено путем внесения заемщиком на текущий банковский счет в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала расчетного периода является дата активации карты. Срок действия кредитного договора определен моментом "до востребования".

Согласно выписке по счету № карта активирована Курысь Т.Г. 02.04.2013. Последний раз кредит по карте предоставлен 05.08.2015, последний платеж в погашение задолженности внесен ответчиком 30.09.2015 в сумме 7500,00 руб.

19.01.2021 мировым судьей судебного участка № 3 Валуйского района и города Валуйки Белгородской области вынесен судебный приказ о взыскании с Курысь Т.Г. указанной выше задолженности, который отменен по заявлению должника, определением судьи от 10.02.2021 (л.д.17).

Удовлетворяя требования истца, суд исходил из того, что доказательств погашения задолженности по кредитному договору № от 03.11.2012, заключенному ПАО «Восточный экспресс банк» и Курысь Т.Г., заемщиком суду не представлено, расчет задолженности признан правильным и соответствующим условиям соглашения, в связи с чем, задолженность взыскана в заявленном истцом размере.

В апелляционной жалобе ответчик сослалась на оставление судом без внимания ее заявления о пропуске истцом срока исковой давности, направленном в суд до рассмотрения дела.

Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции считает, что решение суда подлежит отмене по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 232.3 ГПК РФ суд выносит определение о принятии искового заявления к производству, в котором указывает на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства, или определение о переходе к рассмотрению дела в порядке упрощенного производства и устанавливает срок для представления сторонами в суд, рассматривающий дело, и направления ими друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований, который должен составлять не менее пятнадцати дней со дня вынесения соответствующего определения.

В силу части 3 статьи 232.3 ГПК РФ в определениях, указанных в части второй настоящей статьи, суд устанавливает срок, в течение которого стороны вправе представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, и который должен составлять не менее тридцати дней со дня вынесения соответствующего определения. Такие документы не должны содержать ссылки на доказательства, которые не были представлены в срок, указанный в части второй настоящей статьи. Период между датой окончания срока представления доказательств и возражений и датой окончания срока представления иных документов должен составлять не менее пятнадцати дней.

Определением от 28.06.2021 иск ООО «Экспресс-Кредит» принят к производству в порядке упрощенного производства.

Судом сторонам предоставлен срок для представления в суд и направления ими друг другу доказательств и возражений относительно иска до 19.07.2021, а также срок, в течение которого стороны вправе представить в суд и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции – до 09.08.2021, такие документы не должны содержать ссылки на доказательства, которые не были представлены до 19.07.2021. Определение направлено в адрес ответчика и получено Курысь Т.Г. 06.07.2021 (л.д. 42, 43), о чем свидетельствует ее подпись в почтовом уведомлении.

13.07.2021 представитель ответчика по доверенности Иванов Д.Ю. ознакомился с материалами дела, а 21.07.2021 (согласно штампу входящей корреспонденции) в суд поступили возражения ответчика на иск, в которых Курысь Т.Г. сослалась на пропуск истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права.

Резолютивная часть решения по делу вынесена 10.08.2021.

В составленном по заявлению ответчика мотивированном тексте решения судом не упомянуто о поступивших от нее возражениях и доводы о пропуске срока исковой давности правовой оценки не получили, выводов в решении суда первой инстанции относительно позиции ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не содержится.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

    Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредитной задолженности по кредитному договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен был исчисляться судом в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

По правилам пунктов 1, 3 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев,

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Несмотря на указание в договоре на срок возврата кредита «до востребования», при исчислении срока исковой давности суд апелляционной инстанции учитывает, что из условий кредитного договора четко следует обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно (л.д.18). Погашение кредита предусмотрено путем внесения заемщиком на текущий банковский счет в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов: за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту в случае ее наличия; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), сумму начисленных штрафов/неустоек при их наличии.

Истец 22.12.2020 обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с должника Курысь Т.Г. задолженности по кредитному договору № от 03.11.2012.

19.01.2021 мировым судьей судебного участка № 3 Валуйского района и города Валуйки Белгородской области вынесен судебный приказ о взыскании с Курысь Т.Г. указанной выше задолженности, который отменен по заявлению должника, определением судьи от 10.02.2021.

Настоящий иск истцом направлен в суд 22.06.2021 (дата сдачи искового заявления в отделение почтовой связи).

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что исковые требования заявлены ООО «Экспресс-Кредит» с пропуском срока исковой давности, поскольку срок исковой давности, исчисляемый с момента обращения истца к мировому судье за вынесением судебного приказа, пропущен истцом по платежам до 22.12.2017 (22.12.2020 дата обращения за вынесением судебного приказа – 3 года), в то время как истец просил взыскать задолженность по кредиту за период с 03.11.2012 по 29.06.2017.

При изложенных обстоятельствах, решение Валуйского районного суда Белгородской области от 10.08.2021 по делу по иску ООО "Экспресс-Кредит" к Курысь Т.Г. о взыскании денежных средств по кредитному договору нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с вынесением по делу нового решения об отказе в удовлетворении требований истца в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 328, 329, 335.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

определил:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ "░░░░░░░░-░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░-░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░