Решение от 31.03.2021 по делу № 33-2110/2021 от 03.03.2021

Судья Московка М.С.          Дело № 33-2110/21 (№ 2-5445/20)

УИД 22RS0068-01-2020-007268-07

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

31 марта 2021 года г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего    Цибиной Т.О.,

судей    Параскун Т.И., Довиденко Е.А.,

при секретаре             С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Б.Е.Б. на решение Центрального районного суда города Барнаула Алтайского края от 24 декабря 2020 года по делу

по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к Б.Е.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Параскун Т.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (далее – ООО «Экспобанк», Банк) обратилось в суд с иском к Б.Е.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало на то, что 16 марта 2019 года между ООО «Экспобанк» и Б.Е.Б. заключен кредитный договор №1908-А-06-19 по кредитному продукту «Автоэкспресс», по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 795 320 рублей сроком до 18 марта 2024 года, с условием уплаты процентов в размере 27,4% годовых по 18 апреля 2019 года, с 13 апреля 2019 года в размере 15,4% годовых.

Кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства – автомобиля марки NISSAN TEANA, 2011 года выпуска, идентификационный №***, паспорт транспортного средства 78HM539665, кузов № ***.

В связи с ненадлежащим исполнением Б.Е.Б. обязанностей по договору, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 21 сентября 2020 года составил 716 624,67 рублей, из них: задолженность по основному долгу 682 497,07 рублей, задолженность по уплате процентов 16 894,43 рубля, неустойка по возврату суммы кредита – 16 894,43 рубля, неустойка по возврату процентов – 338,74 рубля.

11 мая 2020 года в адрес заемщика Банком направлено письмо-требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита в течение тридцати дней с момента отправления требования, которое не было исполнено.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ООО «Экспобанк» просило суд: расторгнуть кредитный договор № 1908-А-06-19 от 16 марта 2019 года с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с Б.Е.Б. в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № 1908-А-06-19 от 16 марта 2019 года в размере 713 947,41 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 682 497,07 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 16 894,43 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 16 894,43 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 338,74 руб. Взыскать с ответчика Б.Е.Б. в пользу ООО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,40 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГ по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель NISSAN TEANA; идентификационный номер (VIN) - ***; номер кузова ***; год изготовления - 2011 год; паспорт транспортного средства - <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 651 600 руб. Взыскать с Б.Е.Б. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 339 руб.

Решением Центрального районного суда города Барнаула от 24 декабря 2020 года исковые требования ООО «Экспобанк» удовлетворены частично.

Расторгнут кредитный договор *** от 16 марта 2019 года, заключенный между ООО «Экспобанк» и Б.Е.Б. Взыскана с Б.Е.Б. в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору ***-А-06-19 от 16 март 2019 года в сумме 704 391,50 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 16 339 руб. Взысканы с Б.Е.Б. в пользу ООО «Экспобанк» проценты за пользование кредитом в размере 15,4% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с 21 сентября 2020 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обращено взыскание на заложенное имущество: автомобиль NISSAN TEANA, идентификационный номер (VIN) – ***, номер кузова ***, год изготовления – 2011, ПТС – <адрес>, принадлежащий Б.Е.Б., путем продажи с публичных торгов.

В остальной в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Б.Е.Б. просит решение суда отменить, принять новое об отказе в удовлетворении иска Банка. В доводах жалобы ссылается то, что до возникновения в марте 2020 года финансовых трудностей добросовестно оплачивала задолженность по договору, при этом сумма задолженности практически не уменьшалась, оплачивались лишь проценты по договору. Ответчик указывает, что неоднократно обращалась в Банк с предложением о предоставлении отсрочки по оплате кредитного договора в связи со сложившейся обстановкой, ухудшением материального положения на фоне распространения коронавирусной инфекции, также о возобновлении условий договора и восстановлении графика платежей, однако ответчиком было отказано, что свидетельствует о грубейшем нарушении и злоупотреблении правом со стороны кредитора.

Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили. Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По правилам статей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 16 марта 2019 года между ООО «Экспобанк» и Б.Е.Б. заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с целью приобретения транспортного средства в сумме 795 320 рублей сроком до ДД.ММ.ГГ, с условием уплаты процентов в размере 27,40% годовых по ДД.ММ.ГГ, с ДД.ММ.ГГ в размере 15,4% годовых (пп.1, 4 п.2 Индивидуальных условий кредитного договора) (л.д.29-31).

В соответствии с пп.10 п.2 Индивидуальных условий кредитного договора надлежащее исполнение условий договора обеспечивает залог автомобиля марки NISSAN TEANA, 2011 года выпуска, идентификационный №***, паспорт транспортного средства серия ***. Залоговая стоимость автомобиля определена в сумме 651 600 рублей (п.3 Индивидуальных условий кредитного договора).

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита Б.Е.Б. в сумме 795 320 рублей, что подтверждается выпиской по счету *** и ответчиком не оспаривалось.

В соответствии с пп.6 п.2 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязался осуществлять платежи по кредиту в соответствии с графиком платежей ежемесячно в сумме 19 293 руб. ежемесячно не позднее 18 числа (за исключением последнего платежа, который составляет 19 257 руб.).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (пп. 12 п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора).

В пункте 5.2.7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» предусмотрено право Банка потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, предусмотренных в п. 6.1 Общих условий, а именно, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.18-28).

Из выписки по счету ответчика, расчету задолженности следует, что с обязательства по возврату кредита и уплаты процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись: впервые просроченная задолженность образовалась в августе 2019 года (была погашена ответчиком), затем в октябре 2019 года (погашена ответчиком), начиная с апреля 2020 года нарушение обязательств по кредитному договору носило непрерывных характер.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 15 января 2020 года задолженности по договору составила 846 684 рубля 58 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 732 004 рубля 37 копеек, проценты за просроченный основной долг – 51 071 рубль 07 копеек, неустойка – 63 609 рублей 14 копеек (л.д. 136-147).

Расчет задолженности судом проверен, доказательств наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Направленное истцом в адрес ответчика 11 июля 2020 года требование о досрочном расторжении кредитного договора, выплате задолженности по договору получено должником 17 июля 2020 года, не исполнено (л.д.37,40).

Принимая решение с учетом установленных по делу обстоятельств, в том числе непрерывного неисполнения заемщиком обеспеченных залогом кредитных обязательств начиная с апреля 2020 года, подлежащего применению закона, заявления стороны ответчика о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации относительно заявленных неустоек, суд первой инстанции пришел к выводу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения неустоек в общей сумме до 5 000 рублей и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, а также распределил судебные расходы с учетом положений ст. 98 ГПК РФ.

Судебная коллегия полагает, что выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, не противоречат действу░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ 112 822,93 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 319 ░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ - ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №1908-░-06-19 ░░ 16 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░.░. 30, ░░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. ░. 1, 2 ░░. 10 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░); ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. 10 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 450 ░░ ░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. 5.2.7, 6.1.1 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: