Решение от 13.02.2023 по делу № 2-72/2023 (2-764/2022;) от 28.12.2022

Дело № 2-72/2023 (2-764/2022)

    25RS0018-01-2022-001240-37

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

пгт. Кировский                                     13 февраля 2023 года

Кировский районный суд Приморского края

в составе: председательствующего судьи Ханьяновой Е.Н.,

при секретаре Малюк К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Белицкой Н.Н., о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору №,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратился в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Белицкой Н.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Белицкой Н.Н. выдан кредит в сумме 202 000,00 рублей на срок 84 месяца под 16,5% годовых. В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла надлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в сумме 165 361 руб., которая была взыскана, по заявлению взыскателя ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № 105 Кировского судебного района Приморского края, и исполнена должником. Однако, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Банк продолжил начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность, в виде просроченных процентов, в сумме 50 938,33 рублей. Учитывая изложенное, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Белицкой Н.Н.; взыскать с Белицкой Н.Н. задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 50 938,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 728,15 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Белицкая Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. В письменном возражении на исковое заявление указала, что с требованиями истца не согласна в полном объеме. Нормативно обосновывая свои возражения ст.ст. 195, 196, 199, 200, п.1 ст. 207 ГК РФ, ч 5 ст. 152 ГПК РФ, просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, так как истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфом и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец и ответчик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Белицкой Н.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 202 000,00 рублей под 16,5 % годовых, сроком на 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), с внесением ежемесячно (19-го числа) аннуитетных платежей.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему, банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № 105 Кировского судебного района Приморского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи судебного участка № 105 Кировского судебного района Приморского края, с должника Белицкой Н.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 165361,20 руб., состоящая из просроченного основного долга – 124 002,58 руб., просроченных процентов – 23 532,61 руб., неустойки за просроченный основной долг – 9 613,72 руб., неустойки за просроченные проценты – 8 212,29 руб.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Банк продолжил начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность, в виде просроченных процентов, в сумме 50 938,33 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ должнику Белицкой Н.Н. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка № 105 Кировского судебного района Приморского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 53 364,81 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи судебного участка № 105 Кировского судебного района Приморского края, с должника Белицкой Н.Н. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 364,81 руб., а также государственная пошлина в размере 900,47 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 105 Кировского судебного района Приморского края судебный приказ отменен, на основании возражений должника.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 6-ти месяцев после отмены судебного приказа, истец направил в суд исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании с должника задолженности по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 50 938,33 рублей.

Разрешая спор, суд исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, исходит из того, что взыскание задолженности по кредитному договору не прекращает действие кредитного договора до полного фактического исполнения обязательств. Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после направления требования банка о досрочном взыскании кредита, у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Принимая решение, суд учитывает, что задолженность по кредиту образовалась не в результате действий банка, а в связи с неисполнением заемщиком Белицкой Н.Н. своих обязательств по кредитному договору. Обращение с иском о взыскании задолженности является правом истца. Не предъявление такого требования банком ранее не препятствовало исполнению ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора и погашению образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Расчет задолженности истцом выполнен с детализацией по каждому конкретному периоду задолженности и признан судом арифметически правильным. Ответчиком иной расчет не представлен.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

По основному долгу банк получил судебную защиту путем выдачи судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку названный судебный акт заемщиком не был исполнен, кредитный договор не расторгнут, банк обоснованно продолжил начисление процентов.

В данном деле предметом иска являются требования банка о взыскании процентов за последующий период после вынесения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ до момента полного погашения задолженности, что соответствует положениям п. 1 ст. 207 ГК РФ, так как основное обязательство было исполнено с просрочкой, но в пределах срока исковой давности. К начисленным процентам применим срок исковой давности с учетом судебной защиты по судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск поступил в суд посредством электронной почты ДД.ММ.ГГГГ. С учетом того, что срок исковой давности прерывался предъявлением в суд заявления о выдаче судебного приказа и его отменой (155 дней), начало срока исковой давности следует исчислять в пределах заявленных исковых требований и согласно графика начисления процентов, с взысканием сумм задолженности отдельных платежей по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года = ДД.ММ.ГГГГ - 155 дней).

С учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, судом произведен перерасчет долга за три года, предшествующие обращению с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Остаток просроченной неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу	начало периода	окончание периода	Количество дней	Срочные проценты на сумму просроченной задолженности, рублей
110 257,89	17.05.2019	27.05.2019	11	548,27
110 257,89	28.05.2019	31.05.2019	4	199,37
110 257,89	01.06.2019	13.05.2019	13	647,95
107 054,80	14.06.2019	33.05.2019	17	822,71
107 054,80	01.07.2019	12.07.2019	12	580,73
102 398,34	13.07.2019	23.07.2019	11	509,19
102 398,34	24.07.2019	31.07.2019	8	370,32
102 398,34	01.08.2019	12.08.2019	12	555,48
99 013,32	13.08.2019	27.08.2019	15	671,39
99 013,32	28.08.2019	31.08.2019	4	179,04
99 013,32	01.09.2019	11.09.2019	11	492,35
94 713	12.09.2019	33.09.2019	19	813,50
94 713	01.10.2019	14.10.2019	14	599,41
92 395	15.10.2019	25.10.2019	11	459,45
92 395	26.10.2019	31.10.2019	6	250,61
92 395	01.11.2019	33.11.2019	30	1253,04
92 395	01.12.2019	25.12.2019	25	1044,20
92 395	26.12.2019	31.12.2019	6	250,61
92 395	01.01.2020	27.01.2020	27	1124,66
92 395	28.01.2020	31.01.2020	4	166,62
92 395	01.02.2020	11.02.2020	11	458,19
88 261	12.02.2020	29 02 2020	18	716,22
88 261	01.03.2020	18 03 2020	18	716,22
84 397	19.03.2020	25 03 2020	7	266,34
84 397	26.03.2020	31 03 2020	6	228,29
84 397	01.04.2020	13 04 2020	13	494,63
74 437	14.04.2020	29 04 2020	16	536,93
74 437	30.04.2020	33 04 2020	1	33,56
74 437	01.05.2020	12 05 2020	12	402,69
58 527	13.05.2020	31 05 2020	19	501,32
58 527	01.06.2020	11 05 2020	11	290,24
57 447	12.06.2020	24 05 2020	13.	336,68
57 447	25.06.2020	25 05 2020	1	25,90
57 447	26.06.2020	29 05 2020	4	103,59
54 015	30.06.2020	33 05 2020	1	24,35
54 015	01.07.2020	08 07 2020	8	194,81
51 835	09.07.2020	10 07 2020	2	46,74
47 372	11.07.2020	24 07 2020	14	298,99
44623	25.07.2020	27 07 2020	3	60,35
44623	28.07.2020	31 07 2020	4	80,47
44623	01.08.2020	12 08 2020	12	241,41
38 232	13.08.2020	24 08 2020	12:	206,83
36 844	25.08.2020	31 08 2020	7	116,27
36 844	01.09.2020	15 09 2020	15	249,16
27 855	16.09.2020	24 09 2020	9	113,02
27 855,95	25.09.2020	25 09 2020	1	12,56
26 467,93	26.09.2020	30 09 2020	5	59,66
26 467,93	01.10.2020	12 10 2020	12	143,19
17 098,83	13.10.2020	26 10 2020	14	107,92
17 098,83	27.10.2020	27 10 2020	1	7,71
15 836,53	28.10.2020	31 10 2020	4	28,56
15 836,53	01.11.2020	24 11 2020	24	171,35
15 836,53	25.11.2020	25 11 2020	1	7,13
14 448,51	26.11.2020	30 11 2020	5	32,57
14 448,51	01.12.2020	24 12 2020	24	156,33
13 060,4	25.12.2020	25 12 2020	1	5,89
13 060,4	26.12.2020	31 12 2020	6	35,33
13 060,4	01.01.2021	27 01 2021	27	159,41
13 060,4	28.01.2021	29 01 2021	2	11,81
13 060,4	30.01.2021	31 01 2021	2	11,81
13 060,4	01.02.2021	01 02 2021	1	5,90
11 672,47	02.02.2021	28 02 2021	27	142,47
11 672,47	01.03.2021	03 03 2021	3	15,83
10 284,45	04.03.2021	25 03 2021	22	102,28
10 284,45	26.03.2021	26 03 2021	1	4,65
9 114,07	27.03.2021	31 03 2021	5	20,60
9 114,07	01.04.2021	27 04 2021	27	111,24
6 338,03	28.04.2021	30 04 2021	3	8,60
6 338,03	01.05.2021	25 05 2021	25	71,63
6 338,03	26.05.2021	27 05 2021	2	5,72
3 561,99	28.05.2021	31 05 2021	4	6,44
3 561,99	01.06.2021	11 06 2021	11	17,71
Итого	=SUM(ABOVE) 19746,4 =SUM(ABOVE)

На основании вышеизложенного, заявленные истцом исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению в части, с учетом применения срока исковой давности, в размере 19 746,40 рублей.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании вышеизложенного, подлежат удовлетворению заявленные истцом исковые требования о расторжении с ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьями 98, 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 6 789,86 рублей, которая включает в себя требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору - 789,86 рублей, требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора – 6000 рублей. Факт уплаты истцом государственной пошлины за подачу искового заявления в суд подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░.░., – ░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 746,40 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 6789,86 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 26 536 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 26 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░:                                                                 ░.░. ░░░░░░░░░