Решение по делу № 2-1979/2022 от 30.03.2022

Дело № 2-1979/2022

УИД 44RS0002-01-2022-000499-14

Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Голованова А.В.,

при помощнике судьи Барановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске 26 июля 2022 года гражданское дело по исковому заявлению ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шокурову Сергею Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Шокурову Сергею Константиновичу, в котором просит:

1. Взыскать с Шокурова Сергея Константиновича в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 501324,51 руб., в том числе: основной долг - 202150,70 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 30% годовых - 181609,30 руб., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита - 71421,41 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов - 46143,10 руб.

2. Взыскать с Шокурова Сергея Константиновича в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 202150,70 руб. с 29.10.2021 г. по день полного погашения кредита, по ставке 30 % годовых.

3. Взыскать с Шокурова Сергея Константиновича в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 29.10.2021 г. по день фактического исполнения обязательств.

4. Взыскать с Шокурова Сергея Константиновича расходы по оплате государственной пошлины в размере 8213,25 руб.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Аксонбанк» (далее - «Кредитор») и Шокуровым Сергеем Константиновичем (далее - «Заемщик») был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым, Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 318000 рублей 00 копеек, целевое использование: безналичная оплата товаров и услуг не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита, неотложные нужды не более двадцати процентов от суммы кредита, под 20% / 30% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 23.07.2020 г. включительно. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту, по состоянию на 28.10.2021г. у ответчика образовалась задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 501324 рубля 51 коп., в том числе: основной долг -202150 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 30 % годовых 181609,30 руб., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита в размере 71421,41 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов 46143,10 руб.

Представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрено дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Шокуров С.К. в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Голубева Н.В. не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в судебном заседании заявила о пропуске истцом срока для обращения в суд, просила об отказе в удовлетворении исковых требований. В случае удовлетворения исковых требований просила уменьшить размер санкций, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайств и возражений не представил.

Суд определил: рассмотреть дело при имеющейся явке, в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 11 декабря 2018 года ООО КБ «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Аксонбанк» (далее - «Кредитор») и Шокуровым Сергеем Константиновичем (далее - «Заемщик») был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым, Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 318000 рублей 00 копеек, целевое использование: безналичная оплата товаров и услуг не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита, неотложные нужды не более двадцати процентов от суммы кредита, под 20%/30% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 23.07.2020 г. включительно.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредитный лимит), а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного Кредитного договора.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставлен Заемщику путем перечисления денежных средств на счет клиента, открытый ООО КБ «Аксонбанк».

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в Приложении 1, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора.

В материалы дела представлен график платежей, предусматривающий внесение аннуитетных платежей за период с 24.07.2017г. по 23.07.2020г. в размере 11 829,86 руб., последний платеж 23.07.2020г. в размере 9729,77 руб.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20 % годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом устанавливается в размере 30 % годовых.

В соответствии с п.6 Кредитного договора проценты за пользование кредитом рассчитываются ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало дня, при начислении процентов за пользование кредитом берется фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или процентов Заемщик уплачивает штраф в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа.

Согласно расчета истца, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 22.11.2019 образовалась задолженность в сумме 501324 рубля 51 коп., в том числе: основной долг -202150 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 30 % годовых 181609,30 руб., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита в размере 71421,41 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов 46143,10 руб.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Представителем ответчика Голубевой Н.В. заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец обратился с иском в суд – 02.02.2022 года.

В материалы дела представлен график платежей, предусматривающий внесение ответчиком аннуитетных платежей в период с 24.07.2017г. по 23.07.2020г. в размере 11 829,86 руб., последний платеж 23.07.2020г. в размере 9729,77 руб.

Таким образом, требования Банка по взысканию задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с 02.02.2019г. до 23.07.2020г., то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, судом не установлено.

Согласно графика платежей за период с 02.02.2019г. по 23.07.2020г., ответчик должен был уплатить в счет погашения задолженности по основному долгу - 179005 руб. 73 коп., проценты - 31 831 руб. 66 коп.

Истец просит о начислении процентов и штрафов.

Проценты по просроченной ссуде за период с 24.07.2020г. по 28.10.2021 г. в соответствии с условиями кредитного договора (30 % годовых), графиком платежей составляют 67 908,42 руб., исходя из расчета:

179 005,73

01.01.2021

28.10.2021

301

179 005,73 * 301 / 365 * 30%

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
179 005,73	24.07.2020	31.12.2020	161	179 005,73 * 161 / 366 * 30%	+ 23 622,89 р.	= 23 622,89 р.
+ 44 285,53 р.	= 67 908,42 р.
Сумма процентов: 67 908,42 руб.
Сумма основного долга: 179 005,73 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Размер неустойки по договору 0,05 % в день от суммы кредита, то есть 18,25 % годовых, суд считает явно завышенным. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в отношении ответчиков является правом суда, принимающего решение.

Учитывая фактические обстоятельства настоящего дела, характер спора, период просрочки, компенсационный характер неустойки, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства должником, имущественное положение должника, наличие на иждевении 2-х несовершеннолетних детей, суд приходит к выводу о том, что подлежащие взысканию с ответчика штрафные санкции за несвоевременную уплату основного долга и процентов подлежат уменьшению до 10 000,00 рублей.

Таким образом, с Шокурова С.К. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28.10.2021 года в сумме 288 745, 81 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 179005,73 руб., проценты за пользование кредитом - 99 740, 08 руб. (31 831,66 руб. + 67 908,42), неустойка - 10 000 руб.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

С учетом изложенного, требования истца в части взыскания с ответчика процентов и штрафа по день исполнения обязательства являются обоснованными, с Шокурова С.К. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на остаток основного долга, по ставке 30 % годовых, начиная с 29.10.2021 года по день фактического исполнения обязательства.

Руководствуясь положениями п.1 ст. 333 ГК РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд полагает возможным уменьшить размер заявленной неустойки, в виду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, определив процентную ставку исходя из размера, соответствующего ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании изложенного, суд взыскивает с Шокурова С.К. в пользу ООО КБ «Аксонбанк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», штраф (неустойку) за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов за каждый день просрочки платежа, исходя из размера, соответствующего ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с 29.10.2021 года по день фактического исполнения обязательства.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 6087,46 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск частично.

Взыскать с Шокурова Сергея Константиновича (ИНН №) в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28.10.2021 года в сумме 288 745, 81 руб.:

- основного долга- 179005,73 руб.,

- проценты за пользование кредитом - 99 740, 08 руб.,

- неустойку - 10 000 руб.

Взыскать с Шокурова Сергея Константиновича в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на остаток основного долга, по ставке 30 % годовых, начиная с 29.10.2021 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Шокурова Сергея Константиновича в пользу ООО КБ «Аксонбанк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», штраф (неустойку) за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов за каждый день просрочки платежа, исходя из размера, соответствующего ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с 29.10.2021 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Шокурова Сергея Константиновича в пользу ООО КБ «Аксонбанк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате госпошлины – 6087,46 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления в мотивированном виде.

Судья А.В Голованов